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p2p网贷合规排行榜评选标准看如何选择理财平台

发表于 2017/08/13 10:34 只看TA 334 5
文章标签: 平台 指标 产品 拆分 债权

8月10日,网贷天眼发布了100家平台的合规整改排行榜,很多投资朋友估计会直接关注榜单都有哪些平台,排名如何?其实排行榜的评选标准是更有价值的,大家知道有哪些筛选标准,再学习自己去甄别、遴选平台往往更靠谱,因为,标准虽然比较客观科学,但是排行打分时难免掺杂商业因素和暗箱操作,这也是所有的排行榜和评选公开的秘密了。

p2p网贷合规排行榜评选标准看如何选择理财平台


下面江湖哥就帮大家解读一下网贷天眼的排行标准,供大家参考:



1、风险提示。根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示,本项指标得0分。


网贷有风险,投资需谨慎,细节很重要,也很致命

 

2、信息披露专栏,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据和相关法规。没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的扣5分。


信批专栏主要应披露内容有:平台基本信息,高管资料、运营数据,包括:平台用户数、交易量,待收本金、预期利息,前十大借款人占比、前十大投资人占比,网站访问量、逾期率坏账率


其中,逾期率、坏账率不同平台标准不同,公开这两项的比较少,但是一般认为逾期率应低于4%。

 

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。


需要将p2p业务进行拆分独立运营,外面套个金服平台的帽子,这个目前看来大家都已经轻车熟路

 

4、禁止发售类资产证券化理财产品

 

1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信金交所债权收益权转让,以及发售“计划类”产品,且不披露底层资产的,本项指标扣6分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。


直接撮合发标借款可以,但是债权或者收益权转让涉嫌资产证券化资产证券化的操作特点往往连带着:信息披露不清或者完全不披露,债权拆分、债权期限拆分等违规操作行为。


大家在投资前只需要花费些精力研究一下标的披露的借款人信息,就大体可以分析出来

 

2)如果以债权组合、债权转让形式,支持拆分受让、随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品


债权期限固定,转让只能是承接债券剩余的整体期限,债权人如果可以随时购买、赎回,转让,就涉嫌期限拆分了


此外,理财计划如果支持按份购买计划产品都涉嫌资产证券化操作


5、禁止自担保。担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得10分。


自担保和关联担保,此项关联信息一般可以通过工商信息查询网站来查询,也可以参考那边专门扒平台自媒体分析的信息,他们往往已经帮大家查询好了

 

6、禁止期限拆分。集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致此项0分。


期限拆分、金额拆分都涉嫌违反借款限额的规定


7、禁止打包资产等形式的债权转让,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标均扣6分,全部是这种计划类产品,本项指标得0分。


打包资产的债权转让,其实就是债权证券化,还是资产证券化的一种形式,违规操作的空间较大,其中往往连带着其他违规操作的行为

 

8、限额管理指标12分。个人、企业,分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分,全部都超额的平台,本项指标得0分。


借款限额管理,多查询分析一下同一借款人的发标情况就可以分析出来

 

9、银行存管指标12分,已上线银行存管本项指标得12分,签订存管协议对接中的,本项指标得6分。


银行存管,要真存管,签约没上线、第三方存管都是假存管

 

10、信息系统安全认证指标5分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得5分。


信息系统安全三级认证为公安部门认证颁发,最近跑路妙资金融就有这个,属于系统安全认证,技术研发层面


11、电信业务许可证指标5分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的电信业务许可证,一般是ICP许可证。


注意是ICP许可证,这个大部分都没有,只能作为加分项(江湖哥窦赢 jianghuge2005)

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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