网贷人 所有网贷人都在这里
五花八门的话题与观点,尽在交流区
发表主题

如何通过“前10大投资人占比”看平台是否安全?

发表于 2017/08/30 13:49 只看TA 3586 43

看数据是判断平台风险的重要手段,一般情况下,平台的数据需要看以下4个方面:

 

1.10投资人占比

2.10借款人占比

3.历史待收和资金净流入的组合

4.历史待收和投资人数

 

今天,我们来说第一个方面,如何通过“前10大投资人占比”看平台是否安全

 

再说这个之前,老湿要先解释一下平台是如何运营的,理解了平台的运营模式,就能更好的去理解数据维度所反应的情况。

 

假设有一家平台叫,老湿贷,老湿本人是这家平台的老板。这家平台呢做的都是真实业务,平台上线之后我们发了4标的,如下图所示,分别是老湿理财计划一,老湿理财计划二,老湿理财计划三,老湿理财计划四。

 

如何通过“前10大投资人占比”看平台是否安全?


4
个计划的借款金额,借款期限,以及到期的收益是上表这种情况。但是现在出现了一个问题,就是“老湿理财计划一”到期之前出现了坏账,借款人不还钱了。不到2万块钱没挣到,还有120万的本金需要给投资人兑付。 

 

那么请问,作为平台老板应该怎么处理这个问题?

 

解决方案一:122万不多,连本带利老板自己垫付

 

解决方案二:告知投资人,你投资的“老湿理财计划一”的借款人不还钱了,所以平台也没办法兑付。其余三个项目到期后,借款人还钱,正常兑付。

 

解决方案三:老板发一个120万的假标“老湿理财计划五”,然后把这笔钱拿来兑付投资了“老湿理财计划一”的投资人。

 

我们分析一下三个方案的利弊

 

方案一:因为120万确实比较少,既然是老板,这点钱还是有点。可是有个问题哦,未来平台做大,1200万的坏账也可能啊,1亿2000万的坏账也可能啊,如果出现这种情况,老板怎么自己承担呢。

 

方案二:你要敢告诉投资人这钱不给了,那这平台稳稳做不下去了。谁敢投一家出现坏账但是不给兜底的平台呢。绝大部分平台是不能跟拍拍贷比的,拍拍贷是中国第一家,加上各种融资,肯定是活不到现在的。

 

方案三:这是绝大多数平台会采取的措施,没办法,方案一不可持续,坏账累计到一定程度就兜不住了。方案二根本行不通,省了120万,平台死了。只有方案三是可行的,是可持续的,旁氏运营是唯一让平台在坏账来临时,依然可以继续前行的方法。根据举栗的案例情况,120万一个月的借款标的能挣2万,现在发了一个120万的假标,也就有了120万的资金缺口。想要填补这个资金缺口,需要用60120万的真实业务标的的利润去弥补。

 

不过方案三成功的前提是,发了假标之后,要有新投资人进场才行。或者是投资了“老湿理财计划一”的投资人,不提现,继续投资假标“老湿理财计划五”。

 

综上所述,目前绝大多数平台,都是采用方案三旁氏运营的手段在操作。

 

既然是这样,那么我们看看“前10大投资人占比”反应的是什么?

 

 如何通过“前10大投资人占比”看平台是否安全?

图片截自网贷之家数据频道

 

意义:“前10大投资人占比”的多少反应的是,大额投资人撤资后,平台抵御挤兑风险”的能力。“前10大投资人占比”越大,平台抵御“挤兑风险”的能力越弱,“前10大投资人占比”越小,平台抵御“挤兑风险”的能力越强。

 

举栗:假设老湿贷就发了一个标的——老湿理财计划一。这个标的投资人一共有61人,其中一个大户投资了60万,占整个标的50%的投资额,其余60个投资人各投1万。这样前十投资人占比57.5%

 

不幸的,这个标的的借款人不还钱了,老湿贷想要做下去,就要发一个122万的假标“老湿理财计划五”来给要提现的投资人兑付。假设投“老湿理财计划一”的人投资人都复投“老湿理财计划五”,则平台不需要新的投资人进来,就可以继续运营。

 

现实往往是残酷的,并不是所有投资人复投。假设投资1万的投资人不投了,那么平台需要再去找能投1万的新投资人进来接盘,当然这是非常容易的。但是,如果投资60万的那个投资人不再复投提现,平台无论是再寻找到一个大户,还是60个能投1万的小户,难度都瞬间提升。在拉新投资人的过程中,平台会产生额外的并且价格不菲的推广费用。

 

一个平台的投资人足够多的情况下,大部分人同时提现的概率是很低的。但是几个大户同时提现的概率就很高,人数少但钱有可能很多。所以,一家平台前十大投资人投资总额占平台待收的比例过高(一般超过5%~10%的时候就有需要开始注意了),平台面临的“挤兑风险”就越大。

 

查数据工具

 

老湿平时都是在网贷之家看数据的。假装大家不知道,简单贴一下使用方法。

 

打开网贷之家的数据频道(点击可以传送


如何通过“前10大投资人占比”看平台是否安全?

图1

 

然后在箭头处输入你想要了解的平台名称。如果之家有,就会有个下拉菜单,点击就可以跳转了。

 

如何通过“前10大投资人占比”看平台是否安全?

图2

 

跳转后的页面,一直拉到底部,左边就是“前十大投资人”投资金额占比情况。之家显示的是待收投资人排行。


 如何通过“前10大投资人占比”看平台是否安全?

图3

 

大家看到图3右半部分是“待还借款人排行”,这就是下一篇内容要讲的——如何通过“前10大借款人占比”看平台是否安全?

 

 

 

 

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
共6人打赏
50 0 0
分享到:
评论 (43)
相关平台红包
    相关推荐:
    投资人 财务投资人战略投资人 战略投资人和财务投资人 财务投资人 战略投资人 战略投资人 财务投资人 财务投资人和战略投资人 滴滴投资人 投资人2 投资人英语 投资人访谈 合格投资人 投资人交流会 投资人流失率 百度投资人 投资人名片 投资人分类 vc投资人 投资人通讯录 知名投资人 明星投资人
    0/0 Name
    关闭 下一步 关闭 立即体验