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(2014.05.28)青岛 汇盈贷考察报告盈灿咨询

发表于 2014/06/19 13:36 只看TA 16014 58
本帖最后由 盈灿咨询 于 2014-6-19 15:27 编辑

汇盈贷考察报告网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考
考察日期:2014年05月28日   考察人员:杨健、高沁  
  网贷之家内部质询会:1次质询会参会人员:谨明、凯文、杨健、黛西、春晖、高沁

免责声明本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。
报告摘要
1.平台名称:汇盈贷2.平台所在地:山东青岛。3.上线以来实际成交量:6千万元4.综合预期收益率:14%-15%。5.待收金额:4千万元。6.借款期限:1-3个月。7.借款标类型:企业借款(抵押+担保)。
平台基本信息平台名称:汇盈贷平台网址:www.huiyingdai.com公司名称:惠众商务顾问(北京)有限公司上线时间(已发标):2013年12月23日公司注册地:北京市朝阳区安苑东里一区2号楼2-6内5层505室青岛分公司办公地址(主要办事机构所在地):青岛市市南区香港中路7号亚麦国际中心19楼注册资本:10.581亿元ICP备案号:京ICP备13050958号
公司相关证照详见:http://pan.baidu.com/s/1hqCCa4O股东、公司主要负责人基本情况:
股东:刘伯党(执行董事兼总经理)、李伟(监事)、宁圣金融信息服务(上海)有限公司。法定代表人:刘伯党       个人证件及学历证明详见:http://pan.baidu.com/s/1bnlHRJp刘伯党提供的部分个人资产:市北区商品房一套,面积为268.04平方米;市南区商品房两套:面积分别为192.05平方米,321.46平方米。详见:http://pan.baidu.com/s/1sjtwLZ3考察人员与刘董及各部门负责人合影:

公司团队与办公情况:办公场所:山东运营中心(青岛分公司,平台目前的主要营业地):青岛市市南区香港中路7号亚麦国际中心19楼。人员架构:总经办:5人;风险控制部:3人;人力资源部:3人;网络运营部:6人;企划部:3人;网络技术部:3人;财务部:3人;综合办公室;3人;市场部;28人。
详见:http://pan.baidu.com/s/1i3BTXYl其他各地分部从事推广工作:上海:上海市长宁区延安西路2299号世贸大厦2107室。有8名工作人员。详见:http://pan.baidu.com/s/1dD7s1NF北京:北京市西城区广安内大街315号国家信息大厦12楼。据平台介绍有13名工作人员。此外,据汇盈贷介绍,公司在威海分部有5名工作人员,烟台分部有12名工作人员,济南分部有12名工作人员,内蒙古有7名工作人员。相关租赁合同详见:http://pan.baidu.com/s/1qWqbcBU
汇盈贷相关企业:1.宁圣金融信息服务(上海)有限公司注册资金10亿,股东刘伯党(99%,法定代表人,执行董事兼总经理),李伟(1%),于2013年在上海自贸区设立,从事金融信息服务,在北京、内蒙古、济南、烟台等地设立了分支机构。是惠众商务顾问(北京)有限公司的股东。2.青岛半岛港湾担保有限公司注册资金2.1亿元,股东青岛半岛港湾投资集团有限公司(50%),刘伯党(40%),刘伯稳(10%,法定代表人,执行董事兼总经理),是一家2009年成立的融资性担保公司,在潍坊、日照有分支机构。是汇盈贷的合作担保公司。担保公司相关资料详见:http://pan.baidu.com/s/1mgHT6bQ合作协议详见:http://pan.baidu.com/s/1mgE5Hd2
       考察人员于2014年5月28日下午2点左右来到汇盈贷位于青岛市市南区香港中路7号亚麦国际中心19楼的分公司办公所在地,与刘董进行了座谈,对汇盈贷有了整体了解。       汇盈贷的借款项目全部是中小企业借款,借款标都是抵押加担保类型。       目前其借款业务都是由合作的担保公司(青岛半岛港湾担保有限公司)提供,借款企业的借款资质先由担保公司审核,汇盈贷进行二次审核后,对符合条件的借款项目,作为居间人在网上发布借款项目,撮合借款人与投资人形成借贷关系。投资人与借款企业之间直接形成债权债务关系,资金的流转不经过平台,而是在第三方支付平台(汇付天下)实现借款人与贷款人资金的转入与转出。平台的盈利点在于对借款人收取一定手续费和从投资人盈利中收取一定费用。       而一旦出现逾期,汇盈贷的保障措施分三步走:首先,对借款人违约逾期还款超过3日的,自第四日起两日内由担保公司由担保公司向出借人支付全额本息及违约金。其次,若担保公司不及时履行担保义务,由平台设置的风险准备金代偿(每笔业务金额的2%提取风险保障金,达到待还金额的3%后不再提取)。最后,若风险保证金无法足额代偿,由汇盈贷以自有资本金提供保障。
       5月29日考察人员随机抽查了4份平台上所发的借款标,要求汇盈贷提供对应的借款资料。1.青岛某索具有限公司借款,考察当天已发标5期,线上最早发标时间为2014年5月22日10:31,目前平台已发标共6期,借款总额480万,预期年化率15%,期限3个月。资金用途是补充企业流动资金用以采购产品原材料。第一还款来源是销售收入和新订单回款。第二还款来源由合作担保机构向投资人提供本息保障,借款企业法定代表人以其名下一套商业用房(位于青岛市市南区,建筑面积219.05平方米,市值650万元)抵押给合作担保机构。此外,借款企业法定代表人提供无限连带责任保证       经核实:该标有线下对应资料,借款企业确系青岛某索具有限公司,但纸质借款合同的合同签订日晚于线上最早发标日。而且青岛半岛港湾担保有限公司的担保承诺函所载借款期限为2个月,2014年5月19日出具,与发标信息不一致汇盈贷解释:因该客户先是通过担保公司议定了融资担保业务,而其后通过汇盈贷申请短期借款时对融资成本有些异议,考虑到该客户为担保公司的长期客户且同时发生多项业务,对其收费进行了减免。因此在网站上发了第一个标后,双方又重新签订了借款合同, 但担保公司又没有出具新的担保函,因此造成了借款合同日期晚于发标日、担保函上所载借款期限与借款标借款期限不一致的情况。       此外,考察人员没有看到相关房产抵押权证,汇盈贷解释:青岛地区房产交易中心不接受个人借款房产抵押登记,目前无法办理房产抵押。该笔业务担保公司采用短期收取借款人房产证的方式。资料照片:http://pan.baidu.com/s/1ntsjeRJ2.山东某有机蔬菜有限公司,平台共发标8期,线上最早发标时间为2014年4月18日17:30,借款总额400万,预期年化率15%,期限3个月。因农产品企业在银行借款较难,银行放款时间较长,因此借款企业通过平台发标融资,用于企业正常经营资金周转。第一还款来源是借款人经营性收入及利润还款。第二还款来源为合作担保公司,借款公司法定代表人以名下两套自有商业用房作为抵押给合作担保机构(两套都位于奎文区,一套建筑面积430.78平方米,市值356万元;另一套建筑面积面积532.26平方米,市值450多万元),由合作担保机构向投资人提供本息保障。经核实:该标有线下对应资料,借款企业确系山东某有机蔬菜有限公司,有线下借款合同,有对应数额的借款借据,有担保公司的担保承诺函,金额、日期、抵押物都与借款标相对应,抵押物有他项权证,但没有看到抵押合同资料照片:http://pan.baidu.com/s/1mgoNozY3.济南某科技有限公司,共发标7期,线上最早发标时间为2014年4月10日10:04,借款总额400万,预期年化率15%,期限2个月。借款用于补充短期流动资金以用于其他支付款项。企业经营性收入及利润为主要还款来源。第二还款来源为合作担保公司,借款人以第三方所有房产两处(建筑面积分别为105平米、91.52平米)抵押给合作担保机构,借款企业法定代表人提供无限连带责任保证。       经核实:该标有线下对应资料,借款企业确系济南某科技有限公司,有线下借款合同,有对应数额的借款借据,有担保公司的担保承诺函,金额、日期、抵押物都与借款标相对应。抵押物有他项权证,但没有看到抵押合同。资料照片:http://pan.baidu.com/s/1jG7imR84潍坊某配件有限公司,共发标5期,线上最早发标时间为2013年12月26日13:56,借款总额150万,预期年化率18%,期限1个月。借款用于原材料采购及补充流动资金。还款来源主要是企业经营性收入及利润。第二还款来源为合作担保公司,借款人以自有工业用地、厂房作为抵押给合作担保机构,由合作担保机构向投资人提供本息保障。       经核实:该标有线下对应资料,借款企业确系潍坊某配件有限公司,有线下借款合同,有对应数额的借款借据,有担保公司的担保承诺函,金额、日期、抵押物都与借款标相对应。抵押物有他项权证,但没有看到抵押合同。资料照片:http://pan.baidu.com/s/1pJjr3SZ       经核实,担保公司确有上述借款标对应的借款资料,详见:http://pan.baidu.com/s/1jGmP3V4       由于投资人与借款企业是通过各自在第三方支付平台(汇付天下)的虚拟账户实现借款人与贷款人资金的转入与转出,因此汇盈贷无法提供借贷双方的银行账户打款记录,只能通过后台管理系统提供部分转账信息。转账信息详见http://pan.baidu.com/s/1bniZWyN   合作协议详见:http://pan.baidu.com/s/1kT5Koqb       考察总结:汇盈贷的借款项目由青岛半岛港湾担保有限公司审核后提供给汇盈贷,对借款企业的企业相关信息及背景、政策及市场因素、借款用途、还款来源、还款意愿等都做了比较详尽的分析,对于借款企业到期无法偿还的,由担保公司承担担保责任,借款企业法定代表人向担保公司提供相应反担保抵押物。网站上对这些都作了详尽的文字描述,但图片资料较少。因此汇盈贷的业务来源是比较稳定、风控能力有一定保证。从抽取的借款标看,线下借款资料较为齐全,由于担保公司对借款企业进行了风控以及担保,借款企业的还款来源是较有保障的。抽查的借款资料中所有抵押物均为房产抵押,但是,借款资料中缺少抵押合同;并且有部分抵押借款标的借款资料中缺少他项权证,在这种情况下担保公司没有真正取得抵押权。       汇盈贷作为信息中介收取一定居间服务费用,而担保公司也从借款人处取得担保费,汇盈贷直接联系借款人与贷款人之间的借贷关系的形成,自己不接触资金,是比较纯粹的居间服务平台。




大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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评论 (58)
  • 大牛蛙 14/06/19 只看TA
    本帖最后由 大牛蛙 于 2014-6-19 14:40 编辑

    咋不进行swot分析了
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  • biubiu 14/06/19 只看TA
    Good!可以投一个试试了。
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  • 阿玮 14/06/19 只看TA
    自己不接触资金,是比较纯粹的居间服务平台。
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  • 全链 14/06/19 只看TA
    嗯嗯
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  • 我也去实地考察过。青岛的哇,公司规模就是很大
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  • anannan 14/06/20 只看TA
    已经投过了~ 青岛人支持本地平台~
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  • 欢喜夜 14/06/20 只看TA

    青岛的还蛮不错的
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  • 早就强烈推荐他们家了~~~果然没让我失望
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  • 卡尔 14/06/20 只看TA
    居然有了~汇盈贷上网贷之家了....这是我投资的平台!......果然很好
    0 回复
  • 苦菜根 14/06/20 只看TA
    希望盈灿咨询能找出几个让老百姓放心投资的P2P公司吧
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  • 好东西就要大家一起分享啊,我看好你哦!
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  • 好厉害的感觉~~关注一下
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  • 新sadad 14/06/20 只看TA
    希望回帖的马甲能够专业一些~·你们这样是反效果懂么
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  • 阿玮 14/06/20 只看TA
    卡尔 发表于 2014-6-20 13:57
    居然有了~汇盈贷上网贷之家了....这是我投资的平台!......果然很好

    我刚加入,能留个QQ交流下嘛
    0 回复
  • laozhao 14/06/21 只看TA
    貌似利率不高
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  • hxmab 14/06/21 只看TA
    利息太低,失去投资p2p的意义
    0 回复
  • lanmei 14/06/21 只看TA
    你妹的,一堆马甲,真当别个是白痴了
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  • myskygoogl 14/06/24 只看TA
    查了一下 停止抵押

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    民间借贷“青岛模式”因诈骗案搁浅
    稿件来源: 中国青年报 发布时间: 2013-12-25 08:34
    快一年了,青岛市民孙凯感觉心中就像天天压着一块石头一样。
    3年前,他放出一笔1000万元的短期贷款,随后手中攥着一处房产作抵押。然而,借款人私下串通房管部门工作人员,一分钱没还就成功注销了抵押。债权人孙凯被蒙在鼓里,对此一无所知。现在,借款人不知所踪,房产抵押权也被注销,孙凯的千万巨资面临“打水漂”的危险。
    孙凯的遭遇暴露出民间借贷“青岛模式”面临的问题。这一模式曾经一度繁荣,其操作方式大致为:民间借贷公司作为中介平台,将有投资需求的放款人和有借款需求的借款人撮合在一起,借款人以房产作抵押,经青岛市房地产交易中心审核确认后,放款人获得房产抵押权并发放贷款,从而有效配置了民间资本。
    “在‘青岛模式’中,房管部门本应是经济秩序的守护者,保障民间借贷的资金安全。我也是出于对政府部门的信任,才敢借出巨款。现在,因政府部门的失误,让我遭受了损失。”孙凯说。
    千万元借款
    据孙凯介绍,2010年11月,经青岛中天德投资管理公司牵线,一个名叫李洪的生意人找到孙凯。李洪自称与朋友施君平合作开办一家体检中心,手头资金不够,想从孙凯处借钱。
    经多次协商,2010年11月15日,孙凯与李洪、施君平签订一份抵押借款合同:孙凯向李洪放贷1000万元,施君平作为抵押人,将自己拥有完全产权的一处房产(权证字号:青房地权市字第20107274)作为借贷抵押,借贷期限为2010年11月16日至2011年1月15日,月利息约定为2%。
    施君平用于抵押的房产位于青岛市市南区燕儿岛路22号,建筑面积为527.82平方米,现被用于开办一家中西医结合门诊部。经实地调查及参照市场现行价格,孙凯和施君平一致确认该处房产价值为1500万元。
    这份抵押借款合同约定,如借款人不能正当履行还款义务,则放贷人有权根据法律规定的途径处分该抵押物,并就其变现价款优先受偿。
    签订合同的第二天,2010年11月16日,孙凯与李洪、施君平一起来到青岛市国土资源和房屋管理局房地产交易中心(以下简称“交易中心”)办理借款抵押登记手续。在获得交易中心办理的抵押房产他项权证后(青房地权市他字第201082033号)后,孙凯当天向李洪发放1000万元借款。
    “我在生意场上摸爬滚打多年,办事一向细心谨慎。放贷1000万元是个大事,虽然可能有风险,但我手上有房管部门颁发的房产抵押权证,我觉得这是完全有保障的,万一有变故可以处置房产。”今年50岁的孙凯如是回忆当时的心态。
    2011年1月15日,借款合同到期后,李洪以资金紧张为由,经孙凯同意,双方两次签订协议,将借款到期日延展至2012年3月15日,并将利息由月息2%提高至3%。2012年3月25日,二次展期合同到期,李洪仍然不能如期还款,并请求第三次展期,被孙凯拒绝。当年4月8日,李洪签订还款计划,保证2012年5月1日前还款1000万元,“到期换不了将抵押物变卖还款”。
    然而,在一次次的催促与等待中,孙凯始终未能收到还款。2012年8月25日,孙凯向青岛市中院提起民事诉讼,将李洪、施君平以及贷款中介公司—青岛中天德投资管理公司告上法庭,要求被告归还其1000万元借款本金及300万元借款利息。
    2013年1月,在等待法院审理判决的过程中,因为突然联系不到李洪,孙凯决定按照合同约定,处理抵押房产以保证自己的经济利益。
    对孙凯来说,房管部门的审核认定是他敢于对外借款的“定心丸”。“在催款过程中,虽然李洪多次不守信用,没有如期还款,但我始终认为自己有房管部门办理的房产抵押权证,政府部门难道还信不过吗?有房子在我手上,这是有保障的,也就没有太多担心。”
    10分钟
    然而,孙凯很快意识到自己的想法过于天真,一场骗局正在徐徐展开。
    2013年1月21日,施君平突然告诉孙凯,称压根儿就不知道李洪借钱的事儿,自己也从未将房子抵押给孙凯。
    孙凯大吃一惊,顿感事情蹊跷,立即到青岛市房地产交易中心查询。面对查询结果,他彻底傻眼了:在自己毫不知情的情况下,交易中心注销了孙凯的贷款抵押登记,他不再有处分该处房产的任何权利。
    中国青年报记者获取的这份撤押文件显示,2010年11月26日16时28分,也就是办理抵押登记和放款10天后,施君平、孙凯共同申请撤销抵押登记,撤销理由为“贷款已还清”。
    “我根本就没去交易中心办过任何撤押手续,文件上我的签名全是别人伪造的。他们撤销抵押时,我放款才10天,连一分钱都没收回,怎么可能‘贷款已还清’?”孙凯不明白,没有本人在场,交易中心怎么就能够办理撤押手续?
    进一步查询的结果让孙凯更加震惊。就在他的房产抵押权证被注销10分钟后,青岛市房地产交易中心再次为施君平的此处房产办理借款抵押登记(房地产他项权证号:市201086757)。利用这次抵押登记,施君平向青岛华丰农村合作银行中韩支行借款1300万元,用于购买设备,借款期限为2010年11月26日至2012年11月25日。
    “从撤押到再次抵押,中间只间隔了10分钟,这简直太不正常了。”孙凯说。
    孙凯向青岛市房地产交易中心讨要说法,要求恢复在自己不知情的情况下被注销的房产抵押权证。交易中心答复称,“你的抵押权注销登记经办人为沈晓东,其未移交注销你抵押权登记的档案。现该经办人已被司法机关羁押,我中心已将上述问题反映给司法机关,待司法机关查清事实后,我中心将依法办理。”
    2013年2月4日,交易中心进一步答复称,2012年12月18日,该处房屋被青岛市中级人民法院查封,在房屋被依法查封期间,暂不具备恢复抵押权的条件。
    2013年2月21日,孙凯向青岛市政府提出行政复议申请,请求撤销交易中心错误注销其房产抵押权证的行政行为,要求恢复其房产抵押权证的合法权益。
    2013年4月15日,“因本案情况复杂,不能在法定期限内作出行政复议决定”,青岛市政府决定延期作出行政复议决定。5月6日,青岛市政府作出中止该行政复议的决定,理由是“因案件审查需要以申请人起诉的民事案件审查结果为依据,而该案件尚未审结”。
    好制度的困境
    正在孙凯维权无门之际,2013年8月14日,青岛市中院对其1年前提起的追债民事诉讼作出判决:判令被告李洪、施君平在判决生效之日起10日内偿还借款本金1000万元及利息300万元。
    虽然赢了官司,但孙凯对讨回借款并不乐观。“施君平明知房产已抵押给我,又将房产再次抵押借款,已涉嫌骗取华丰银行贷款。交易中心为此报了案,她的房产也因华丰银行的申请,被法院查封了。我这一纸判决,根本无法执行。”孙凯说。
    施君平在电话中告诉中国青年报记者,自己之前并不认识孙凯,也没有向他抵押过房产,这都是李洪设计的骗局。针对中院的判决,她目前已提起上诉。
    在孙凯看来,事情败露后,施君平一直想“赖账”。他向记者出示了施君平和他之间关于还款的来往短信,证明施君平在睁眼说瞎话。
    孙凯现在唯一能做的,还是去交易中心讨说法,要求恢复其房产抵押权。孙凯认为,自己的合法权益之所以受侵害,就是因为交易中心管理混乱,致使工作人员利用职权违法注销了自己的抵押权,才导致了目前的局面,因此交易中心必须对此负责。
    据了解,按照正常程序,注销登记抵押权必须各方当事人到场,经本人签字并提交申请材料后才能办理,而且经办人必须要移交注销档案,收回之前颁发的抵押权证,才能彻底完成注销程序。
    “交易中心给我的回复说,注销登记经办人沈晓东未移交注销档案,那说明我的抵押权的注销程序尚未走完。在这种情况下,施君平又如何能够办理新的借款抵押登记?交易中心的管理是不是很混乱?”孙凯说。
    事实上,在孙凯发现问题之前,包括沈晓东在内,交易中心已有5名工作人员被司法机关羁押审查。这5人收受贿赂,滥用职权,采取非法过户、重复抵押、非法撤押等手段,给至少50户房产受害人造成重大经济损失。
    交易中心法规信访处处长张详珍表示,目前此事已经刑事立案,由公安机关介入调查,“按照先刑事后民事的原则”,只能等刑事案件审结完毕后,交易中心才能具体协商处理意见。
    对于孙凯关于交易中心管理混乱的质疑,张详珍回应说,交易中心每天都要移交整理成百上千份档案,不可能一一梳理,同时,为了提高工作效率,一名工作人员即可办理产权抵押登记与注销业务。张详珍承认,因为缺乏另一方的审核把关,这种工作方式的确存在漏洞,为个别人违规操作留下了空间。“发现问题后,我们及时做了调整,现在已是两级审核。而且,房产档案必须当天移交,移交不完不能下班。”
    然而,即使加强了管理,房产抵押登记仍然面临一些困境。交易中心一名余姓副主任表示,现在证件、材料造假泛滥,会有个别人拿假材料搞诈骗,而交易中心实在没有能力一一审定鉴别。
    2011年5月17日,青岛市紧急叫停了城区房产抵押贷款业务,曾经热闹一时的“青岛模式”戛然而止。此前,这一模式曾被当作盘活民间资本、提升经济活力的一项创新之举,被广为推崇,不少地方纷纷赴青岛学习。
    一个好的制度,因为执行中存在的一些问题,走入“死胡同”,这未免有些可惜。“我们目前只是暂停执行,并不是说以后一定不做。”余副主任说。
    但何时重启,如何堵住制度执行中的漏洞,目前依然没有答案。
    “这个制度本身没有问题,使得民间借贷活动得以规范化、阳光化运作,但在执行过程中,管理上的漏洞太多,个别工作人员违规操作,侵害了众多债权人的利益,最终毁了这个制度。”青岛一名从事民间借贷行业的人士告诉记者。
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  • myskygoogl 14/06/24 只看TA
    看来青岛的抵押借款都是高风险,连房管局都作假,这房子都不能抵押,不动产真的变成了不能换现金的资产。。。。开发商通过抵押自己房子融资的途径也被堵死呀,难怪青岛房地产最近崩盘了            
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