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(2014.09)安徽合肥 德众金融 考察报告盈灿咨询

发表于 2014/10/24 11:41 只看TA 20073 39
本帖最后由 盈灿咨询 于 2014-10-24 11:56 编辑

德众金融考察报告
网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考
考察日期:2014年9月  考察人员: 凯文、春晖撰文:凯文  网贷之家内部质询会:1次质询会参会人员:谨明、春晖、高沁、水哲、黛西

免责声明本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。本报告对平台的星级评价不作为投资建议,平台也不可作为宣传点!报告摘要1.平台名称:德众金融 2.平台所在地:安徽合肥3.上线以来实际成交量:1亿元4.综合年预期利率: 12%5.待收金额: 约9200万 6.借款期限:3-12个月,6月为主,部分债权转让天标7.借款标类型:担保标抵押标债权转让标


SWOT分析
S(优势)W(劣势)
1,平台为安徽省供销合作社联合社下属企业,合作社具有安徽省政府直属事业单位背景。2,管理团队具有多年银行信贷、风控行业经验。3,借款业务仅限于国资背景担保公司合作的强担保方式。1,借款期限过长,资金流动性不高。2,投资年预期收益率不具竞争力。
O(机会)T(威胁)
因业务质量和途径的优势,有一定的行业发展空间。房产抵押受宏观调控影响。




平台基本信息

平台名称:德众金融平台网址: www.dezhong365.com公司名称::安徽德众金融信息服务有限公司正式上线时间:201466公司注册地:合肥市蜀山区祁门路1777号供销合作大厦办公所在地:合肥市政务新区祁门路1777号省供销大厦12F注册资本:人民币壹仟万元 ICP备案号:皖14006564公司法人: 徐立新公司相关证照详见:http://pan.baidu.com/s/1mg0v1jE托管协议:http://pan.baidu.com/s/1i3pCqkl


公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:


股东与管理人员介绍:1.许圣明   总经理以及股东  20多年国有及股份制商业银行工作经验,任职过国有银行中国工商银行信贷部门负责人及高级管理人员;2002年起在股份制商业银行中国光大银行、招商银行等担任过一级支行行长、省级分行的中小企业金融部总经理及授信审批部门负责人等职;毕业于安徽财经大学金融专业,经济学学士学位,安徽大学工商管理专业的研究生学历;资产学历证明详见:http://pan.baidu.com/s/1eQEKOMm
2.梁昌海   运营总监以及股东   15年互联网资深从业经验;2000年创建安徽商网信息产业有限公司(www.ishang.net;2005年在上海创办婚礼垂直门户-久久结婚网(www.99wed.com);近些年来还先后参与丫丫网、爱早教、艾威德、叮咚小区等数十个项目的投资及运营指导,在平台方面积累了丰富的运营经验;安徽工商管理学院MBA研究生学历;学历证明详见:http://pan.baidu.com/s/1i3rEfWx
3.冯玲玲 风控总监  2000年大学毕业后一直在银行任职,具有14年的银行从业经验。先后在国有银行中国农业银行和股份制银行招商银行工作,任职过行长办公室秘书、信贷管理部审贷官、一级支行公司部负责人和公司业务资深客户经理等,分别管理过大、中小企业信贷业务,具有丰富的信贷管理工作经验。毕业于安徽大学国际贸易系,经济学学士学位,中国科学技术大学MBA,工商管理学硕士学位学历证明详见:http://pan.baidu.com/s/1hqeOWpY法人为供销社委派,不参与管理。

相关联企业查询:1.安徽省供销合作社联合社  省政府直属事业单位,现有类金融板块:德善小贷、德信担保、德合典当、德润融资租赁、德众金融等。下属单位有:安徽辉隆农资集团股份有限公司(主营化肥、农药等农业生产资料)、安徽新力投资有限公司(平台股东、辉隆集团股权投资资产管理的运营机构)、安徽省棉麻有限责任公司、安徽茶叶进出口有限公司、安徽省天诚商贸有限公司、安徽省瑞隆印务有限公司、合肥德善小额贷款股份有限公司等。供销社主页:www.ahcoop.gov.cn
2.安徽金信融资担保有限公司、合肥德善小额贷款股份有限公司、安徽德信融资担保有限公司、安徽德合典当有限公司,为德众金融主要合作国资担保公司典当公司、业务来源,也为安徽省供销合作社联合社下属单位。另外德众金融也与其他具有国资背景或实力雄厚的担保公司、小贷公司等合作。详见平台合作担保机构介绍
工商查询详见:http://pan.baidu.com/s/1o6zBwQQ平台实力:★★★★

考察人员与法人及各部门负责人合影:
中间为许总,右一为冯总,右二为梁总
公司团队与办公情况:办公场所:合肥市祁门路1777号12楼安徽合作经济大厦

办公场所租赁合同详见:http://pan.baidu.com/s/1hqBYTla办公环境以及团队详见:http://pan.baidu.com/s/1kTDUE6z


平台人员结构:总经理,运营中心部门(包括技术部、市场部、客服部)、金融风控部门(渠道拓展、市场部等),人力资源部、财务室等部门,公司成员20
办公环境以及团队详见:http://pan.baidu.com/s/1kTDUE6z



     考察人员与法人等平台负责人座谈,对德众金融进行整体了解。     许总介绍说法人、总经理、财务等负责人都由安徽省供销合作社联合社委派,平台每月需向供销社汇报经营情况,总经理、运营总监、风控总监都在相关金融行业、互联网行业有多年经验,开设平台的初衷主要是为安徽省供销合作社联合社拓展金融板块业务,服务供销社以及各中小企业。成立初期未发展自有业务团队,业务主要来源于熟识的担保公司包括供销社下属担保公司(德信担保占65%,金信担保占35%),考察时已与6家担保公司合作。另外平台设有债权转让标,投资满7天后可以转让债权。

   考察人员就有关问题向平台负责人提问问:平台是否建立风险有备用金措施?答:目前没有,因为都采用了强担保方式。问:平台是否向投资人收取预期利息管理费用?答:不向投资人收取。问:投标完毕是否有电子合同:答:有电子合同。问:平台提现速度快吗?答:T+1,汇付天下第三方支付系统。问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?答:5日之内由担保公司按担保协议规则代偿。问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?答:有,用汇付天下系统。问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?答:主要靠借款项目收取手续费,但目前平台式亏损的。到年底估计要亏200万左右。问:借款逾期率有多少?答:目前是零。问:平台推广手段渠道?答:目前线上项目少,推广也少。



一、商业模式和盈利模式:
“ 德众金融”采取的是线下线上相结合模式,业务主要来源于省政府旗下的几大国有担保公司------德信担保、金信担保等,以解决安徽省农资企业及小微企业的短期资金周转,主要产品类型:信用+担保、房产抵押+担保,借款期限6个月、12个月,还款方式按月付息到期还本方式)。目前平台对合作担保公司有准入标准,只与国有担保公司合作,主要为了安全。德众金融通过向借款项目总金额收取的3% 手续费作为目前的平台盈利模式。担保公司合作协议详见:http://pan.baidu.com/s/1i389ghB
担保授信资料详见:http://pan.baidu.com/s/1kTvDKGn
听完平台负责人介绍考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,要求德众金融提供对应的借款资料。借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1nt0tvZz
1,借款人刘某申请借款300万元,用于承接绿化项目,线下借款期限6个月,通过德信担保公司担保。网上发标用户名:安徽某园林景观公司周转借款,编号156.  发标时间:2014年8月4日。共发标一期,发标金额300万元。借款期限六个月,借款预期利率;预期年化年预期利率:8.94% + 1.86%发标相关网页查询:http://www.dezhong365.com/invest/detail/56经核实:该借款有对应线下借款合同,担保公司担保函,线下借款担保日期2014年8月1日,借款人刘某,借款金额300万元,借款期限6个月(2014年8月5日至2015年2月5日),线下风控材料有:借款人企业的证照、股东身份证明、房产证、企业信用报告、个人银行流水、工程合同、平台和担保公司审核报告等。考察人员并核实了该借款打款电子凭证(照片2900)。审核结果:该笔借款,线上线下资料相对应,未拆标,风控手续齐全合规。财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1pJHQrhx借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1dDw5Wa9

2,借款人金某房产抵押借款,申请借款600万。借款类型:抵押。借款期限12个月,年预期利率10.14%+1.86%。到期一次还本。网上发标用户名:2014-006-6,.发标时间:2014年9月24日,共发标1期,发标金额600万。发标网页查询:http://www.dezhong365.com/invest/detail/80经核实:该笔借款平台提供的线下资料有:借款公司营业执照、股东会决议,企业、个人征信报告、法人房产证明、企业资产负债表、德信担保担保函、平台审核意见书、借款抵押合同等,考察人员并核实了该借款打款电子凭证(照片2906),但未见借款人房产抵押证明材料。审核结果:从平台提供的风控资料显示该笔借款不能认为是抵押借款,风控手续有待完善。平台后期提供了他项权证,抵押手续合规。财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1pJHQrhx借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1dDIkDMT
3.借款人王某承包高职食堂资金周转,线上借款50万元,借款期限12个月,借款年预期利率:10.14%+1.86%。网上发标用户名:安徽某承包项目贷款. 编号:0314- 1019-1发标时间:2014年8月14日。共发标1期,发标金额50万元。借款期限12个月。发标相关网页查询:http://www.dezhong365.com/invest/detail/59经核实:该借款有线下借款合同、德众担保公司保函,线下借款日期2014年8月15日至2015年8月15日,借款金额50万元。借款人企业的证照、股东身份证明、房产证、企业信用报告、个人银行流水、租房合同、平台和担保公司审核报告等。考察人员并核实了该借款打款电子凭证(照片2897)。审核结果:该笔借款,线上线下资料相对应,未拆标,风控手续齐全合规。财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1pJHQrhx借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1c0dBg1i

二、风控小结 风控★★★★         平台业务来源于国资背景担保公司合作, 对于担保公司资质进行评审授信,风控主要依担保公司,平台再对项目进行二次风控。企业信贷有相应的信审资料,企业信贷风控需待完善。金信担保授信资料详见:http://pan.baidu.com/s/1kTvDKGn
三、IT技术  :★★★        网站服务器采用web服务器与DB服务器结合的模式。
四、平台体验度、透明度  网站体验:★★★★☆平台注册用户方便快捷,申请提现速度快,网站选标体验度高。 对于借款项目的描述和展示清楚、明了、透明度高。
五、客服客服2人,工作时间5天。
六、法院被执行查询:法人无被执行情况,安徽德信融资担保有两笔被执行情况(已结案)。详见:http://pan.baidu.com/s/1eQhAQ5O七、主要运营数据:时间:2014/6/6 - 2014/10/11上线以来注册用户8000人,投资人数3000人总成交量:10080万天标:160万待收余额:9200万借款项目数:40个投标期限:3天综合预期利率:10.8%借款人数:25人投资人数:1453人平均周期(月):6个月月均成交量:2500万投资人平均投资金额:7万单笔最大借款金额:600万,平均项目贷款金额400万。借款项目逾期:0总逾期率:0坏账率:0


考察总结:平台具有安徽省政府直属事业单位背景,供销社下属企业,合作担保机构多有国资背景。管理团队具有多年银行信贷、风控行业经验,业务较稳定,有一定的行业发展空间。相关项目借款资料审核较合规,有相应的财务凭证。二三线城市互联网人才缺乏,运营推广不足。借款期限较长,资金流动性低,投资预期收益率不够吸引。
考察人员对平台其他方面综合评价成交量 :★★★☆人气:★★★分散度: ★★★杠杆:★★★☆品牌:★★★☆营收:★★★☆





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