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2015.9.1 武汉易融恒信参观考察报告【盈灿咨询】

发表于 2015/09/17 13:39 只看TA 9518 23
本帖最后由 盈灿咨询 于 2015-9-17 13:39 编辑

易融恒信考察报告网贷有风险  投资须谨慎  本报告仅供参考考察日期:2015年09月01日考察人员:杨健、张梁   撰稿人:张梁网贷之家内部质询会:1次质询会参会人员:徐红伟、马骏、张永、杨健、杨钧、徐君、刘肖、徐启范、曾丽军、陈贝宁、王海梅、杨泽玉免责声明本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。.报告摘要.1.平台名称:易融恒信2.平台所在地:湖北武汉 3.上线以来实际成交量:6.19亿4.综合预期收益率:20%5.待收金额:1.37亿6.线上月均成交量:3400万左右7.借款期限:6-12个月8.借款标类型:信用标车辆抵押标、房产抵押标。9.还款方式:每月还息,到期还本、等额本息10.借款人来源:合作直营分支机构11.支付合作:网银在线、连连支付
      SWOT分析      
S(优势)W(劣势)
股东及法人有多年线下管理经验  运营推广较弱
O(机会)T(威胁)
  以武汉为基础辐射周边往全国发展,业务有较大的发展空间与当地其他平台业务同质化,竞争较激烈  发展较快,运营风控人才较为匮乏
考察总结:  易融恒信为线上线下相结合的模式。2013年11月份上线,上线以来总成交量为6.19亿元,待收金额为1.37亿元。综合预期收益率平均为20%左右。目前业务来源为合作商推荐业务获取。平台线上业务94%为车辆抵押、质押标,1%为商户贷,5%为房地产抵押标。目前据平台介绍已在荆门、贵阳、新疆、汉口、兰州、武昌、黄冈、沈阳、西安、襄阳、恩施、宜昌等地开设线下营业部,线下营业部均为直营。目前平台的线上线下得推广力度较小,新入投资人发展略慢。 一. 平台基本信息.平台名称:易融恒信平台网址:https://www.yrhx.com/公司名称:武汉易融恒信金融信息服务有限公司上线时间:2013年11月公司注册地:湖北武汉办公所在地:湖北武汉注册资本:1000万ICP备案号:鄂ICP备13012903号-2法人姓名:吴志新.1.公司证照:

平台基本资料详见链接:http://pan.baidu.com/s/1jGjIETC 公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:法定代表人:吴志新股东占股比例说明:武汉易融恒信金融信息服务有限公司吴志新占股51%;祁守津占股49%; 公司章程详见链接:http://pan.baidu.com/s/1dD35Ekp公司在全国企业信用信息公示系统公示信息:
2.股东与管理人员介绍:总经理:吴志新易融恒信CEO,创始人之一。多年协助某政府部门从事代征工作,后独立投资美容、建材、咖啡、养生等众多行业。2009年,进入民间金融行业,并于2013年11月联合众股东,筹建创办了易融恒信。副总经理:熊秋12年人力资源及相关管理经验;酒店、制造业及近10年高端女装品牌代理行业从业管理经验。为公司人才战略及稳步发展提供有力支持。运营总监:祁守津(股东)曾任某科技公司SQA高级工程师、某商务顾问公司运营总监等职务。在互联网金融行业,一直专注ui移动互联网运营方案与电子商务平台研究。.3.团队及办公考察人员与法人及各部门负责人合影:

左一:运营总监祁守津 团队合影:
职场地址:武汉市江汉区中央商务区泛海国际SOHO城(一期)第二幢6层2号房 租赁合同详见链接:http://pan.baidu.com/s/1kT1X51X 平台人员结构:总经办1人、人事部7人、财务部7人、运营部13人、企划部4人、风控部15人、技术部9人、市场部10人(此为总公司的人员架构) 二、座谈 考察人员就有关问题向平台负责人提问问:平台是否建立风险有备用金措施?答:有的中国中信银行存管,目前有531万元问:平台是否向投资人收取预期利息管理费用?答:是的,公司按照会员等级,收取0%-8%的预期利息管理费。问:投标完毕是否有电子合同:答:有的问:平台提现模式?答:T+0问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?答:平台会先期通过风险准备金前期垫付,然后再去催收问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?答:否,目前通过法人账户出借资金。问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?答:预期利息管理费、服务费问:借款逾期率有多少?答:目前为1%.三、借款审核.考察人员随机抽查了4份平台上所发的借款标,以下为易融恒信提供对应的借款资料。
(一)借款标名称:【黄冈】工程公司资金周转7万(信用标)借款描述:该借款人郑某为一租赁公司法人,借款金额7万元,借款期限12个月,借款预期利率22.8%借款标截图:

发标网页链接:https://www.yrhx.com/loan/detail/15511经审核:该借款材料有:借款合同、融资服务协议、项目评审委员会评审意见表、借款人基本信息、个人授权委托书、委托服务协议、钥匙收条、借款人身份证及其配偶身份证、户口本、结婚证、借款人征信、银行流水、借款人车辆及房产照片、经营场所照片、借款人企业基本证件等小结:该借款人为一企业法人,还款来源为其企业经营收入,未见企业流水及反应其经营状况的材料。借款描述借款人有2套住房,未见房产证信息(仅见当地居委开具的住房证明),借款资料较为简单,无法有效了解借款人的还款能力及经济实力。借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1bn7DyFl财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1pJIKxZH

(二)借款标名称:【昆明】车辆抵押贷款15万(抵押标)借款描述:该借款人张某借款金额为15万元,借款期限12个月,借款预期利率22.8%借款标截图:

原发标网页链接:https://www.yrhx.com/loan/detail/15525经审核:该借款材料有车辆抵押借款合同、收条、合同签署放款审批表、项目评审委员会评审意见表、还款承诺书、个人授权委托书、借款合同、融资服务协议、委托服务协议、GPS安装协议、车辆产证(已做抵押登记)、车辆照片、住所照片、借款人名下公司证件、借款人名下公司现场照片、公证书。小结:该借款为车辆抵押借款,车辆已经设立抵押,该借款抵押登记在平台员工名下、并已经安装GPS,未见车辆评估表,无法确认抵押物的具体价值。考察人员查看了之前信用贷款的6万元打款凭证,未见后续打款证明。借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1qWHwxA0财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1o6iU8qe

(三)借款标名称:【西安】家居店进货12831元(信用标)借款描述:该借款人谢某借款金额为12831元,借款期限8个月,借款预期利率21.6%借款标截图:

原发标网页链接:https://www.yrhx.com/loan/detail/13263经核实:该借款材料有该借款材料有:借款合同、融资服务协议、项目评审委员会评审意见表、借款人基本信息、个人授权委托书、委托服务协议、担保人身份证、担保人户口本、担保人配偶证件、担保人行驶证、担保人结婚证、担保人公司基本证件、借款人公司租赁合同、借款人公司进出货票据、借款人买房合同、借款人车辆及住址照片、借款人征信(后补)等小结:该借款为信用贷款,借款合同金额150000元,实际放款150000元,该标为金额拆标。查阅打款凭证为2015.4.28打款,早于发标日期2015-4-30,平台表示该借款由自有资金先行放款,后平台上线发标。借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1jGzXHYY财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1bnkCSur

(四)借款标名称:【汉口】房屋抵押贷款第一标10万借款描述:该借款人借款金额为10万元,借款期限6个月,借款预期利率20.4%借款标截图: 原发标网页链接:https://www.yrhx.com/loan/detail/15507经核实:该借款材料有该借款材料有:借款合同、融资服务协议、项目评审委员会评审意见表、借款人基本信息、个人授权委托书、收条、合同签署放款审批表、身份证、配偶身份证、结婚证、户口本、借款人住址照片、他项权证收件单、他项权证及公证(后补)等小结:该借款为为房产抵押借款,实际借款金额为60万元,该标拆分金额后线上发标,打款对象为借款人配偶。未见房屋价值的评估材料,无法确认抵押物的价值借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1sjsrOwX财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1qW5lhco .四、其他.1.易融恒信商业模式和盈利模式    平台为线上线下相结合的运营模式,目前易融恒信的主要业务类型有信用贷款、车辆抵押贷款、房屋抵押贷款三类,主要为向投资人收取预期利息管理费,并向借款人收取管理费、服务费差等方式获取利润。
2.风控小结  平台主营房屋抵押标、车辆抵押、信用贷款。平台业务均有线下团队及合作伙伴获取,借款业务均实行现场调研,及签立相关的评审意见书。据平台介绍,平台所有信用贷款、房押业务均有风控人员对客户进行实地调查,并对于借款人的经营情况,还款能力做考察。平台放款、回款均使用法人个人账户。平台风控独立运营,业务均有项目评审委员会评审意见表,签字明确。部分抵押类借款,未见抵押物价值的书面评估材料,无法确认抵押物价值。据平台借款目前风控人员(不包括在营业点的风控人员)共计15人,营业点业务由营业点的人员做业务材料的收集,后续交由总部审核,并对根据审核要求对业务进行实地风控。
3.IT技术平台自主开发,技术人员9人
4.平台体验度、透明度、网站体验平台体验度一般 ,透明度较高,借款标材料及照片需注册后查询。
5.平台成交数据总成交量(元):6.19亿左右综合预期利率:20%投资人数:7912借款人数:1754平均周期(月):6.7月均成交量(元):3400万左右总标数:5078待收余额(元):1.37亿左右注册人数:13589.6.法务目前与湖北山河律师事务所、北京中伦(武汉)律师事务所有法律事务合作协议,详见:http://pan.baidu.com/s/1r06FO
7.支付目前平台与连连支付、网银在线有支付合作详见:http://pan.baidu.com/s/1jG0DE3W
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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