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武汉178网贷考察报告-网贷淘宝

发表于 2015/10/10 09:44 只看TA 1705 25
武汉178网贷考察报告
考察日期:2015年9.21日考察人员:网贷淘宝(李欢)     阿狸                  声明:本报告中所提供的信息仅供参考!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。 考察报告只是调研结果,有时效性,最多3个月必须重新考察审定;只针对平台过去的经营评价,不作为今后的评定依据。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。
一  平台基本信息平台名称:武汉一七八投资管理有限公司平台网址: https://www.178wangdai.com                                   上线时间 :2015年1月28日公司注册地:  武汉市江汉区武汉中央商务区泛海国际SOHO城(一期)第2幢16层10号注册资本:1亿元(实缴5000万)                                         法人姓名:韦荣建ICP备案号:鄂ICP备14020696号-1公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

二 主要负责人介绍
韦荣建178网贷创始人、CEO,法学硕士研究生,在法院从事工作24年。曾担任武汉市区级第六届、第七届政协常委。2012年参与“北京中融国际”做私募基金,2014年底开办“178投资管理有限公司”,2015年4月份入围“湖北消费金融公司”参与车贷业务合作。
蒋楚桥178网贷总经理及运营总监。2014年曾担任武汉某平台运营总监,期间以“太易”网名著有《太易网贷投资理论之网站经营状况的预测》和《太易网贷理论之战胜网贷倒闭梦魇》等文章。在行业内颇有知名度,对整个互联网金融市场有独到见解。
龚本旺178网贷副总经理兼贷后主管。  1991年承包中巴车,92年自购出租车开展个体买卖。1997年在武汉当地开办餐饮酒楼,直至2003年接触到民间借贷,在融通小贷公司持股30%。龚总自2003年参与民间借贷以来,已有十二年的小贷经验,现如今个人借贷业务在肆零零多万左右。
平台法人相关征信资料与资产证明,因公司未做好相关资料的充分准备,在考察期间未能全面查询。
平台每月运营成本不足20万元,现在平台待收过小,还未实现盈利。与融担公司合作标的预期利息在2分左右,股东提供的借贷标的预期利息为2.3分,车贷标的预期利息为3.5分。综合计算线上待收需做到2000万以上能够实现盈利。平台办公租赁面积为417.8平米,租赁期为5年,每月租金在2.9万元。
以下展示平台办公租赁合同

公司总共有58人,高管:6人,技术部:6人,风控部:7人,财务部:2人,行政:3人,客服部:4人,市场部:30人。
公司办公照片如下:三   借款审核
考察人员随机抽查了n份借款标1.某面业有限公司房产抵押贷款     标的链接:https://www.178wangdai.com/loaninfo/getLoanInfo.htm?id=161此标为“东西湖区中小企业担保有限公司 ”提供担保的房产抵押标,在审核过程中,查实了融担公司的“担保函”、借款合同、企业调查报告、平台四方协议。




此标为融担公司业务,所以借款人办理房产抵押的房产公证及他项资料存放在融担公司,平台未留底。


借款标资料查实之后,查询了平台放款和借款人还款流水。


放款流水:



还款流水:







此借款人最后一笔8000元预期利息是20150813090标的预期利息6000元一同打帐过来。

经过查询,此标回款均由融担公司账户打款至平台,打款时间准时吻合。



2.某培训学校增加流动资金65万续借   标的链接:https://www.178wangdai.com/loaninfo/getLoanInfo.htm?id=388


此标为平台股东小贷公司所提供的借款项目。在审核过程中,提供了“房产公证书”、“房产两证”、“借款合同”、“银行汇款单”、“融资协议书”等。






此标查询过程中,核实房产两证都属原件,委买卖公证书已办,但未办理房屋他项,因此此房抵标因属于未做抵押标的。打款单中显示此笔借款收款人为刘欣,刘欣为178平台股东,也是平台风控负责人,此标的来源于刘总线下小贷公司项目,因此是由公司直接打款给刘总。


打款流水:



回款流水:



平台回款也是由借款人直接打款至刘欣,再由刘总回款至平台。


3.某超市房产抵押贷款55万   标的链接:https://www.178wangdai.com/loaninfo/getLoanInfo.htm?id=373


此标为平台股东小贷公司所提供的借款项目。在审核过程中,提供了“房产公证书”、“房产两证”、“房屋买卖合同”、“银行汇款单”、“借款合同”、“融担公司担保函”等。






此标查询过程中,核实房产两证都属原件,委托买卖公证书已办,但未办理房屋他项,已签订了“房屋买卖合同”。平台风控表示,虽未做房屋他项,但当借款人房屋有在第三方出现抵押情况时,可以根据借款合同和房屋买卖合同直接申请查封房产,能对出借人提供一定风险保障。平台称,此标为平台股东小贷公司提供业务,所以打款至平台股东 龚本旺 账号,每月由龚总还预期利息至平台账户。


  打款流水:



  还款流水:


  平台回款也是由借款人直接打款至龚本旺,再由龚本旺回款至平台。

4.某商贸公司房产抵押借款100万   标的链接:
https://www.178wangdai.com/loaninfo/getLoanInfo.htm?id=353

此标为178网贷股东乐总因生意周转向平台借款,此项借款由“东西湖区中小企业担保有限公司”提供担保。在审核过程中,提供了“房产公证书”、“房产两证”、“房屋买卖合同”、“银行汇款单”、“借款合同”、“融担公司担保函”等。

此标查询过程中,核实房产两证都属原件,委托买卖公证书已办,但未办理房屋他项,已签订了“房屋买卖合同”。
打款流水:


回款流水:


此借款还未到期还本金,已偿还一期预期利息。

四、业务模式和盈利模式
1.平台业务模式和盈利模式:平台主要业务来源于股东自有小贷公司业务,与“东西湖区中小企业担保有限公司”提供的融担业务。自有小贷公司业务包括房押项目,车贷项目,融担公司提供企业级借款人的抵押业务。平台现阶段正常运营,未出现限提,资金无法周转等问题,平台CEO称公司流动资金在3000万左右,包括自有资金与调配资金。平台盈利主要是靠收取手续费、居间服务费。现阶段公司刚与湖北银行旗下的“湖北消费金融公司”合作,在大力扩展车贷业务。目前此项业务未发布标的至平台供投资人投资。
2.风控和保障:平台部分业务来源于融担公司提供,由融担公司审核之后再由公司风控总监做最终审核,标的若出现逾期先由融担公司进行代偿。还有一部分业务来源于公司市场部业务人员和股东所提供的业务,这类业务均由公司风控总监进行最后的审核。但平台称,依照P2P平台的中介性质,不应采取兜底措施,公司在业务方面尽可能的保证项目优质,在有一定资金实力的情况下会保障投资人的资金安全。
3.IT技术:平台技术部目前有6位技术人员,做PC端维护以及移动端的开发。
4.平台体验度,透明度平台网站系统由公司自主研发,体验度较好。在借款资料的透明度上,每一个项目的资料都展示完整,和考察相符,但续借标的也占有一定比例。
5.平台成交数据:
统计时间:2015年1月28日-2015年9月23日总成交量:5357万元                                                         综合预期收益率: 17.8%投资人数:1097人                                                           借款人数:69人总标数:4229
平均周期(月):  2.4月      月均成交量:595万借款人平均借款金额(元):77万投资人平均投资金额:4.88万单个借款人最大借款金额:500万      待收余额:1130万注册人数和实际投资人数:1097人/199人

  五 总结
1.地域环境分析:本次考察是十一放假前最后一周,节后往往都是平台兑付高峰期。在今年武汉地区有几家新平台运营不到半年出现了资金链断裂跑路的情况。但总体上,运营时间较长的平台不管是在平台业务饱和度,投资热度,都保持在较高的水平线上。但今年的实体经济环境下行,诸多企业被银行抽贷,选择了民间借贷,在利润压缩的环境下,企业借贷成本偏高,所以关注区域经济情况的变动有助于判断企业级借贷平台的发展。

2.股东分析和开平台动机:公司法人韦荣建在2012年开始从事私募基金工作,对金融行业有较深的理解,但私募基金在销售渠道上有一定的瓶颈,于是在2014年开始关注互联网金融市场。公司还有两位股东,刘欣与龚本旺,在民间借贷市场有十多年的从业经验,担任公司风控总监与贷后管理,通过多年的审案经验与社会资源然而决心打造了178网贷这家互联网金融平台。

3.公司目前运营情况:因待收小,利差小,公司目前每个月有几万元的亏损。但经平台股东表示,公司因有多年的业务经验,所以线下的业务处理盈利状态,完全可以覆盖平台的亏损。公司通过发“太易币”的模式提供投资人分红,现正值平台第一期分红日。本人QQ:172463957 投资人交流群: 165618382 欢迎加入共同探讨。

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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