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家庭理财钱多多

发表于 2017/01/12 20:20 只看TA 234 0

首先,最重要的一部分是保险,可以分为财产保险人身保险。保险相当于人的内衣、房子的基石,家庭财务规划的顺序一定是:先保险,后理财。投保的目的非常简单:通过尽可能少的支出将尽可能多的风险转嫁给保险公司。举一个身边比比皆是的例子,有很多车主为了每年省400元钱,在第三者责任险上选择最低的保额6万而不选择中等保额50万,为了400元的一顿饭钱或者一件衣服的小钱而放弃可以带来44万补偿即1100倍的风险杠杆,这种做法是非常愚蠢的。保险一般遵循“双十法则”:保险额度为家庭年收入10倍,总保费支出为家庭年收入的10%。在家庭保险规划中,比较科学的方法是优先对家庭经济支柱进行保障,这样才能最有效地抵御疾病、意外等风险对家庭造成的冲击。没有劳动能力的老人、孩子是没有必要购买大额保险的。

其次,二部分是衣食住行等基本生活开支,在保证舒适的生活质量的前提下应该尽量开源节流。追求良好的性价比,有公交就不要打车,可以在家做饭就不要到饭店挨宰。每一个100万都是从1万起步的,靠人的工作去赚第一个100万很难,但用100万赚100万傻子都会。理财的四步曲就是赚钱、攒钱、生钱、护钱。巴菲特每花掉1元钱,都告诉自己这1元钱未来可以带来10元钱的收益。学习巴菲特好榜样,理财必须从攒钱做起。

三部分是房贷或固定收益类,两者二选一。有房子需要按揭的,每月房贷一定不要超过家庭收入的1/3。没有房贷压力的房产拥有者或者是正在努力存首付的朋友,可以将家庭收入的30%用于投资债券型基金这类风险收益居中的产品。据杨杨的独门专研,长期来看,债券型基金的平均预期收益率(一般为8%以上)和下跌风险基本等同于房贷预期利率和房地产价格增幅,所以债券型基金和供房两者是可以互相代替的,只需二选一就可以了。

再次,四部分是风险型投资,包括期货、股指期货、股票、股票型基金以及各种金融衍生产品,高风险高收益。个人投资于高风险领域的投资比重一般为:(80-年龄)%。举个例子,如果你今年30岁,那么你可以用来投资股票型基金的比例是你总资产的50%。因为你够年轻,即使产生亏损,也有足够的时间去等待。但如果您今年已经70了,请洗洗睡觉吧,该生活生活该消费消费,最多买些可以随时兑现的固定收益型产品。我们常常看到证券营业厅里都是些白发苍苍的老人,如果在他们那个年龄输掉了积攒一辈子的养老金,是没有时间成本赢回来的。

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