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理财不可以全力以赴 时间是一把杀猪刀 刀刀见钱!

发表于 2017/05/02 14:08 只看TA 1260 14

五一刚刚上班,回想几天前有位朋友住院了因为是结肠长了个东西。动了个大手术!花去了小十万块钱!记得他曾经跟我说过他全部家底是50万,买了20多个网贷平台的P2P,目前手里能用的现金只有3万。

当时还说愿他最近仨月别生病,别下岗,别出意外。不然的话,别说47万想用也不是立马能取出来;就是拿着3万也不敢去医院瞎折腾啊。还好朋友们及时帮他凑了凑。总算是把住院费交齐了!

盯着高收益的初衷是好的,想快速实现财务自由的心情是可以理解的,但拿着全部资产买理财,危险系数太高,简直直冲云霄。

那么,投资之前要做什么准备?投资占全部资产比例多少比较合适?

投资的最佳状态是,在不影响现有生活质量的前提下,让自己的资产保值增值。

所以,你需要先把三个口袋里的钱装满,形成稳定的安全垫,之后再去购买金融资产。

一、生活备用金

第一个口袋生活备用金

这个不多说,大家肯定都知道。生活备用金,就是为了应付日常中出现的临时突发情况。比如你老婆忽然想去淘宝买个大件儿啦,你家娃看上一个新玩具啦,同学朋友结婚生娃份子钱啦。

呵呵呵,都是不可预见性的。

这里面只有两个要素需要遵守:

1. 备用金是平均3-6个月的生活费。

如果你一个月的正常开销是4000元,那么备用金就准备1.2-2.4万。不必过多,太多了没有意义。但是太少的话一旦出现紧急情况反而捉襟见肘。大家可以根据自己的实际情况,在3-6个月之间进行取舍。

2.备用金必须能够快速取现。

备用金顾名思义就是拿来应急的,所以放在银行存活期也好,买货币基金也好,快速取现是第一位,获得收益反倒其次。但是如果能够两者结合的理财方式,那就更棒了。

比如,小编就是把生活备用金放到微众银行和P2P活期理财。微众银行是秒到账,屡试不爽,缺点是预期收益率不高,但是比银行理财还是高很多。

P2P理财(避免广告嫌疑,就不说哪家了)到账慢一点,需要30分钟,但是预期收益率要高不少。

总之,选你认为最合适的就好。

需要注意的是,一旦使用了备用金,那么在突发情况结束之后,要第一时间把备用金补齐,第一时间补齐,第一时间。这部分钱虽然不是资产的大头,但是一旦发挥作用绝对是首位的,所以雷打不动,记得及时充值。

二、保险

第二个口袋保险

小编怕死,身上长个痘,胳膊疼,嗓子疼,肚子疼就要去医院找医生阿姨给看看,怎么着也要开点药啥的,安抚一下心灵。

毕竟,命比钱值钱多了。

所以,保命的钱就更不能省,也不能拿去投资理财。先把自己和家人的保险买好,解除后顾之忧之后,才能踏实上路,上理财的路啊。

保险的作用大家都知道,这里面还是有两点提醒大家:

1. 保险的目标要明确

不论是买储蓄型的还是消费型的,保险的首要作用是提供医疗保障,收益反倒是次要。收益可以在理财中挣回来,就不要在在保险上揩油了。

所以明确首要目标,打蛇打七寸,专业的人做专业的事儿。

买消费型的保险,保命要紧。

2. 保费要适中

保险一般都是一年一交,是不是保费高的就一定好呢?可能是,但不见得适合你。

一般情况下,大家关注的是意外险、重疾险和寿险。意外险几百块钱就可以搞定,大头在重疾险。

总的来看,三个险种的保费加起来不超过5000元是比较适合工薪阶层,太高了成本受不了,毕竟保险的作用是防范为主。当然这个只是从价格上简单粗暴的进行的划分,具体的险种大家可以根据自己的情况进行配置。

很多人觉得,有医保基本上可以覆盖大部分的医疗费用,保险在平常情况下是一直让你花钱的,但是保险的钱不能省,配置好保险是对自己负责,更是对家人负责,给你和家人的一份保障。不然一场大病下来,家庭经济一夜回到解放前。身体、精神、经济多重折磨。

但愿保险永远都用不上......

三、短期用的钱

第三个口袋短期要用的钱

有了生活备用金应急,有了保险做后盾,剩下的钱是不是可以买理财了?对于未来2-3年不会有大的开销的人来说,差不多是这样了。

这里面大的开销主要是指:买车、结婚、生孩子。这些基本上是可以预见到的,所以如果你已经解决了上面的主要开销,那么还有余钱的话可以进入投资准备阶段。

至于自己养老的钱,一时半会还不用考虑,毕竟我们理财的目的之一就是要有足够的养老钱,体面养老。从这个角度看,理财也是为养老做准备了。

四、四个口袋

这么说下来,三个口袋的钱和用途已经很明确。资产配置最先要做的就是把这三个口袋里的钱装满:

第一个口袋,生活备用金---你的现金流;

第二个口袋,保险---保命的安全垫;

第三个口袋,消费支出未来2/3年内要买的大件儿/办的大事

如果还有剩余的钱,可以放到第四个口袋里了,这个时候我们才正式开始理财投资。

今天的随笔就写到这里吧!如果想一起学习投资理财 可以关注微信公众号——“网贷溜达华”我在哪里等你!


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