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小牛在线,不逊色E租宝的成长速度背后隐藏着什么样的风险?

发表于 2017/05/18 17:38 只看TA 15503 121
平台曝光
平台名称: 小牛在线
平台链接: https://www.xiaoniu88.com/
曝光原因: 小牛在线

小牛在线作为一家高速扩张的网贷平台,一直以来都极为引人注目。从2016年7月开始,小牛在线以每3个月100亿的成交量,迅猛增长,到目前为止,累计成交量已经高达640亿,成功跻身网贷行业巨无霸平台行列。


投资端成交量的高速增长,自然会引来好奇:在资产荒的大背景下,究竟是什么资产支撑起了如此庞大的资金量?


据小牛在线运营报告披露,小牛在线的投资资产是“小额分散,普惠优质资产配置和组合”,人均借款金额仅3万,笔均也是3万。


小牛在线,不逊色E租宝的成长速度背后隐藏着什么样的风险?


截图自小牛在线4月份运营报告


查看小牛在线官网的投资标的,情形似乎与官方披露相符,主打产品“安E计划”属于债权组合产品,每一期的募集金额均不超过100万,其中集合了大量的借款项目,包括企业贷、个人消费贷等等。


最高借款金额100万,这刚好是网贷监管办法所规定的企业借款额上限。这样表面上看来,似乎小牛在线确实做到了它所声称的小额分散。

但是,经过仔细查验,发现其中暗藏玄机,小牛在线存在借款额高达5000万的借款项目,只不过采用了障眼法,将大额项目包装成小额,以呈现出小额合规的假象。


“安E计划”作为小牛在线的主打产品,是一种债权组合产品,投资人投入其中的资金,会被分散投资到多个借款项目中。该产品分期发布,小牛在线官网每天都会发布很多期。理财之家逐一查阅了最近发布的100期,发现其中有很多期投向的借款项目极为相似,基本可以判断是同一个借款项目,而借款项目的借款金额最高达到5000万元。


小牛在线,不逊色E租宝的成长速度背后隐藏着什么样的风险?


如上图来自小牛在线官网的截图所示,“安E计划”其中的一期“安E计划D20170515-56139”,总募集金额为100万元,投向的借款项目为“安企贷D20170419-635”。查看该借款项目项目的详情,可以发现有关借款方的介绍,详见下面的截图:


往后面继续翻,发现很多期投向的都是同一个借款方,我们再截两个图给大家看:


小牛在线,不逊色E租宝的成长速度背后隐藏着什么样的风险?


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小牛在线,不逊色E租宝的成长速度背后隐藏着什么样的风险?


从以上3个借款项目所披露的信息看,借款人信息是一模一样的,上面显示该借款人“当前待还本息”,均为5250万元,借款总额为5000万,借款次数为50次。


不难看出,这是将一个借款总额高达5000万的项目,拆分成了50个小标的,每个标的100万。这样看起来就完全符合监管办法的限额政策,即单一企业在单一平台借款不能超过100万。


而这样的大额借款项目并不是个别现象,很快又发现了另一个,该借款项目的借款金额高达3000万,如下面截图所示:


小牛在线,不逊色E租宝的成长速度背后隐藏着什么样的风险?


小牛在线通过层层掩盖,试图遮掩大额借款项目的事实。但这是徒劳的,只是表面上的小额,去年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确规定“同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元”。

而根据小牛在线自身披露的上述借款企业的借款余额分别高达5000万和3000万,这明显有背监管规定,而且也与小牛在线自己标榜的“小额分散”不符。


对于大额借款项目,监管部门给予了12个月的整改期,虽然目前距整改到期尚有3个月的时间,对于整改期内是否可以继续上线大额标的尚存争议,但但中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君教授曾公开表示,12个月整改期不应再违规。






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评论 (121)
  • 您好!小牛在线一直坚持小额分散的原则,上述文章中所描述的小牛在线作为居间方撮合的两笔5000万和3000万的借款项目所签署的法律文件生效日期均在8月24日新规颁布前,是新规颁布前平台的存量业务,严格遵照新规规定进行资产资金的对应匹配。同时也严格遵照公司和客户之间的契约精神。小牛在线一直按照法律最新规定,逐步调整平台产品,借款标的更加分散和小额化,且投资人在投资产品时平台对借款项目进行清晰的信息匹配和披露,使平台运营更加稳健和合规化。
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  • 不要吓我,我有点害怕
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  • 木子巷 17/05/18 只看TA
    你标题还可以再夸张点,专门申请个之家号来黑有意思吗?
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  • 奏克华 17/05/18 只看TA
    小牛就该拿起法律的武器起诉这些黑子啊,罚他一个两个,他们就不管乱黑了
    0 回复
  • 用户甲 17/05/18 只看TA
    拆标和拆期限是不一样的
    1 回复
  • 有点恐怖
    0 回复
  • 勿仑 17/05/18 只看TA
    客观的说楼主的帖子并没有黑平台,事实如此小牛就要寻求改进,而客服所回答的显然有毛病,说签署文件在新规颁布前,也就是2016年8月24日前,而借款的两个标的是2017年4月和5月发的的,签约和实际发生借款时间相差快一年了,这也合理?有毛病没关系,讳疾忌医就只能让毛病越积越重。(就事论事,不喜勿喷)
    34 回复
  • 呵呵,又来黑小牛了
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  • 之前就一直说要观望了,却一直有人在投
    0 回复
  • 狗日黑子滚犊子吧!XX你妈
    2 回复
  • 楼主陈述的是事实,平台的答复也承认了,留给平台整改的时间不多了。不解的是为什么那么多人咒骂楼主。
    3 回复
  • 我就看看,不说话!
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  • GSL 17/05/18 只看TA
    这不算在黑平台,事实也是这样,但是在8月底之前发大额标也不算违规。
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  • GSL 17/05/18 只看TA
    要是在8月24日之后拆标那么小牛就玩完了!
    2 回复
  • 不懂的新手轻飘飘飘过                  嘀。。。。。。
    1 回复
  • 勿仑17/05/18
    客观的说楼主的帖子并没有黑平台,事实如此小牛就要寻求改进,而客服所回答的显然有毛病,说签署文件在新规颁布前,也就是2016年8月24日前,而借款的两个标的是2017年4月和5月发的的,签约和实际发生借款时间相差快一年了,这也合理?有毛病没关系,讳疾忌医就只能让毛病越积越重。(就事论事,不喜勿喷)
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    你是明白人,我关注小牛甚长时间,就是因为感觉小牛有这方面的问题,因此一直观望,不敢下手。
    4 回复
  • 不敢投资理财
    0 回复
  • 不管是不是真的,我但且先观望了!
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  • 最近怎么总是黑小牛呢,有点怕怕了
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  • xiaoci 17/05/18 只看TA

    是否合规另说,

    单单这么大的标的,本身风险就很大,想想行业领头羊红岭创投的前车之鉴吧!

    1 回复
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