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空手套白狼?浅谈借款小额信贷的用户分析及风控!

发表于 2017/05/19 16:00 只看TA 575 3

不知道最近几年大家发没发现突然发现漫山遍野的弹窗全是网络借贷。从中央到地方。从省会到县城。哪怕是现在的信用卡,工薪阶层很容易就可以弄到自己几年工资的额度。可以说借网贷的人基本都是信用卡这种利用免息期套现年息低于6%的融资方式都已经耗尽了,才会去考虑小贷。这些网络借贷公司不是拿钱送老赖么?

而且审核也极其简单,有个身份证家庭住址联系人就放款,并且还基本不上征信!

对于这样的疑问 我也有过怀疑。直到有一天我成为了一家小贷公司的业务员 我才明白其中缘由,现在我就跟大家说说我知道的一二。关注微信公众号——“网贷溜达华”

 

1.首先现在的民间借贷是有风控措施的,这个行业已经很成熟了,有很多成熟的风控理念,金额越大,风控就越严,正规的借贷公司,白领的话,年薪几十万,头一次只给你批款四五万很正常。
而且现在是互联网时代的,大数据不是吹的,现在民间借贷的征信系统不和银行对接(应该很快会的)但是这个圈子里,也是有大数据的(人行征信系统,同盾大数据系统),也有专门*和名字,马上看你之前有没有借钱不还过,什么原因,在哪里,银行有没有逾期,信用卡有没有逾期。基本上你再一家公司有过逾期 别人家的根本不会贷款给你。

2. 那些什么无抵押无担保XX分钟下款,都是广告,就算真贷款给你,也没有大额的,也就万把块钱,正经的网络借贷或者民间借贷,至少:身份证,资金流水,家庭关系,联系人,居住证明,银行征信证明,做生意的肯定还要营业执照什么的,而且会有人上你家里考察,大额的肯定是要你抵押的,而且抵押的东西能否顺利变现,都是最后能给你贷多少钱的依据,还有或者就是纯黑社会的高利贷,也不怕你不还钱

3.风险金问题,现在很多公司都在这么做,给你打个比方,有10个人,每个人从这个公司借了1000块钱,那么我贷款给你1000块的同时,收你100块的“手续费”,10个人,就是1000的手续费,同时现在借给你的钱,都是理财人,也就是投资老百姓的钱,然后过了一段时间,有一个人跑路了,我就用这1000块钱手续费抵你跑路的钱,先还给那些理财人,同时开始催收你,当然了,这个就提到上面说的风控了,好的风控团队会控制这个坏账率,尽量让风险金可以覆盖坏账。

4.预期利率问题,首先民间借贷的预期利率肯定是要高于银行的,而且不要以为跟你说一个一年6个点就能贷款,那都是广告,到了公司,正经谈,一大堆费用就来了,比如上面说的风险金,分期还款的还有每期的借款管理费之类的,总的预期利息下来,很高,正规的公司也很高,真的不是给你送钱,是在坑你钱,你想想,小钱的话,你去银行办个信用卡不就完了,大点的钱,找银行贷款多好,一般借小贷的,我不敢说100%,但很大一部分都是信用卡爆了,或者银行贷不下那么多钱,才来借小贷的,这说明什么呢,他借的这个数目,已经有可能超出他的还款能力了,这么显而易见的道理对不对,那么为什么民间借贷还在做呢,因为他们根本,或者说不是很怕你不还钱的。

5.催收问题,不要以为小贷不是银行,你就不还钱就拿你没辙,催收一般是从电话开始,客客气气的给你打电话,让你还钱,接下来上你公司,家里,不打人不骂人,就跟着你,客客气气的跟让你还钱,把你名声搞臭。这个时候,你要是表示确实有难处,商量能不能慢慢还,这个事儿还有的缓和,你要是一副老赖的样子,爸爸就TM不还钱了,NB你杀了我,那么接下来就是法律诉讼,上门闹事了,但是不会打你的,放心,如果这个时候你还是天不怕地不怕的样子,那么贷款公司就会委外催收,或者直接转让债权了,说白了就是把你的这个债务关系低价卖给社会上的催收公司,那么接下来的事儿。。。。我只能说,除非你背景够硬,否则这个钱最后你肯定会还上的。

6.当然了,也有骗贷的,那种就真是所谓的“老子凭本事借来的钱,凭什么要还”了,也有很多老板没有成熟的风控和管理运营模式,就单纯的看到了有利可图,也学着做小贷,这种就容易被骗贷,最后不能兜底,导致跑路。这种就属于亡命徒,如果遇上也就是坏账了!

 

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评论 (3)
  • 盾大的我是不清楚,但是这个“附带一波上人行征信的网贷平台:               ”估计现在是每家都没有真正颁发牌照,我自已有特意进征信反跟踪看这些年哪些机构查我的征信。基本是四大行。但是你说的机构保不准过几年会有。
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  • 没有,现在网贷入人行系统只是在传言,还没正式宣布执行,所以,不管你做多少小贷,征信上都不会有显示,但小贷公司有他们自已怕办法查你有没有在其它家贷过款。 像最近新上的,招联,中信的信用,都没上征信。
    0 回复
  • 蹉跎 17/05/21 只看TA
    有些是还没影的事吧!提前炒作。不过,应该是早晚都会连上人行的征信系统的
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