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这样看P2P考察报告,我躲过了一颗雷!【技术贴】

发表于 2017/06/13 11:59 只看TA 9393 33

话说之家应该是标准化考察平台的鼻祖了。


最早去平台考察,其实只是因为网贷行业早期的几年有纯诈骗P2P平台,连办公场所都没有,就开网站骗钱。于是乎,投资人就有了“现场查看”的需求。


初期主要是看看有没有办公场所(那个时候的考察报告更像是“一日游”记录:啥时候到的,谁接待的,看一下营业执照,又哪里吃了饭,晒晒老板的身份证等等);


后来又出现了即便是有办公场地,但是基本没有实际业务,纯空壳公司骗钱的情况(于是考察的时候开始慢慢问一些基础的问题了,开始了解一下业务模式-目前还有很多所谓的考察报告停留在这个阶段);


再到后来发现,老板有实际业务,但是开平台也是为了借旧换新,到实在还不起钱了,老板也就跑路了(再去考察的时候会调查了解老板相关资产负债,评估还款能力);


再到现在平台稍微正规了,但是因为风控能力不足,大批逾期坏账,平台兑付困难,投资人又遭了秧(目前考察报告的原型,针对某项标的,业务流程全部进行梳理)。


结果有些不善于思考的投资人也把考察报告当做背书了,以为写了考察报告就是安全的了,完全不去认真阅读,不去思考考察报告当中的内容是不是提示风险,结果自己踩了,让之家背了锅。


侦探作为从那时候就追网贷之家考察报告过来的人,再看到现在很多所谓的评测,只不过是从平台简介搜罗一些股东背景,业务模式,而对具体借款资产端的情况避而不谈,谈风险也只是谈一些“正确的废话”,简直看不下去。


回顾一下之前写到过的内容:


网贷之家对某平台的房抵标的抽查了这些资料(平台提供风控资料有:审核确认表、放款通知书、项目审核信息表、担保函、借款协议、担保及反担保协议书、借款人无限连带责任协议、融资服务合同、产证复印件、他项权利证明复印件等。


话说,真的不是有房产证在手里就安全可靠的!!


网贷之家对某平台的企业贷标的抽查了这些资料(平台提供对应线下资料:上线审批表、融资项目上会表、股东会决议借贷担保合同、授权委书、反担保保证合同、反担保抵押合同、再担保合同、信息发布服务合同、抵押物清单、预估函复印件、房产证复印件、借款企业调查资料、他项权证原件及复印件等。


话说那些去借款企业听一次报告,然后去大吃大喝一顿的人,你们出的考察报告自己会信吗?


网贷之家对某平台的车贷标的抽查了这些资料(平台提供线下资料:借款人借款资质风控审核系统、借款合同、借款人贷前调查资料、借款咨询服务协议、借款服务协议、备用钥匙、车辆变卖承诺书、车辆转让协议书、机动车买卖合同、借条收条、借款自费确认书、保单、车辆登记证、借款人资产信息及法院等资信查询信息、车辆质押入库现场照等。


曾经有个段子,投资人组团去考察车贷平台,平台借了几十辆车放在车库,然后投资人考察之后满意的追加了投资。只有个别投资人看到车钥匙数量和车的数量对不上,悄悄的撤资了。后来平台倒闭了。。


当年侦探看了这篇考察,避了一颗雷。2014.11.6 湖南株洲 安宜贷 考察报告 盈灿咨询(http://bbs.wdzj.com/thread-219122-1-1.html)以下为内容节选:


借款人分散度低,大额单一借款项目拆标存在较大流动性风险,一旦逾期垫付易产生潜在挤兑风险。


平台人员结构:风控1人,总经办3人,运营督导1人,客服2人,技术2人,财务2人,人力行政3人,法务1人,审贷委员1人。


考察人员对奖励部分有疑问,欧总说奖励之所以这么高,是以为平台上线后本来计划拿80万做本地市场广告,后来觉得转化为投资人的奖励更实在,所以奖励部分较高。目前奖励成本已花费200万左右


平台对二手车公司进行综合授信,质押车辆仍留置于二手车公司,平台派人驻守看管。负责人让平台驻守人员在监控下打招呼,考察人员有拍照留底,但相关质押真实性安全性暂无法判断。


借款标07.31发标,7.30打款10万,2014.10.29平台垫付2个月预期利息3600,2014.11.5通过POS 机刷卡现金还款10万,此笔借款展期,未看到相应展期还款资料。


此笔借款标2014.8.1发标,2014.8.1打款10万,此借款项目总共已打款90万,已收预期利息27500(25000通过POS机刷卡现付)。此笔借款已展期,未提供展期相关资料,应收预期利息与已收预期利息不对应。


帖子还在,链接还在,随时可看,而后,2015年1月22日,平台发布限制提现公告

这样看P2P考察报告,我躲过了一颗雷!【技术贴】

待收3000元以下的用户回款后可提现,待收3000元以上的客户回款到期后每月可提现一次(3000元+可用余额的5%)


当时这家平台综合收益在现在来看还是很高的,也曾犹豫过是不是投资,后来看到之家的考察报告,果断离这家平台远远的。避免了一颗雷。


去年的时候,侦探看到市面上有某家平台的羊毛,很巧,之家去这家平台考察过,于是,侦探把考察报告仔细看了一遍,果断远离了这家平台。当然,这家平台现在也还在正常运营着,不过,没撸他家侦探并不后悔,因为考察报告中写了这些:


该车新车发票金额为176800元,平台对车辆部分的评估价值为16万元,无相应的评估报告,且目前车辆抵押贷款额度与评估价值相等,车辆抵押部分为10成。平台资料较为简单,据平台介绍,具体的借款材料存放于第三方担保公司,平台对于借款人的总授信为20万元,剩余4万元为信用贷款。该车未安装相应的GPS及其他措施,平台保存借款材料较为简单。


很多时候侦探是偏激进的,不过,那也是收益与风险成正比的情况下,若是风险很高,但是收益很低,侦探肯定是不会投资的,上述平台就不在侦探的投资范围内了。


最后再看一份其他机构出具的一份考察报告,就是前段时间兑付困难,一直在维权的益金宝的考察报告。


第一站:益金宝办公室场地,人员配置齐全,资料正规(晒了几张办公室照片)


居间合同与国资担保公司出具的担保合同(晒了一摞合同)


第二站:益阳市中小企业担保公司。董事长XXX任市人大常委和任市小额贷款公司协会会长,协会成立时副市长XXX出席揭牌仪式。(晒了几张公司照片)


风控人员抽查合同(第一张照片像是销售许可证,第二张照片是益阳市住房公积金按揭贷款申请书,第三、四张照片是“几个人查看资料”的样子的照片)


担保公司为网贷出具的网贷担保业务收费办法(晒了收费办法的文件照片)


风控人员查看档案室(晒了几张档案柜的照片,里面放满了档案)


益金宝慈善(介绍了益金宝做的一些慈善活动,晒了相关照片)


益金宝外部调查(晒了微信聊天记录,发言人说“我一个朋友的同事在那里上班,一样公积金是他们公司做的担保,市政府入股了,XX贷款公司是他们做的担保,为很多融资公司做了担保”)


这篇考察报告的结论如下:

这样看P2P考察报告,我躲过了一颗雷!【技术贴】

而目前关于益金宝的一则新闻是:“4月1日,上线仅74天,湖南长沙的P2P平台益金宝出现逾期,投资人无法提现,这也创下了湖南P2P最快爆雷纪录。日前,因涉嫌非法集资,益金宝被长沙警方立案侦查。


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