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0风险的互金平台资产端?

发表于 2017/07/14 12:15 只看TA 1942 28

0风险的互金平台资产端?


这是2017年的第五十二篇。


先跟一直等待文章更新的朋友说抱歉,前两天实在太忙,晚上到家都10点多了,实在没有精力更新文章,就算更新,文章的内容深度也不够。想想还是算了,保证质量是最重要的。


今天要写的是P2P行业一个细分资产端的业务:工程投标保证金业务。


首先我说明一下这个业务的大环境。目前很多省市的建筑项目,都是在建设局的招标网站上挂出来的,有部分项目招投标标是由招标代理公司负责。一般来说,投标都需要交纳不高于合同8%的投标保证金,保证金在中标通知下达后,未中标的公司会退还,中标的公司分两种情况,一种也会退还,而另外一种会作为保证金,在项目到达一定进度后退还。


而在中国,因为做建筑产业的个人(也就是我们常说的包工头)和企业非常多。这些包工头为了投标项目,可能需要找相关有资质的公司去投标。因为政府阳光工程开展以后,低于1000万的项目基本采取抽签中标的方式。我曾经去过抽签的现场,招标代理宣布这次抽签,是以最大号码中标,还是最小号码中标(这个得看招标代理心情),然后大家顺序上去抽签,一般是0-80号,抽到最大或者最小的,就是中标单位。那么问题来了,这就跟彩票一样,最少我知道有公司两年都没抽中过一个标了。那么有些包工头或者建筑公司为了提高中标率,他会买多家公司的投标权。一般会给每一家投标公司1万左右的茶水费,如果中标,还需要给中标的公司交5%左右的管理费。


这里的问题来了,如果一个小的包工头,他需要找10家公司去围标,如果这个项目是800万,保证金是80万,他得自己付800万的投标保证金。一般来说,这么多钱一时半会是拿不出来的。而且投标不是一年投一两次的事情,是投很多次的事情,那需要的金额就更大了。


这就衍生出了投标保证金借款的金融业务。


平台或者资产端,通过了解挂靠的建筑公司(或者本身他自己也有建筑公司给包工头挂靠),来给予包工头的保证金额度,而一般来说,包工头最少得提供一份保证金给到平台或资产端。所有的资金是由平台或资产端直接打给建筑公司的。整个环节中,投标的包工头,是触碰不到资金的。而挂靠投标的建筑公司,平台和资产端会审核他历史的项目情况,看有没有经营性风险。资金通过建筑公司,转账给招标代理公司作为保证金,中标或者未中标后,原路退回建筑公司。建筑公司再把钱还给平台或者资产端。


其实我理解,这个业务还是有点短拆的意思。那么一般收多少预期利息呢?据我知道,一般包工头借款,大概是一天千一左右(预期年化36%),建筑公司借款,大概是一天万六到万八左右(预期年化21.6%-28.8%)。


而我观察了几个有这类项目的平台,给到投资的预期利息大概是7-12%


当然,这个行业也有资金量非常巨大的业务,类似公路建设,桥梁建设,航道建设这类,那么投标保证金可能一家就需要5000万。如果找三到四家一起投标,那光保证金都要2亿了。这个时候,可能这种资金成本就高了。所以业内还有另外一款的业务叫投标保函,投标保函一般由银行开出,为资质良好的建筑公司提供投标保函。整个业务原理也一样,只不过资金就不用给到招标代理公司了,直接给保函就行。但这种业务,一般规模小的建筑公司,银行是不会合作的。二是帮忙办理投标保函的银行,一般都邀请建筑公司本身就有一笔不小的保证金在银行,这对某些公司也是很吃力的。


说完原理和收益,那么我也说下他 风险。这种项目的风险主要来源于以下几种:


一、代理投标的建筑公司跑路或者出现经营问题。但基本上做这块资产端的公司,对建筑公司的历史业绩财务状况考察,是要求非常高的

二是、政府因某种原因,要求项目重新招标,或者是延长退还保证金的时间。这样可能本身需要用30天的资金,最后变成了60天。但绝大部分情况来说,投标方都会垫付预期利息的,如果他还想在这个圈子混下去的话。


如果以上的内容觉得写的太复杂,我简单举个例子大家就明白了:


A某是做建筑的包工头,想去投标某项目,然后他找了B、C、D三家建筑公司挂靠,每家挂靠费1W,项目保证金每家需100万,投标+回款周期大概30天。他自己提供100W资金给平台,然后从平台或者资产端借200万的资金,分别借给B、C、D公司投标,不管哪一家中标,资金都会原路返回,然后他自己出那100万做工程保证金。


最后说明下,这种项目,一般预期利息都是前置的,也就是在放款的同时,预期利息已经给到平台或者资产端了,也就是我们常说的砍头息

通过以上分析,我总结出来的结论,工程投标保证金业务是一个非常优质非常安全的业务,基本上属于0风险套利。

我也大概在业内了解了下做这块业务的平台大概有,小牛钱罐子活期宝利民网的速利宝、小猪理财的建工投标贷等等。


风险提示:以上分析不代表这几个平台安全性高,只是分析资产端的合理性。


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