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来扒一扒那些消耗我们预期利息的管理费

发表于 2017/07/17 10:52 只看TA 222 7

来扒一扒那些消耗我们预期利息的管理费

文/ 麦芽糖


越来越多网贷平台开始收管理费、预期利息费,这其中大多是大平台,当然也有一些迷之自信的平台也收。就让我们很吐血了。


遇到那种抢标严重的平台,充值进去好久投不上标的,再想提出来(投别的),就要被平台收取提现费。平台反薅我们一把羊毛,多亏。

所以看起来管理费只是“蚊子腿”,但这肉也不能白送。投资一定要事先看好平台要收取的费用。

一般平台会收取哪些费用呢?怎么折算损益,算出我们投资的真实收益呢?(为了方便还是以一线平台为例)


01预期利息管理费


预期利息管理费,在投哪网微贷网上体现得最明显。10天前麦芽写文还专门提过这两家。两家都是专注车贷业务的龙头。收益也相差无几。

投哪网可能呈现的预期收益率会略高,但一减除预期利息管理费,就会败落下来


今天再看时,惊喜的发现微贷网整体收益都提高了。有文为证(点击:一年内安心可投平台 可查看)。里面推荐的微贷网3月标年收益为7.3%(扣除6%的预期利息管理费,真实收益为6.97%)。

现在的微贷网3月标年预期利率为8.1%,提高了很多。相比还在原地踏步的投哪网,完胜。

高兴是高兴。预期利息管理费还是要来讨论的。

微贷网收取预期利息总额的6%,投哪网收取预期利息总额的10%。


我们来分别算算这俩平台减除费用后的真实预期收益率。

以投资10000元为例:


来扒一扒那些消耗我们预期利息的管理费



两张表格,两个平台面孔就非常清晰了:投哪网10%的预期利息管理费,在平台预期投资期限越长,预期利息折损越多

不比微贷网,就对比它自身,投标越长获得真实预期收益率与呈现出来的名义预期利率差距越大。

对比微贷网,就更加明显了。越长标,真实预期收益率差距越大

同样收预期利息管理费的还有人人贷薪计划,比例也是收益的10%(人人贷有预期利息管理费,也有提现费)。


怎么计算呢?

真实预期利率=(名义收益-预期利息管理费)/投资金额×12/预期投资期限。

这是投越长标,越大金额,预期收益率损失得越多的节奏。


02提现费


提现费,分两种。1是正常投资完结后的提现费用;2是充值却未投资的提现费用。有的平台统一收,有的平台分开收。

比如之前提过的贝米钱包,就统一收,且不论什么额度都只收取2元/笔。

对于这种无论什么额度都只收一个价格的,当然越大额度越划算。越不容易折损预期利息。

更多是正常投资后的提现费是这样收取,有限度的免费。超过次数收费。通常超过也是2元/笔。这个折损容易计算,就不提了。

未投资的提现费用,折损就大了。通常是提现金额0.5%。这连收益都没有,是纯亏损


03信息服务费


信息服务费,陆金所为典型(当然好像别的平台也没有)。

稳盈-安e、稳盈-安e+系列,费用是按月、按投资总金额收取。月费率为0.07%。折损的预期收益率为0.07%*12=0.84%。

所以这俩产品的每一标的预期利率,都要减去0.84%,才是真实预期收益率

有时候月费率会打折,但计算方法一样。


04提前退出费、债权转让


虽然都是提前退出,但两者还是有点差别。提前退出,是平台接盘。债权转让是让别的投资人接盘。

当然,有的平台也将提前退出成为“债权转让”。

但不管哪种方式、哪种叫法,这类的费用都非常高。低的收取0.2%,高的可以收到3%。

在这类费用收取中,最良心的是拍拍贷


转让债权对应的初始借款标的已还期数在6期以上(含6期),只收取转让金额的0.2%。最高也只收到1%


有利网收取得最厉害,投12月以上标的,要提前赎回,要收3%(差一天也要收这么多)。

如果投资10000元有利网24月标(预期收益率年10%)。如果在投满12个月赎回,真实预期收益率为7%。

像这种不论投资多长期限,收取费用都一样的。反而赎回得越早,越没那么亏。


当然,最不亏的还是:不要提前赎回!


05延期费


延期费,在“按月定投”类产品里,才会收取。

比如人人贷的薪计划。如果过了“定投”期限还没有投入,就要收取一定的延期费用。

公式是:延期费用=(薪计划各月累计延期天数-10)/365*薪计划到期总收益

不用想,肯定是延期越长,费率越高


最后,来总结一下,一线平台费用收取良心排序。

最良心的是:拍拍贷费用最少。

拍拍贷,充值提现无费用无次数限制未投资提现也没有费用

债权转让费用,也是按照预期投资期限来计算。投资越长费率月底,投资越短费率越高。


对应了资金利用的时间成本,对用户来说比较能接受。


如果,不急用钱(转让债权),投资提现基本不会产生费用。在拍拍贷投资预期收益率也不会被费用折损

第二良心的是:信而富,充值无费用,也没有预期利息管理费等其他服务费,提现100万以下收取1元/笔。100万以上2元/笔。

第三原本想写有利网,因为如果没有“非正常”行为,投资提现是不产生费用的。但是它的提前赎回费太!高!了。算了。

其他平台,基本都是投资与不投资,正常与不正常都要产生费用的。只能看收益,比较着投了。


大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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