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如何用310元,搞定自家小孩保险?

发表于 2017/08/13 11:29 只看TA
如何用310元,搞定自家小孩保险?

看到这篇文章的标题,相信一年花几大千或者上万元给孩子买保险的朋友,一定会非常意外!但是在这文章开始之前,我还是要说:无论我们是做理财、买保险、做投资都是因人而异的,不同的人适合不同的方式和不同的产品。今天和大家讨论的就是,我们普通家庭,如何用最低的保费,去解决小孩纯保障的问题。(注意:我分享的这个方式,只是小孩商业保险配置方案中的一种,只是适合一部分朋友,不能满足所有朋友需求。还有就是,小孩也可以买城乡居民医疗保险,这个建议大家都买上,国家福利没有什么好说的。)

那为什会想到要写这样一篇文章?是因为我发现很多朋友的信息是不对称的,我们接触到的保险,更多的是从代理人的渠道得来的。而随着互联网金融的发展,其实互联网保险也可以是一个不错的选择。而且,互联网的信息都是公开透明的,所以往往很多产品是比较有性价比的。对于性价比,我的理解是不仅仅是价格便宜,而是要在相同权益(这里的相同的权益,不仅仅是保额,也包含各种服务和后期理赔等)的情况下,价格还要便宜。

前面我有写过一篇文章,讲的是小孩购买保险的策略。我有说到,为什么小孩可以购买消费型的重大疾病保险医疗保险意外伤害保险。这里我就不再多说了,大家可以重温一下以前的文章《如何给自家小孩买保险》。温故而知新~

好的闲话说了这么多,还是来说说小孩买保险的问题。买保险之前,我们要先来看看小孩都有面临着哪些风险,我们要有针对性的买保险嘛!

第一个风险就是生病住院的风险。小朋友抵抗能力差,很容易生病感冒拉肚子什么的。这去医院治疗,稍稍严重一点,就需要住院治疗。那要解决住院风险,我们就选用住院医疗保险。我给大家选择的是一款纯消费型的住院医疗保险,年交保费60元起。他有三个档次,分别是基础版60元/年,保1万的医疗费用额度(一年最多赔1万块钱医疗费),意外住院疾病住院都可以赔付,疾病住院有30天等待期。然后赔付比例是社保用药90%,自费用药60%。一般来说,有城乡居民医疗保险作为基础在加上一份商业险作为补充,在小孩生病住院上就基本够了。如果觉得额度不够的,可以买经典版,保费110元/年,额度2万。还觉得不够可以买尊贵版,保费160元/年,额度5万。消费型医疗保险优点就是保费便宜,保障额度高。但是事物都有双面性,有好的一面也就有不好的一面,比如这款产品就不保证续保,但可以续保,它可能可能会根据市场情况变化调整保费,或者因为你理赔了,就不保了!(没办法,保险公司也要赚钱,接受优点的同时也要接受缺点。就好像爱一个人一样!哈哈~~)

医疗保险是非常普遍的,出险概率高,其实就算不买风险自留,也还好。因为正常的小病,总体来说医疗费用都不高。但是重大疾病就不一样了,虽然发生的概率相对小了很多,但是一旦出现那就不是一点医疗费用的问题了。经常看到电视上报道说,谁家小孩得了什么很严重中的病需要很多钱治疗,求好心人帮助。那种类型的风险,其实一年100多块钱也是可以搞定的。我帮大家找到一款产品一年只需要160块钱,就可以保障30万的重大疾病保险。同样无论是消费型还是终身型的重大疾病保险都会有等待期,有的产品是180天,那么这款产品为90天。这款产品有保障41种重大疾病,不过没有轻症,也不保证续保,但是没有发生理赔是可以续保(直白一点,就是正常情况下,会继续续保,但是保险公司也有权利,不续保)。特别纠结续保问题的,可以不用考虑这样的产品了。毕竟一年才交160元,我们不能把好处都占了,保险公司还怎么活呢。

最后就是意外伤害保险了,小朋友不懂事,对危险的没有什么识别能力。所以意外伤害保险也是很有必要的。我选择的这款专门针对小朋友的意外伤害保险,年交保费90元起。和医疗保险一样,它也分为三个档次。基础版,年交保费90元,保障20万的意外伤害和1万的意外医疗。经典款,年交保费150元,保障30万意外伤害和2万的意外医疗。尊贵版,年交保费360元,保障50万的意外伤害和2万的住院医疗。

我们再来总结一下,大家可以算一下,我说的一年310块是怎么来的。我选择60块钱一年的住院医疗保险,90块钱的意外伤害保险,160元/年的重大疾病保险。这加起来就刚刚310元了。我们从纯保障的角度上来说,是不是大多数家庭就够了呢?如果说觉得不够的朋友,可以增加医疗保险的额度,比如,我就觉得小孩生病多,怕1万元的住院医疗保险额度不够。

最后,我还想说,今天给大家分享的这个策略,不一定适合所有人。有的朋友就是想要给孩子买分红型的,买理财型的产品,我觉得也是可以的。根据自己家的条件来就好,但是不要又没有多少钱,又要去追求品牌(高保费的保险),那就没必要了。条件好的朋友,就算买了理财型保险,再附加我说这些产品也是可以的。好的,今天只是给大家分享自己的一些想法,大家觉得可以,就拿去用,不喜欢就当是看看娱乐新闻,笑笑就过了。

有的老铁,想要了解的成人的重疾、医疗等产品。放心,我都会写的,请多给我一些时间~

文/胡瑞  微信公众号【胡瑞微讲堂】我专注于理财基础知识科普


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