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如何通过“历史待收和资金净流入的组合”看平台是否安全?

发表于 2017/09/07 15:50 只看TA

上一篇内容详细讲解了《如何通过“前十大投资人借款人占比”看平台是否安全?今天这篇内容,详细讲解一下数据指标,我认为最重要的一项,就是如何通过“历史待收和资金净流入的组合”看平台是否安全。

国际惯例,把平台运营的案例丢上来便于大家理解。


“假设有一家平台叫,老湿贷,老湿本人是这家平台的老板。这家平台呢做的都是真实业务,平台上线之后我们发了4个标的,如下图所示,分别是老湿理财计划一,老湿理财计划二,老湿理财计划三,老湿理财计划四。

 

如何通过“历史待收和资金净流入的组合”看平台是否安全? 


4个计划的借款金额,借款期限,以及到期的收益是上表这种情况。但是现在出现了一个问题,就是“老湿理财计划一”到期之前出现了坏账,借款人不还钱了。不到2万块钱没挣到,还有120万的本金需要给投资人兑付。

 

那么请问,作为平台老板应该怎么处理这个问题?

 

解决方案一:122万不多,连本带利老板自己垫付

解决方案二:告知投资人,你投资的“老湿理财计划一”的借款人不还钱了,所以平台也没办法兑付。其余三个项目到期后,借款人还钱,正常兑付。

解决方案三:老板发一个120万的假标“老湿理财计划五”,然后把这笔钱拿来兑付投资了“老湿理财计划一”的投资人。

 

我们分析一下三个方案的利弊

 

方案一:因为120万确实比较少,既然是老板,这点钱还是有点。可是有个问题哦,未来平台做大,1200万的坏账也可能啊,1亿2000万的坏账也可能啊,如果出现这种情况,老板怎么自己承担呢。

 

方案二:你要敢告诉投资人这钱不给了,那这平台稳稳做不下去了。谁敢投一家出现坏账但是不给兜底的平台呢。绝大部分平台是不能跟拍拍贷比的,拍拍贷是中国第一家,加上各种融资,肯定是活不到现在的。

 

方案三:这是绝大多数平台会采取的措施,没办法,方案一不可持续,坏账累计到一定程度就兜不住了。方案二根本行不通,省了120万,平台死了。只有方案三是可行的,是可持续的,旁氏运营是唯一让平台在坏账来临时,依然可以继续前行的方法。根据举栗的案例情况,120万一个月的借款标的能挣2万,现在发了一个120万的假标,也就有了120万的资金缺口。想要填补这个资金缺口,需要用60个120万的真实业务标的的利润去弥补。

 

不过方案三成功的前提是,发了假标之后,要有新投资人进场才行。或者是投资了“老湿理财计划一”的投资人,不提现,继续投资假标“老湿理财计划五”。

 

综上所述,目前绝大多数平台,都是采用方案三旁氏运营的手段在操作。 ”

 

案例回顾完,那么我们看看历史待收和资金净流入的组合”反映的是什么?


义:历史待收和资金净流入的组合反应的是平台的发展和平台手里现金流的对比情况。历史待收和资金净流入趋势越接近,说明平台的整体发展正常,平台的运营风险越小,历史待收和资金净流入越背离,说明平台的运营风险大。


举个栗子,下图就是之家“历史待收和资金净流入”组合图。待还余额就是历史待收。


如何通过“历史待收和资金净流入的组合”看平台是否安全?

 

这个图现在看不出来资金净流入和待还余额的趋势,我们要手动用EXCEL做一下趋势图,把需要查看的区间数据一一对应输入进去,然后可以得到图1。

 

如何通过“历史待收和资金净流入的组合”看平台是否安全? 

 

 如何通过“历史待收和资金净流入的组合”看平台是否安全?

1

 

大家看下图1那条虚线,这个趋势线,趋势线是能看出这组数据的走势的。这组资金净流入的数据整体是上升的。再看下图2,我们肉眼观察一下待还余额(历史待收)的数据,整体也是上升的。所以俩个数据的趋势是相对吻合的,那么我们可以说平台的运营情况平稳,没有安全问题。

 

如何通过“历史待收和资金净流入的组合”看平台是否安全? 


注意事项:


1.资金净流入要和平台的待收趋势对比来看。

之所以俩条线对比来看,就是因为单独看任何一个数据都不好判断平台未来一段时间是否安全。比如说,待收一直增长,这不能说明平台就安全,体量的增大伴随着坏账逾期数额的增大,大到一定的时候平台就兜不住了。


也不能说资金净流入小,就说平台有问题。因为正常来说,平台发新标,还旧账是很正常的一种情况。如果平台不追求体量的疯狂扩展,那么平台的资金净流入小也是 非常正常的现象。


所以要看俩个指标趋势的情况,平台待收增加的快,那说明平台在追求规模,你的资金净流入量也应该满足这个趋势,否则说明没人愿意接盘了。如果说平台的待收增长速度有限,但是平台资金净流入很多,那就要看看这钱哪来的了。


2.不能看资金净流入一段时间为正,就认为平台安全

有可能平台某一段时间资金净流入一直为正,但是资金净流入的趋势线是下降的,二平台的待收确是上升的。这种情况是要非常警惕的,虽然现在没有问题,但是一旦资金净流入的趋势线和平台待收的趋势发生了背离,这种情况很有可能是平台发生问题的前兆。


3.不能看资金净流入一段时间为负,就认为平台不安全

我们不能简单的说平台这个月的资金净流入少了,或者是这个月资金净流入是负的,就说平台一定有问题。因为有可能平台的发展速度放缓,发的标少了,那新进来的钱自然就少了。


综上所述,“资金净流入和历史待收俩个数据趋势的对比”是最能反应平台一段时间内容是否有风险的指标数据,建议大家学会观看。我看之家现在有个数据异动的帖子,挺有意思,之家会把一些典型的平台挑出来,大家可以观注一下。


下一篇内容,我们来说数据指标中最后一个指标,就是如何通过观察“历史待收和投资人数”来看平台是否安全?


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