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67692元,预期参考年化收益30.88%,8月网贷投资复盘笔记

发表于 2017/09/11 08:31 只看TA
本帖最后由 荐见 于 2017/09/11 09:27编辑

67692元,预期参考年化收益30.88%,8月网贷投资复盘笔记


文|荐见


我的本职是P2P网贷平台运营汪一枚,同时一枚羊毛汪,在羊毛党的这条路上,已一去不复还,同时告诫自己如履薄冰,警惕警惕再警惕,风险风险再风险。


本来不想再写复盘笔记的,都是同样的套路,没有什么新鲜感,但是没有写一篇网贷的文章怕与行业产生生疏感,另外写复盘笔记,笔者是当在写一个平台的测评,只是没有对借款人信息进行研究。


刚刚过去的8月和正在进行中的9月,一点也不宁静。网贷行业爆了不少引起投资人反响的大,有这样一个说法:躲过了秒姿,躲不过余钱罐,躲过了余钱罐,躲不过豆包,躲过了豆包,躲不过乐投,躲过了乐投,躲不过酷盈,躲过了酷盈,躲不过国富通,躲得了国富通,躲不了中仁财富,终究躲不过下一个雷!还有之前的海河金融和最新的盼贷网狮子座金融


幸运的是,我在投和已投的平台中都还没有这些平台;不幸的是,我在投的2个平台正在经历一场波澜。


有感于好的羊毛越来越少,还有7月网贷笔记发布后投友的建议,另外由于工作的原因,研究平台的时间相对减少,笔者开始倾向于在安全过关,预期收益超过25%的平台进行加仓,千元级的平台若非特殊情况、收益实在诱人,平台相对熟悉不再选择。


图中显示在投平台6个,分别是小九金服钱保姆你我贷宜贷网、助商金服和温州贷,其中你我贷和助商金服已到期取现,前文中提到陷入风波的就是小九金服和钱保姆。但是自问一句,怕吗?说实话,小九金服一点都不虚,相反钱保姆真的有点虚,不过也还好。


平台名称 本金 预期参考投资期 预期参考年化 返现 预期参考利息收入 红包 实际预期参考年化收益
小九金服 30000 1个月 9% 435 225 45 27.68%
钱保姆 20000 1个月 10% 350 167 40 33.88%
宜贷网 5000 1个月 9.5% 0 40 0 9.32%
你我贷 9992 1个月 5% 180 41 8 27.90%
助商金服 1500 1个月 14.1% 60 17.62 0 60.93%
温州贷 1200 14天 7.5% 60 3.45% 0 137.85%


值得一提的是,宜贷网是7月投资的平台,因为1月标的难抢所以设置了自动投标,到期当天本来想取现,因为工作原因就想下班取现,谁想到平台发送的短信是已投标成功,再登录平台自动投标没取消,没想到终日打雁终被雁啄瞎了眼。没什么好说的,规则之内玩不过平台,买的精始终不如卖的精,只是想吐槽下,当初笔者设置自动投标等了2天,到期投标自动投标倒是一刻都没有闲等,为什么不能为新客户考虑呢?1月标是多么难抢的标的,这是真心为用户考虑的平台吗?到期了也不短信提醒,也不给缓冲时间取现。


如果去除宜贷网,实际投资平台5个,而实际预期参考年化收益会更高。


1. 小九金服


日前,行业某著名自媒体深扒P2P发布《深扒小九金服:竟牵涉当年的74亿非吸大案》,以前文章中就说十分讨厌这家自媒体,只是没有明确指出,其口无遮拦,给钱就能删稿的自媒体谈何客观中立,在笔者看来跟金融照妖镜没什么两样,深扒P2P有多牛逼,为了博眼球,人人贷都敢黑自融,语不惊人死不休,而它付费删稿的平台笔者知道的就有聚财猫草根投资两家,相信给了不少钱。


能写黑稿件的不止深扒P2P一个,千万不要以为就它能写,只是很多人没有像它一样为了赚钱没有底线,说实话能写这类文章的说多不多,说少也不少。


虽然很讨厌这家媒体,但是篇篇文章还是有看,客观的说其文章还是有可取之处的,指出的问题就看会不会辨别,哪些是致命问题,哪些是无伤大雅。说真的该自媒体还是很适合小白和小白羊毛党关注,网贷投资还是存在风险的。网贷行业本就是民间金融,比不上证券投行的高大上,何况金融圈本来就挺乱的,不过是五十步笑百步。


那么笔者是不是因为自己投资所以黑深扒P2P呢?仁者见仁智者见智,说真的,笔者还真没见到被深扒P2P黑倒的平台,相反写的草根投资跟聚财猫的测评文章被删除了,爆内幕的前科有金融照妖镜和红途风控,说实话我是很乐意看到深扒P2P团队被端掉的,存在的积极意义就是告诫网贷小白网贷投资有风险。


当初选择小九金服的原因是背景有赛伯乐风投加上星火持仓600万,收益不错所以上了3万,如果当时有5万我就全上了。

当时查了赛伯乐风投的背景,赛伯乐风投的最著名案例是猪八戒网,看官网介绍的投资案例还包括连连支付等,董事长朱敏1977年考入浙江大学,1984年作为早期国家公派留学生到美国斯坦福大学攻读博士学位,获得斯坦福大学工程经济系统系硕士。


1996年创办了WebEx公司(美国网迅),2000年成功于纳斯达克上市,2007年3月WebEx被思科公司以32亿美金现金溢价收购。被称为中国留学生硅谷创业第一人。


不敢说赛伯乐风投是著名风投,至少不是野鸡风投。


而星火持仓600万也是较强背书,星火风控一直在业内有着不错的名声。


再看平台管理团队成色还不错,平台业务也是以车贷为主,资产合规性较高。


除了股东背景,笔者参考的另一重要维度就是运营数据,运营数据反映了平台的运营水平和短期风险,羊毛党一群不会和平台谈恋爱的嗜血的动物,就算平台倒闭,羊毛党能够抽身而出没有造成损失就好。


另外提醒投资长期标的朋友特别是网贷小白,不要与平台谈恋爱,金融的风险是流动性的,一时安全不代表永远安全,所以个月或半年对平台资产端和股东、运营数据核查一遍是稳妥的选择。


狮子座金融爆雷后,有投资人留言称:我可是早中晚都要看一次APP,然后每周都要在网贷之家搜一下有没有负面帖子,再去天眼查一下有没有工商变更。当时看到这条留言,笔者实在没忍住笑,这也太拼了。


回到正题。


小九金融进6个月成交量均在2亿以上,人均借款金额7.56万元,再看资金净流入状态:


67692元,预期参考年化收益30.88%,8月网贷投资复盘笔记


笔者是8月14日投资,当时看资金净流入还比较均衡。


不过需要指出的是,自媒体的文章是9月6日发布,而平台9月1日上线银行存管停服几天。当时小九提前几天进行了短信通知,中立的说银行存管几天对于资金净流出肯定是有影响的,8月28日和8月1日资金净流出均1000多万,所以8月整体资金应该是净流出的。最近几天资金一直呈现净流出,一定程度上还是值得投资人警惕,但短期内的流出无实质性伤害。


平台待还余额一直保持在5.5亿左右,前10大借款人待还占比8.55%,风险集中度较低;前10大投资人待收占比63.13%,这个数据倒是之前没有注意的,第一名投资近亿,第二名达到了9000万,不知是机构投资者还是个人投资者,投资人待收占比较高其实风险也是有的。


而查看新老投资人数据,新投资人占比比老投资人高,说明羊毛较为严重。


再看公司股东信息:


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当时以为赛久投资代表赛伯乐投资,所以没有细看赛久投资的股东构成,而经过爆料之后,点开后发现另有乾坤。


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余嘉朕占股99%,赛伯乐占股1%,按照平台官方的说法余嘉朕是财务投资者,若余嘉朕与赛伯乐风投无关系,在笔者看来,小九金服的风投背景含金量大大降低。


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平台2016年1月获得赛伯乐2000万人民币A轮融资,2017年8月10日平台与赛伯乐签订了B轮融资8000万的投资框架协议。如果赛伯乐风投股权占比还是10%的1%,那么小九金服的风投背景的虚假外衣几乎可以撕去了,最重要的还是考虑平台董事长兼CEO陈旭义的兜底能力和车贷资产端的质量。


另外,狮子座金融爆雷后,让笔者对标的期限拆分有了更多认识。笔者觉得P2P网贷行业没有不期限拆分的,为了吸引投资人将长标拆成短标,大平台如此,小平台亦是如此,但采取等额本息还款方式的车贷的期限拆分比采用到期还本付息的大标期限拆分的风险性大大降低,但笔者没有直接证据表明小九金服涉及期限拆分,只有借款协议最清楚。


风险点关键还是在于平台的资金净流入状态和股东的兜底能力。另外笔者确有疑问:小九金服地处杭州,而杭州微贷网是全国车贷第一,小九金服的资产端质量如何与微贷网竞争,不是说小九金服没有做车贷的机会,只是车贷行业竞争如此激烈,所以轻踩小九金服一脚。


笔者的建议对没上车的小白和还想上车的小白的建议是短期内规避风险。


2 钱保姆


钱保姆在笔者心中算是一家较为知名的老平台,虽然没有在第三方评级上上榜。


必须得说下,投资平台时笔者查询的信息是没有此时写复盘笔记花的时间多和查得详细。


选择钱保姆的理由在于实现了北京银行存管,互金协会会员,1亿国资背景的内蒙城投融资和运营数据稳定,每一个理由都不是割裂的,银行上线存管雷有华兴银行的海河金融和徽商银行的酷盈网,互金协会会员雷有同江金融和妙资金融,国资背景雷已经数不清,和平影视系和浙江光大系,网上有四大邪教的说法,最新的国资系是粮库系,在笔者看来,国资背景是最当不得真的,如果该国资名声很臭,那么有必要怀疑花钱买国资背景的平台报的是什么企图,迟迟不盈利,转型压力大,又没有上线银行存管,还花钱买背景,多半是居心不良。


钱保姆是笔者9月4日投资的平台,实在是收益诱人,所以上了车。国庆之后才下车。


网上对于钱保姆的质疑是其国资背景不实,笔者在查询平台资料时发现深扒P2P页测评了这家平台,但是公众号已经找不到这篇文章,只能从网上看到,不知是多少万到手,哎,搞得我也想去当黑嘴啊,平台要求付费删稿就是多少钱到账,但就是觉得这钱赚得挺脏的,爆料平台的还是比较佩服互金侦探,真的是不收钱,免费为投资人测评,笔者没有经济利益驱动是不会花大量时间投资人免费服务。


笔者在前某第三方任职时,以测评平台为主,测评某平台算比较客观中立,指出了有点也有不合规处,遭遇该平台付费删稿,但笔者没有屈服,而后来该平台和公司老板谈广告合作,于是老板删除了那篇文章。


当时老板还说这种方式也是一种生财之道啊,它作为第三方网站,也是推了不少爆雷平台,可想其为了赚钱是什么平台都敢接,笔者在统计近一年来相对有点水花的爆雷平台好多都与前公司有合作。所以第三方推广不要盲目相信。


回到正题。


在深扒P2P的那篇文章中,主要质疑的是两点,一点是原平台创始人套现走人,第二点是当时大多数标的是同一家企业的保理服务。


2017年3月,钱保姆获得内蒙古城投有限公司规模达1亿元的战略投资,原平台CEO楼晓东和赵红春退出股东行列。


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名为战略融资,实为卖身,钱保姆此前以车贷业务为主,这倒是印证了笔者听过的一个消息,不少待收上亿的平台因为盈利压力而选择买家卖身,其实现在卖平台的生意真的挺火的,海投天下如此,最近卖身的爱钱帮也是一样的套路。没注意的是,钱保姆跟小九金服一样也是地处杭州。


在钱保姆卖身之前,就已经是:中国互联网金融协会首批会员,北京银行存管,ICP证。钱保姆隶属于浙江佰财金融信息服务有限公司,注册1亿人民币,实缴5024.6145万人民币;佰财股东为内蒙古城投投资有限公司,注册10亿,实缴0元,不是国资;


城投股东为内蒙古中海农业集团有限公司,曾用名为内蒙古中海投资集团有限公司,注册3000万,实缴0元,非国资;


中海农业历史股东为通辽市安置帮教再就业基地管理中心,即是深扒P2P当时扒出的国资背景,文章网上最早见于2017年6月17日,现在文章已经删除,只能通过百度快照看到时间。


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安置帮教再就业据文章作者理解就是帮助刑满人员再就业的机构,也就是所谓的国资背景。


而目前中海农业的股东通辽大华食品股份有限公司并非国资,股东为通辽大华粮食购销有限责任公司和沈阳黎明国际工贸公司。


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沈阳黎明国际工贸公司是一家集体所有制企业;通辽大华粮食购销有限责任公司股东是全民所有制企业,只是这国资背景已经隔了四层,且是地方企业,简直不值一提。


网上发帖称钱保姆最终穿透的大股东沈阳黎明国际工贸公司运营的黎明国际众筹平台已爆雷,经过笔者查询确实如此。


股东信息上来看,内蒙城投离国资企业有点远,不过看法人代表兼董事长李进中信息比较像国资企业的老板。


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浙商资产的股东为浙江省国际贸易集团有限公司,而浙江省国际贸易集团有限公司的股东是国资委。


另外,钱保姆也进行了声明:


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虽然从实际信息来看,笔者比较相信内蒙城投是国资企业,但这如果去年月份比较有影响力的湖北武汉汉金所假国资事件,当时闹得沸沸扬扬,最后由武汉国资委专门发文确实证明汉金所是真国资背景,笔者想钱保姆让通辽国资委发文才最能堵住悠悠之口。


对于一名羊毛党来说,钱保姆是否国资背景已经不重要,不过站在平台的角度,有通辽市国资委的证明才最好,毕竟从工商信息难以核实。


好,扒完股东信息,再扒一扒资产端信息。


从目前发行的标的来看,平台主要发行的是借款企业从银行或四大资产管理公司或其他具有AMC牌照的资管公司获取不良资产债权,听说四大资产管理公司其实挺赚钱的,催收企业甚至还有上市企业,但是该借款人的催收能力到底如何值得质疑,懒得查询借款企业的信息,项目的担保方是华夏鑫航(厦门)担保有限公司,在笔者看来肯定涉嫌超额担保。


那么这家担保公司的实力到底如何?笔者在企查查和启信宝甚至查到了两个不同的股东版本,据国家企业信息显示,该公司注册资本1亿元,成立于2017年2月4日,注册资本1亿元,平台于4月19日发生了股权变更,启信宝的还未更新,工商信息显示实缴0元。


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这信息挖得几乎等同于平台测评了,如果是稍微靠谱的平台,对于项目信息笔者是不会如此深挖的,只因为钱保姆上了确实有些担心。至于借款人的信息及时打码了也可以通过技术查询出来,只是觉得没有查的必要了,担保公司的实力就是质疑的。


再看运营当时,这是笔者当时准备快进快出最大的倚仗,投资之前是没有想到项目的保障实力如此经不起推敲。


钱保姆在之家和天眼都进行了信息披露,笔者对于对接第三方数据的平台还是相对有好感,去年测评过的城城理财显示还有对接第三方数据,今年看到它的羊毛时查询运营数据却没有了,所以直接PASS。


从成交量看,平台3月份卖身后单月成交量下降上亿,不过呈现缓慢回升的状态,人均借款金额96.83万元,待收金额7.24亿元,前10大借款人待还占比超过69.71%,风险集中度较高,且不符合小额分散的监管要求。


资金净流入上,按照之家数据,据笔者估算,6、7月份资金进出呈现相对平衡状态,8月呈m现净流入状态,不过进入9月份,目前总体呈现净流出状态,不知整体9月会呈现何种状态,值得在投投资人关注,上车的关注也没用,可以下车的还是提早下车,不要恋战。


67692元,预期参考年化收益30.88%,8月网贷投资复盘笔记


新老投资人占比上,3、4、5月份老投资人占比远比新投资人高,进入6月份后,新投资人大幅提高,但老投资人相对稳定,说明平台6月份开始引入羊毛。


不过笔者今天新发现了一项十分值得参考的数据:前10大投资人待收占比,可以看到钱保姆的这项数据2月份高达15.32%,3月份的7.78%与之前的月份(除了2月)相对稳定,只是略微下降,但自3月份以来,前10大投资人待收占比持续下降,8月份的数据为5.13%。


为什么前10大投资人待收占比数据很重要,因为大户投资人是最关心平台动态和了解平台内幕的,如果对平台有信心不会接连逃离,这是一项值得所有投资人警惕和关注的信号和数据维度。


最后简单谈下如何看待被卖身的平台,其实都可以写一篇专栏文章了,核心观点就是大多数平台不看好,但凡事总有例外,最终是看新股东的背景和资产端有无变化,是否优质,不能一棒子打死全部卖身的平台,不过心里需要保持强烈的警惕,如果收益不高建议不要投资。


总体分析下来,数据维度也不是特别优秀,不过投资之前笔者忽略了前10大投资人待收占比数据。说实话,笔者现在车上真的有点虚,这是有史以来投的最危险的平台,毕竟2万本金,但愿安全下车。也提醒观望的朋友,最好不要上车。


不过话说回来,P2P平台被黑是一件见怪不怪的事情,笔者还是较为相信钱保姆的内蒙城投背景,毕竟城投这个工商登记的名字不是随便想取就取的,如果股东背景实力雄厚,其实无需过分担忧,前有融金所经侦雷,后有理财范被黑,牛板金被黑,温商贷被黑,最新的是翼龙贷被黑,翼龙贷红岭创投被黑的老油条了。


再看钱保姆,其实也与中国互金协会对接了数据,笔者对于数据披露的平台就是充满天然的一定偏爱。财务信息显示,钱保姆2016年营收517万,亏损1504万,2015年亏损867万。点融网亏损2亿不也是行业前三的平台,对于亏损网贷小白也不要过分解读。另外钱保姆的管理团队还是有一定背书能力的,一个观点,能被黑掉的平台都是XX平台。


3 你我贷


你我贷似乎很安全是不是,据信息显示你我贷2016年实现净利润6487.91万元。嘉银金科2017年上半年营收5.27亿元 净赚9542万元。现在已经下车,既然当测评,笔者想扒一扒其他东西。


你我贷一直以羊毛丰厚在资深投资人中闻名,所以不少资深投资人对于你我贷是没什么好感的,类似的例子还有团贷网。只想说你我贷的羊毛一直没有停过,但是平台还是实现盈利近亿,只想说现金贷和信用贷款是真的赚钱。


你我贷最近的负面是7月26日下午,微信公众号“布谷新金融”报道,“传你我贷 资产端大规模关闭线下门店,员工被强制遣散”,针对此消息,你我贷官方于26日作出回应称,报道中所述的你我贷关闭的线下门店实质为与你我贷有资产合作的的合作方作出的正常经营调整。你我贷2017年6月经营数据显示,76%的借款标的来自于线上,仅有24%的借款标的来自于线下合作机构。


其实这真的算不上什么负面,远远比不上小牛在线的负面。


相比2016年笔者印象中的你我贷,现在平台的合规性有了很大的提高,借款目前以小额为主,存量不合规的业务待需消化。不仅与第三方对接了数据,作为互金协会会员,还与中国互金协会对接了数据,在官网上信息披露也比较完整,实现了恒丰银行存管,出具年度审计报告,有律师事务所合作。提醒下小牛在线没实现银行存管之前还是谨慎比较好,长期标要慎重,短期标安全性可以投资。武断的说,没有实现银行存管且负面不少的平台一律都是有问题的。都说大平台实现银行存管没什么难题,那你倒是上啊,2017年8月24日已经过去,再慢慢不了一年吧。


笔者以前比较相信大而不倒,比较相信背景论,但是现在觉得P2P网贷行业还不存在所谓的大而不倒,合规性是不可或缺的一环,民营平台始终是主力军,只要满足合规会有投资人认可,即使是二八定律,但并不妨碍小平台实现盈利的可能性。当然,金融还是一个极其注重专业性的行业。另外金融的风险是流动性的,任何平台没有绝对的安全之说,投长期标一定要排除相关风险。


回到正题。


你我贷在投资退出环节对投资人是不友好的,笔者在到期后发现不是自动退出,由于是债权转让机制需要申请手动退出,再看网上此前有人评论,除了需要手动退出外,平台设置了默认100元退出,如果投资人不注意就又掉进了一个坑。一想到我这种老投资人都避免不了的坑,你们新人就更别提了。


2016年一年是线下理财大倒闭的一年,而上海是重灾区。与快鹿系、中晋系此前发行的线下理财产品类似的,在上海还有很多,比如恒昌财富、行行贷、巨和财富、善林金融等等,还有你我贷。


2016年4月,融宜宝因提现困难一年之久被上海市经侦立案。2012年,当时线下理财前三甲的融宜宝董事长王会师被刺事件曾经震动整个线下“债权转让”理财行业,在当时政策不明朗的情况下,媒体报道此事件过程中出现的“非法集资”等字眼,都无不让当时很多从业者胆战心惊,甚至有人认为此事将成为线下理财的“2012”(当时著名的末日灾难片)。据说,那一年媒体报道没有进一步发酵,全因行业某领导品牌不惜重金摆平媒体喉舌。


宜信是线下理财债权转让的鼻祖,融宜宝、信而富、证大、冠群、嘉银(你我贷)、恒昌等先后进入这个领域。2010年到2013年,是线下理财的黄金时代。随着互联网金融元年的到来,线下理财发展进入分岔的十字路口。读懂这个信号的都已经开始转型或者准备转型,没读懂的到后面越来越垂死挣扎。像今天的宜人贷、人人贷、你我贷等上岸成功,冠e通恒易融善林财富(还有善林宝,同属善林金融)等也已经上岸。


2012年之前,上海的P2P平台,能被人想起的也就2家:一个是拍拍贷,一个是你我贷。

这话,诺诺镑客和信而富的人可能不服气。但现在“傲娇”的你不得不承认,2012年前的诺诺镑客,几乎没什么交易额(自己可以去翻过去的数据)。而信而富,还只是一个纯线下理财平台


差不多在2011年左右,你我贷就已经是上海少有能成体系地建立一个包括线下理财,线下放贷以及线上P2P一体的千人规模的民间金融公司。


同时,在贷款业务端跑马圈地,甚至敢用贷款加盟模式四处扩张。


这种能力,让它在2012、13年左右赢得了上海P2P行业黄埔军校的美誉。


到现在,你我贷整个网站都带着浓郁的线下理财痕迹:


67692元,预期参考年化收益30.88%,8月网贷投资复盘笔记


这是你我贷网站的产品截图,这个产品设计雏形来自早期宜信的线下理财单子。


严定贵是你我贷的创始人和实际控制人。做你我贷是其第二次创业。原先做传统行业,2011年看好P2P,就拿出460万初始资金进入这个新兴的行业。算是最早P2P从业者。

目前你我贷,可以说是运营团队100%控制,没有引入外部投资。2015年,相传被熊猫金控收购,但最终没有成功,当时熊猫金控就已经有了银湖网,并且在此之前以2.65亿元现金买下了莱商银行5%的股权,现在熊猫金控又做了活期平台熊猫金库


虽然并购失败,但这才是你我贷真正进入大众的视野。


67692元,预期参考年化收益30.88%,8月网贷投资复盘笔记


分析你我贷的管理团队,深究也只是名校毕业,在知名公司做个小中层,在互联网金融公司最多算中下水准。高于一般草根,但也只是高级一点的草根。金融还是存在严重的鄙视链啊,但笔者并不觉得民营出身就一定做不好金融。


只是想告诫下投资人,不要被所谓的名校背景所迷惑,还是看实际效果,没有在大公司担任高管的履历能力终究还是值得质疑的,海河金融和盼贷网就是明显的例子。


说实话,你我贷薅羊毛可以,但长期投资性价比确实不高,不过适合小白。如果达到收益预期,薅羊毛能上多少就上多少,笔者还是贪了。


至于运营数据,笔者就懒得看了,应该挺正常的。


4 温州贷


温州贷又是一家老平台,地处上海,笔者以前老是记住温商贷,而觉得温州贷是家不知名平台,而确实,温州贷近年来是挺低调的。


但是2013年,温州贷是成交量最高的一家平台。笔者在看遍之家所有精华帖之后才知道。


67692元,预期参考年化收益30.88%,8月网贷投资复盘笔记


这是2013年上半年成交数据报告,温州贷排名第一,不过时间加权成交量温州贷排名第10,前9名分别是陆金所、人人贷、晋商贷、团贷网、红岭创投、365易贷盛融在线银通贷808信贷,作为2016年才正式进入了解网贷行业的一枚新人,对于晋商贷、银通贷是一无所知,盛融在线是当时明目张胆的自融平台,808信贷是一家去年5月提现困难的平台。


那么温州贷为什么没落了?这与平台老板虞凌云有关系,他还创办了另外一家平台口袋理财,相对新投资人更为熟悉。自然而然地,温州贷就被落下了。但本篇不研究口袋理财,翻阅之家精华帖,最大的一个感受是,有不少早发展的平台随着大部队的进场或者自身战略定位的不清晰而掉队了,觉得有些慨叹,比如安心贷证大e贷(已经停业,就是证大财富旗下平台,现在主打的平台是捞财宝,笔者之前薅过羊毛,还以为是挖财宝,看中国互金协会披露信息,捞财宝貌似实现了盈利,当时觉得1000返60还是挺高的,居然能够盈利也是可以)、合力贷(背景是绝对有的)等。


虞凌云是个网贷风云人物。据官网介绍:


2011年创办温州贷,成为国内上线时间早、投资人数多、交易额高的网贷平台之一,连续数年蝉联全国交易额第一位。

2012年创办融都科技(股票代码:833102),该公司于2015年4月获蚂蚁金服旗下企业恒生电子亿元战略投资,并于2015年8月27日成功登陆新三板,成为中国互联网金融第一股。

2013年创办英科信息(前身为融宝科技);2013年创办网贷第三方门户媒体网贷中国;2014年10月创办口袋理财,2015年5月获得知名上市公司报喜鸟、知名投资机构思考投资等A轮亿元融资。


据百度百科介绍,虞凌云,口袋理财创始人兼CEO、融都科技联合创始人、温州贷创始人、浅橙科技联合创始人,浙江大学EMBA。拥有十年以上互联网行业从业管理经历,在互联网领域有一定建树,知名天使投资人


关于融都科技,是卖P2P网贷系统的,去年7月共时理财爆雷就与融都科技相关,另外查看融都科技主体杭州融都科技股份有限公司,股东和高管均没有显示虞凌云的存在,但是穿透后发现原温州贷COO陈恺占有融都科技股份,另有报道也说明虞凌云是融都科技的投资方


还有浅橙科技联合创始人的身份,浅橙科技是一家知名现金贷平台,笔者查询网上浅橙科技创始人并无虞凌云相关报道,只是显示共同的投资方报喜鸟,但是浅橙科技创始人兼CEO朱永敏为原口袋理财CEO。


虞凌云还涉及较大负面,据野马财经报道,去年7月,根据《中国证监会行政处罚决定书〔2016〕2号》,处罚对象上海元优资产管理中心(有限合伙)(文中简称“元优资产”)执行合伙人、董事长虞凌云,今年1月份,因内幕交易东窗事发,被证监会处以行政处罚并罚款60万。


知情人士透露,此虞凌云与口袋理财创始人虞凌云为同一个人。


虞凌云毕业于宁波大学,获得学士学位, 据他称,2006年远赴新疆,开铜矿,下煤井,在创办多家公司后赴浙江大学进修EMBA,并拿到浙江大学硕士学位。


一名虞凌云前下属员工称,虞凌云本人很有想法,很有冲劲,做事有时候会略显任性。


在虞凌云的微信用户朋友圈中,显示自己为温州贷、口袋理财、融都、雄猫软件创始人。他的微信名字叫老彪。


67692元,预期参考年化收益30.88%,8月网贷投资复盘笔记


据报道,温州贷获得报喜鸟(002154)亿元A轮战略融资,不过是温州贷和口袋理财的母公司小凌鱼金融信息服务(上海)有限公司获得融资,不过是报喜鸟是中小板上市企业,且盈利数据显示亏损3060万元,这个全民金融的时代,也不是家家都能转型成功的。


再看温州贷,温州贷曾经是卡族的天堂,因为这家实在是非常适合卡族投资。一般的卡族投资需要满足最基本的两大条件,第一,允许用信用卡投资,第二,投标期限相对较短,可以满足卡族还款需要。温州贷的标有很大一部分的信用标,即由借款人自主发布,纯粹为了积累信用而发布的标的,短至一天、五天,长至一个月的标比比皆是。


目前查看官网倒是没有发布净值标,看运营数据人均借款额度100万元,前10大借款人待还占比83.95%,待收3.59亿元,资金净流入状态相对正常。


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不过说实话倒是不必过分忧虑,温州贷的命运是与口袋理财紧紧捆绑的,报喜鸟占股10%,有一定背书作用,而浅橙科技现金贷绝对是暴利生意。但是在未来,温州贷和口袋理财如何差异化定位,如果都只能发小额标,那么区别在哪里,测评显示温州贷现在借款项目主要是现金贷,那么前10大借款人待还占比如此之高是存量业务造成的吗?另外,温州贷与口袋理财是采取双平台运营的策略吗?都做小额现金贷,差异化在哪里?而口袋理财人均借款额度显示0.17万元,未来,温州贷有可能主动停业吗?


5 助商金服


助商金服原名助商贷,刚获得江南愤青旗下资本千万级人民币的A轮融资,属于四川车贷平台,星火评级{MOD},信息透明度相对较高,银行存管方面与浙江民泰商业银行签订存管协议,预期参考年化收益较高,满标时间较快。说实话投资之前,因为投资金额较小,看到车贷、风投两个关键词就上车了,总经理是位来自西南财经大学的美女哟。


运营数据方面,待收规模1.15亿元,资金净流入整体持续呈现净流入状态,不过最大单户借款人待还占比高达81.26%,这是车贷平台的正确打开方式吗?估计是产品设计的原因。


因为上车较少,所以分析较少。


总结:


网贷还能投吗?每一个平台爆雷,这个经久不衰的问题都会抛出来,笔者的答案始终不变,网贷投资和基金定投是适合普通人投资的投资品种,而网贷理财固收收益在银行理财、信、固定期限的基金品种投资品类中是最高的。如果推荐普通人投资,巴菲特推荐基金定投,笔者推荐网贷理财。


对于小白的建议,选择宜人贷、小赢理财等强背景平台,先从新手标入手,慢慢熟悉后在活动时选择长期标尽量获取高收益。等你越来越了解网贷行业和分析平台,再考虑高收益的平台,高收益平台只适合老鸟玩,不适合菜鸟,而老鸟一般也不喜欢投资大平台,因为收益不高。另外还是要有风险意识,对于菜鸟如此,对于老鸟更是如此。


再与所有的羊毛党对话一句,平台稍微有什么负面就一惊一乍的羊毛党不适合薅羊毛,菜鸟就不要薅羊毛了,任何人和推广平台都不要相信,没有人会对你的钱负责,投资始终是个人的事。


往年平台爆雷多是在12月和1月,按照今年平台爆雷的趋势,2017年的平台爆雷怕是比往年来得更早一些,且雷的多是羊毛平台,不碰羊毛平台可大大降低遇雷的几率。


笔者地处湖南,据笔者所在平台的老板说,都说P2P网贷行业只会有二三百家平台存活,但短时间内不可能,按照备案登记的趋势,湖南有30多家平台,会有起码20家平台完成备案,再类比全国会有1400家平台完成备案。


笔者是将信将疑,按照笔者的判断,即使银行之间的竞争加剧,完成银行存管不是难题,但是资产端的压力不是人人都可以完成的,红岭创投姑且在年之内退出网贷行业。但是那些没有完成合规建设的网贷平台最终的命运会如何不得而知。目前监管层是没有出台平台退出方案的相关可操作性意见的。


薅毛有风险,投资需谨慎,而笔者的薅毛之路,永不停歇。


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