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深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

发表于 2017/09/13 10:03 只看TA
平台曝光
平台名称: 多赢金融
平台链接: https://www.duoying.com/Home/Index
曝光原因: 深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

中国有句老话:「一荣俱荣,一损俱损」。想当年贾跃亭风光无限的时候,所谓的「乐视生态」频繁出现在各大媒体的头条,资本市场对于乐视也是热情之至。现在乐视出了重大问题,随之出现的正是在历史上不断重复上演的「墙倒众人推」,许多乐视之前的支持者纷纷跳出来撇清与乐视的关系。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

不过经过读者的提示,我发现依然有一家平台自豪地将乐视的帽子戴在头上,这家平台就是多赢金融多赢金融在其官网的的显著位置标识出了乐视。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

多赢与乐视啥关系?

多赢金融的运营主体为深圳市前海多赢金融服务有限公司,深扒其股权结构,发现都是一些自然人在持股,前三大股东分别是创始人团队中的杨勇、卢照庆和黄伟杰,丝毫看不到乐视的影子。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

(多赢金融股权结构)

不过多赢也对此进行了解释,上面源自多赢官网的图片显示,去年10月,多赢金融与韬蕴资本、乐视投资旗下骑士贷战略合并,同时韬蕴资本、乐视投资战略入股多赢金融。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

骑士贷已经在去年11月清盘,停止发布新标,但是在这一边,乐视对多赢金融的入股还迟迟没有完成。

此前有媒体对乐视与多赢关系进行质疑时,多赢的客服告知说股权变更申请已经上报工商部门了。但是从正式合并骑士贷到现在已经过去10个月时间了,我实在是想不到多赢的工商变更为啥花了这么长时间没能搞定。

不过这些都没关系,反正多赢已经与乐视投资的骑士贷已经合并,多赢带上乐视的帽子也是名正言顺。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

伪装的第三方担保

多赢金融目前的借款项目主要集中在赎楼宝(赎楼贷)、月月赢(房产抵押贷款)和车融宝(车辆抵押贷款)。

赎楼宝和月月赢都是以个人名义进行借款,由于无法验证借款人的还款能力,所以我们除了需要研究抵押房产是否足值以外,还需要格外重视其他的安全保障措施。

按照多赢金融官网介绍,赎楼宝和月月赢的合作担保机构名为深圳市伟联投资担保有限公司(以下简称伟联担保),属于第三方。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

(来自多赢金融借款项目详情)

在此前的文章中,我多次和大家强调,对于网贷平台而言,第三方担保是非常核心的保障措施,而担保机构必须保持独立性才能使其担保具有效果,因为独立的审核对于保证借款项目质量有着至关重要的影响。这也就是为什么大多数引进担保公司网贷平台都会宣称担保公司是第三方。

但是经过深入研究,我赫然发现,这个伟联担保其实并不是真正的第三方担保,它与多赢金融之间存在着扯不断的密切关联。

伟联担保的股权结构显示,其主要控制人名叫王传伟。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

(伟联担保的股权结构)

王传伟控制、参股了共计11家企业,其中深圳市恒创昌宏科技有限公司(以下简称恒创昌宏)与伟联担保公用同一个联系电话和邮箱。所以我们可以基本确定,伟联担保与恒创昌宏之间属于关联企业。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

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深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

恒创昌宏的工商资料显示,其官网为http://www.hengchuangjinfu.com/。域名查询也复核了这一点。

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(恒创金服的域名显示由恒创昌宏注册)

这个网址是恒创金服的官网,不过非常奇怪的是,官网上公司简介这一栏显示的是,恒创金服对应的是深圳恒创科技有限公司(以下简称恒创科技)。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

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(来自恒创金服官网)

恒创昌宏、恒创金服、恒创科技,从名字上就能看出来这几家公司关系匪浅,而且这几家家公司,再加上恒创(深圳)商业保理有限公司(以下简称恒创保理)和伟联担保,用的都是同一个联系邮箱。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

有所不同的是,恒创保理、伟联担保和恒创昌宏的法人代表为王传伟,恒创科技的法人代表为卢照庆。在这一系列与恒创相关的企业中,现在出现了两个老板:王传伟和卢照庆。但我认为,卢照庆的地位更高一些,因为恒创昌宏的法人代表虽然是王传伟,但大股东却是卢照庆。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

在网络上搜索「恒创金服+董事长」,我们能看到两个结果:卢兆庆与卢照庆(两人应为同一人)。我们除了能确定卢照庆在恒创金服发挥的主导作用,还能看到恒创金服与多赢金融之间的密切联系。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

恒创金服的卢照庆其实也就是多赢金融的联合创始人、董事长卢照庆。多赢金融的另一个创始人,兼任CEO的杨勇也和恒创金服有着密切联系。恒创科技的股东名单就包括杨勇和卢照庆。

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(恒创科技的股权结构)

在一篇由多赢金融主动发布的题为《多赢金融CEO杨勇:京东正在掏空我们的钱包》中提到:「多赢金融是一家以房产金融、汽车金融为主的P2P平台,与其兄弟品牌,多赢财富,恒创金服共同组成多赢控股旗下三大互联网金融品牌。

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多赢金融官网上还有这么一篇文章:《多赢金融董事长卢照庆“敬畏与担当”主题演讲》,发表于2016年12月。

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(卢照庆的现场图)

卢照庆在这篇演讲中详细介绍了多赢金融母公司多赢控股的各块业务,其中资产端包括恒创金服和房友帮,资金端则包括多赢金融和兆富资本。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

(来自多赢金融官网)

说完承接赎楼宝和月月赢的伟联担保,多赢金融的车贷业务并没有担保公司,不过从平台提供的文件可以看出来,接受车辆抵押的机构为深圳某融资租赁公司,该公司将债权转移到多赢金融的平台进行兜售。

依据登记栏上透露的部分公司名字和统一社会信用代码,我们可以基本确定,该融资租赁公司为深圳鸿盛达融资租赁有限公司(鸿盛达租赁)。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

鸿盛达租赁的股权结构清晰地表明,鸿盛达租赁由伟联担保控股,董事长兼总经理也正是王传伟。那么鸿盛达租赁与多赢金融之间的关系也就不言而喻了。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

(鸿盛达租赁的工商资料)

所以我们可以确定,与多赢金融合作的伟联担保和鸿盛达租赁其实与多赢金融是一体的,而这已经属于非常明显的自我担保了,严重违反了相关部门对网贷平台的规定。

去年8月四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定,网贷平台不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。

两相对照,大家应该就知道多赢金融的问题所在。

供应链金融:给上市公司输血?

在多赢金融首页,我们能看到一个大幅广告:产融结合,赋能实体经济。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

而这就是多赢金融即将上线的新项目:产融宝。其具体模式如下:

供应链管理公司为某上市公司指定的唯一供应链服务商,多赢金融、供应链管理公司协议多赢金融为供应链管理公司的下游经销商提供借款,下游经销商以其项目经营产生的现金流作为第一还款来源。供应链管理公司、上市公司大股东、上市公司实际控制人同时为下游经销商提供担保。

简单地说就是多赢金融要为某家上市公司的经销商提供借款。虽然多赢金融并未透露该上市公司的具体名称,但是根据多赢金融提供的信息,我可以基本确定,该上市公司为金一文化(SZ002721)。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

P2P平台为上市公司输血并不少见,但此前的案例并不是太好,比方说与辉山乳业合作的红岭创投,还有就是那些与乐视合作的公司。如果能傍上一些资金充裕的上市公司,那么结果可能也还好。

但是这个时候我们就要进行具体分析了,如果上市公司资金状况良好,那么拥有固定资产、现金和股份作为抵押,上市公司可以以很低的成本从银行借到钱;而如果有上市公司作为担保,与其关联的经销商或者子公司想要从银行借款也不是什么难事。而我们都知道,P2P平台的借款预期参考利息并不低。所以当上市公司「饥不择食」从P2P平台借款,可想而知其对资金的渴求有多么强烈。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

此前我曾看过一篇来自财经自媒体扒菲特(微信号:bafeite_818)关于金一文化的文章《深扒金一文化(002721):关联收购肥了「兄弟」,害了股民》。

这篇文章与其他媒体对金一文化的报道合在一起,揭示了金一文化与其经销商之间的密切关系。更为重要的是,金一文化还会以非常高的价格收购其关联经销商。这一点已经引起深交所和媒体的深刻关注。

由于我们并不了解金一文化经销商的经营状况,所以我们只能回过头去担保方,也就是金一文化的经营状况,而这恰好也就是验证多赢金融与金一文化的合作是否靠谱的关键因素。

金一文化2016年年报显示,金一文化在2016年实现了营业收入和净利润的双重迅猛增长。但是非常奇怪的是,金一文化的现金流比2015年减少了93.4%,是负的5亿2399万。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

(来自金一文化2016年年报)

更为严重的是,如果我们研究金一文化的资产负债表,就能发现更严重的问题。金一文化的流动资产为85.6亿,但主要是29.3亿的存货和27.2亿的应收帐款,货币资金只有9.97亿。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保

与此同时,金一文化的流动负债为65.2亿,其中短期借款是实打实的25.5亿,金融负债也高达19.5亿。

深扒乐视系多赢金融:伪装的第三方担保


当然,金一文化的存货是黄金珠宝之类的,保值率较高,但是一方面数量较大,整个流程会很长,另一方面如果出了问题,P2P对于债权的追索权弱于银行。


看完这些,不知道还有谁对金一文化的资金状况放心,我更不知道还有谁会认为金一文化会成为多赢金融的粗壮大腿。


大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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评论 (30)
  • 多赢金融2016年10月底与韬蕴资本、乐视投资签订战投协议,11月6日,乐视出现资金链问题,所以股权变更暂停。随后乐视事情不断扩大,我们要求领投方韬蕴资本寻找新的投资方接盘乐视投资股份。目前新的股东方已经确定,正在进行股份变更,预计19号前完成。
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  • 担保、关联方面没有回复呢
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    回复网购小乐友:

    关于对多赢金融不实报道的回复:

    1、关于乐视关系:多赢金融2016年10月底与韬蕴资本、乐视投资签订战略投资协议,乐视投资在其中占有不超过5%的股份。11月6日,乐视出现资金链问题,所以股权变更暂停。随后乐视事情不断扩大,我们随即要求领投方韬蕴资本寻找新的投资方接盘乐视投资的股份。目前新的股东方已经确定,正在进行股份变更,预计9月内完成股权变更。

    2、关于伟联担保:法人代表王传伟是恒创金服董事长卢照庆多年朋友,在生意上有一些合作,但伟联担保与恒创金服是两家完全独立的法人主体,不存在任何股权关系。伟联担保对于恒创金服提供给多赢金融的赎楼、红本抵押业务提供担保,不存在法律上的问题。根据网络借贷管理办法,平台是可以设立自己资产拓展机构的,恒创金服为多赢金融提供房贷资产是符合网络借贷管理办法的。所以多赢金融并不存在自融的问题,也并不存在自担的问题。

    3、关于金一文化:多赢金融根据网络借贷管理办法中关于借款限额的要求,积极拓展小微资产,以互联网金融支持实体经济发展。所以多赢金融从去年开始积极探索供应链金融,我们积极与上市公司合作,希望为上市公司上游供应商、下游经销商提供资金融通服务。金一文化做为黄金珠宝领域的上市公司、做为珠宝领域唯一入选CCTV国家品牌计划的珠宝品牌,我们非常认同其发展战略。一个企业在快速发展中,负债率比较高是正常情况,从报表看,金一文化的负债率是符合上市公司监管要求的,通过我们尽调发现整个企业运营是非常正常的。2016年A股上市公司整体资产负债率达84.61%,而金一文化资产负债率为75%左右,随机拿二个上市公司来看,如万科资产负债率高达82.66%,格力电器资产负债率为69.96%,发展中的企业适度负债不仅能使企业获得生产所需资金,而且能产生财务杠杆正效应,提高企业自有资本收益率。过度负债,才有可能产生财务杠杆负效应,即会产生较大的财务风险。同时,多赢金融和金一文化的合作也是一个逐步推进的过程,我们会控制好节奏,控制好风险。至于2016年金一文化现金流量净额为负5亿2399万,上市公司已经就此问题回复过深交所,主要原因:(1)销售收入规模增长带动应收账款增加,导致应收账款占用资金增加(2)销售收入规模增长带动采购增加,导致存货占用资金增加(3)现货采购模式导致经营性现金流出增加。参考链接如下:http://vip.stock.finance.sina.com.cn/corp/view/vCB_AllBulletinDetail.php?stockid=002721&id=3444042

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  • 怕怕的
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  • 投资人在选择平台前还是从各个方面来了解一下比较好
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  • 专业黑子,鉴定完,,,,
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  • 审慎选择,选择靠谱的平台
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  • 专业黑子,收了多少钱?
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  • hynet 17/09/13 只看TA
    金一文化,9.97亿元货币资金已经不少了,这文章专业黑
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  • 刚投了20W,看到这篇文章吓的我又投了10W
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  • 投资前确实要有像楼主一样的耐心对平台进行全面考察,选优质平台投资,把风险控制在可接受的范围内,安全与风险相结合。
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  • duoying201517/09/13
    多赢金融2016年10月底与韬蕴资本、乐视投资签订战投协议,11月6日,乐视出现资金链问题,所以股权变更暂停。随后乐视事情不断扩大,我们要求领投方韬蕴资本寻找新的投资方接盘乐视投资股份。目前新的股东方已经确定,正在进行股份变更,预计19号前完成。
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    担保、关联方面没有回复呢
    0 回复
  • 刚投了20W,看到这篇文章吓的我又投了10W
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    无图无真相。
    0 回复
  • “这也就意味着,金一文化账上的货币资金已经完全不足以支付其短期负债,只有当其存货和应收帐款的大部分都兑现了,才能支付它实打实的短期负债。”

    楼主NC,鉴定完毕!偷换概念,短期负债不是立刻马上偿还所有负债,短期也是属于一段时间,拿一段时间的负债金额和当下某个时间点的货币资金来对比,偷换概念,忽悠吃瓜群众

    1 回复
  • 三月云 17/09/13 只看TA
    还钱才有信用,其它都扯淡
    2 回复
  • 没投这个平台
    0 回复
  • 侄女婿 17/09/13 只看TA
    多谢提醒
    0 回复
  • 多谢提醒
    0 回复
  • 楼主功课做的很足 要是所有投资人都能这样  就不会那么多踩雷的了 
    2 回复
  • 没投这个平台·······
    0 回复
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