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制定家庭理财方案应该遵循哪些步骤?

发表于 2017/09/13 17:17 只看TA

一份家庭理财方案应该按照以下五个步骤来进行:

1、了解个人财务现状。在制作理财规划之前,需要了解一下自己家庭的财务现状,包括收入、支出、资产、负债以及对未来收入和支出的预期,这是最基本的前提。

2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注意两点:一是理财目标必须量化,其次是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你可能一些支出计划,或者是一些投资计划,可以选择使用理财规划软件实现理财目标细化、完整化。可以选择同时设定好几个理财目标,但是一定要合理配置。  

3、弄清楚自己的风险承受能力。俗话说得好,投资有风险,理财需谨慎,每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财方案中需要考虑的重要因素。在不同的人生阶段和不同的财务状况下,家庭理财的风险承受能力也不同。

4、进行资产配置。通过前期对家庭财务状况和理财目标进行分析和评估后,需要对家庭的资产进行相应的调整和配置,以期能达成未来的理财目标。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养子女以及子女教育等。未来想要有高品质的生活,就得让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配,这就是理财规划核心的理念。

5、计划执行和跟踪评估。再完美的计划不行动都没有任何意义,理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标,家庭理财也是如此。

 

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