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如何通过“历史待收和投资人数”看平台是否安全?

发表于 2017/09/19 10:52 只看TA
上一篇内容详细讲解了《如何通过“历史待收和资金净流入的组合”看平台是否安全?》,今天这篇内容,详细讲解一下数据指标中我们应该看的最后一项,就是如何通过“历史待收和投资人人数变化”看平台是否安全。

国际惯例,最后一次把平台运营的案例丢上来以便于帮助大家理解。

“假设有一家平台叫,老湿贷,老湿本人是这家平台的老板。这家平台呢做的都是真实业务,平台上线之后我们发了4个标的,如下图所示,分别是老湿理财计划一,老湿理财计划二,老湿理财计划三,老湿理财计划四。

如何通过“历史待收和投资人数”看平台是否安全?


4个计划的借款金额,借款期限,以及到期的收益是上表这种情况。但是现在出现了一个问题,就是“老湿理财计划一”到期之前出现了坏账借款人不还钱了。不到2万块钱没挣到,还有120万的本金需要给投资人兑付。
 
那么请问,作为平台老板应该怎么处理这个问题?
 
解决方案一:122万不多,连本带利老板自己垫付
解决方案二:告知投资人,你投资的“老湿理财计划一”的借款人不还钱了,所以平台也没办法兑付。其余三个项目到期后,借款人还钱,正常兑付。
解决方案三:老板发一个120万的假标“老湿理财计划五”,然后把这笔钱拿来兑付投资了“老湿理财计划一”的投资人。
 
我们分析一下三个方案的利弊
 
方案一:因为120万确实比较少,既然是老板,这点钱还是有点。可是有个问题哦,未来平台做大,1200万的坏账也可能啊,1亿2000万的坏账也可能啊,如果出现这种情况,老板怎么自己承担呢。
 
方案二:你要敢告诉投资人这钱不给了,那这平台稳稳做不下去了。谁敢投一家出现坏账但是不给兜底的平台呢。绝大部分平台是不能跟拍拍贷比的,拍拍贷是中国第一家,加上各种融资,肯定是活不到现在的。
 
方案三:这是绝大多数平台会采取的措施,没办法,方案一不可持续,坏账累计到一定程度就兜不住了。方案二根本行不通,省了120万,平台死了。只有方案三是可行的,是可持续的,旁氏运营是唯一让平台在坏账来临时,依然可以继续前行的方法。根据举栗的案例情况,120万一个月的借款标的能挣2万,现在发了一个120万的假标,也就有了120万的资金缺口。想要填补这个资金缺口,需要用60个120万的真实业务标的的利润去弥补。
 
不过方案三成功的前提是,发了假标之后,要有新投资人进场才行。或者是投资了“老湿理财计划一”的投资人,不提现,继续投资假标“老湿理财计划五”。
 
综上所述,目前绝大多数平台,都是采用方案三旁氏运营的手段在操作。 ”

案例回顾完,那么我们看看“历史待收和投资人数”反映的是什么?

意义:“历史待收和投资人数”反应的是,平台的人气情况,从而侧面反映未来平台的发展情况。“历史待收和投资人数”趋势越接近,说明平台的整体发展正常,平台的运营风险越小,“历史待收和投资人数”越背离,说明平台的在未来的风险就越大。

举个栗子,由于之家的投资人数据和待收情况的图没有在一个表上展现,所以还是要像看“历史待收和资金净流入”的数据一样,我们自己要把数据做在一个表上,看起来会比较直观。

我们先来看下投资人数,如下图1所示:

如何通过“历史待收和投资人数”看平台是否安全?
图1

其中绿色曲线表示的是投资人数。

图2中,紫色曲线就是带日待还数据了。


如何通过“历史待收和投资人数”看平台是否安全?


图2

这个时候,我们还是需要EXCEL把俩组数据做在一张图上,然后看俩组数据的趋势情况。把需要查看的区间数据一一对应输入进去,然后可以得到图3。


如何通过“历史待收和投资人数”看平台是否安全?


图3

图4就是最终我们需要观察的历史待收和投资人数趋势对比图了。图中,黄色实线代表投资人数,蓝色实线代表历史待收。在表格中,老湿把俩个维度的数据都标出了趋势线,其中黄色虚线则是投资人数的趋势线;蓝色虚线是历史待收的趋势图。非常,非常的明显,就是待收在增加,而投资人在减少。俩个维度的数据在趋势上是背离的,也就是说,虽然这家平台目前还正常,但是从长远发展来看,这家平台并不乐观,所以像这种平台,就不要投长期标了。

如何通过“历史待收和投资人数”看平台是否安全?
图4

关于资金净流入和投资人数俩个数据维度的理解

我们在过往的内容中,资金净流入和投资人数都在和历史待收(待还余额)做比较。但是他们对比的结果还是稍有不同的,一段时间内资金净流入如果负很多,也就是资金净流出很多,那么这个时候单一看这一个维度,也是可以做出平台有风险的判断的,说明平台面临着挤兑。既然如此为什么还要在哪投资人数做一次对比观察结果呢?

那是因为,在实际操作中,可能会出现资金净流入没有太大的波动性变化,一直为正,增减幅度不大,这个时候可能会给大家一种错觉,感觉平台很平稳没什么问题。但是,我们来看数据是希望分析出平台未来安全的,这个时候我们就要看平台的投资人数情况。

假设这个平台投资人数在减少,资金净流入变化不大,说明平台的大户们占平台的投资总额很多,小散户的离开并没能给平台带来致命危险。这里我们要非常注意的一点就是,小散户的情绪和动作很有可能带来极端的负面影响,一旦平台人气不在,大户的钱只能短时间内可以维持住平台,时间稍微放长,要想继续运营就需要不断的有新人进来了。

其实还有一种情况,就是平台的资金净流入下滑明显,但是有趣的是,很多散户再进场,这个时候说明平台在拉新用户,如果资金净流入趋势下滑明显,但总额不大,那么新进来的用户会把之前的劣势扭转回去。

以上可能出现的俩种情况,就是为什么要把历史待还作为基准,分别去比较资金净流入和投资人数的原因了。

自此,老湿关于数据方面的东西就写完了。再次感谢论坛大神穷癌晚期患者,数据里面很多理论都是引用大神的。最后在引用一次大神的观点作为结尾,那就是判断一家平台是需要从多个维度综合判断的,切不可只看单一维度就武断做出判断。



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