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生菜金融:一颗“看不透”的生菜君!

发表于 2017/10/22 10:44 只看TA

刚开始看到“生菜金融”的名字,给人绿色无污染的感觉,但又好奇,怎么取这么接地气的名字。


后来才知道,原来是扒姐理解错了,“生菜”是“生财”的意思。平台用这个谐音取名,我服!应该很博老一辈的喜欢,图个好彩头。


但是我们可不是这么“肤浅”的人,还是要深入到业务层面了解更多的信息。那我们来看看生菜金融到底怎么样吧,来个简单的生菜金融测评。


先来看看平台背景


平台2014年9月上线,运营主体为上海融道网金融信息服务有限公司,注册资金10200万元,实缴资金7850万元(16年数据)


股权结构中有众多自然人股东和法人股东,这里就不一一展示了,挑重点说一下就好了。


第一大股东为平台创始人周汉,占股38.16%;


第二大股东为平台宣称的三个国资股东之一的上海科技创业投资有限公司,占股22.23%,也就是平台2014年8月宣称获得A轮融资的股东;


另外两个国资股东也就是平台在2015年12月宣称获得亿元的B轮融资,两个国资股东占股比较少,具体可看下图。

生菜金融:一颗“看不透”的生菜君!

“国资”的名号近两年并不好使,XX入股照样出事,更别说国资了。再加上各大国资系纷纷出事,江湖上各种买卖国资的传言。“国资”已经是明日黄花,不能增信,反而很可能是个减分项了。


扒姐说这么多,就是不希望有小伙伴看到所谓的“国资”就盲目上车,还是要深入到其他层面来综合考虑。


再来说说团队实力


生菜金融:一颗“看不透”的生菜君!


从平台官网展示的团队信息中,可以提炼出这几个关键信息,“高学历”、“金光集团”、“编辑”。学历上毋庸置疑算是高学历了,都是国内知名大学毕业,但是在金融方面还是比较欠缺的,并没有太耀眼的金融从业背景。


再来看看平台业务


平台的标的基本为不同期限的集合标-生财有道期限从7天道1000天都有。


好啦,还是来说说具体标的吧。点击官网上的集合标-双季生财2017164,可以得到如下信息:

生菜金融:一颗“看不透”的生菜君!

生菜金融:一颗“看不透”的生菜君!


通过查询该项目,扒姐发现了几个重点:


01分散度不够


该集合标总额为50万,债权列表中一共有6个底层资产,如果投资1000元分散到这6个标的中确实还比较分散,如果投资10万仍只是分散到这6个标的中,恐怕不能称得上所谓的“海量分散”吧。


02退出手续费较高


该标的参考投资期限为180天,锁定期为90天。在项目信息中可以看出,退出收取的手续费不低。在90天的锁定期内若要退出,不仅不能享受任何收益,同时需要收取本金5%的手续费。即使在90天的锁定期外退出,也会收取较高的手续费,实际能拿到手的收益按参考年化2%计算。总之一句话,投资后想要提前退出,会付出惨痛的代价。


03信息透明度较低


在债权列表处可以点击查看具体各个散标的信息,通过查看各个散标可知,平台的大部分标的是信用贷,有少部分为车贷。


不管是信用贷还是车贷,信息披露都极为不透明。信用贷仅文字描述借款人的基本信息,个别标的会展示下*拍照。即使是车贷也仅仅只多了车辆识别号、公里数等文字信息。


举个例子,其中一个信用贷的信息描述如下:

生菜金融:一颗“看不透”的生菜君!

曾经有媒体爆料,平台标的信息中文字描述的证件号码跟*照片展示的号码不一致,并贴出了具体标的的信息。所以今天扒姐在查看标的时着重看了下证件号码和*照片,并无发现不一致的情况。不过在照片中将*号码后几位全部打码,也核实不出是否一致。


总的来说,通过查看具体的债权列表的各个标的,可以看出平台的信息披露较少,对借款人的资质难以识别,即使是车贷也并无车辆估值、是否抵押等相关信息。不知平台是怎么把控借款人质量的,也不知平台对我们投资人的资金是通过什么风控手段进行保障的。


04项目来源不明


其实还有一个疑惑,平台官网并未披露项目的来源,不知是平台自己开发还是第三方提供。官网没有对线下门店进行披露,线上也没有借款端,很有可能是第三方提供,但是平台对合作的第三方也没有进行披露。


用户口碑


在第三方网站查看平台的口碑,好像也并不怎么好,评分甚至低于P2P行业的平均水平。吐槽的点主要在资金站岗、体验不好等。

生菜金融:一颗“看不透”的生菜君!

更奇怪的是,在某第三方网站搜索平台的舆论,链接点击进去已经删帖了,只能感叹平台的公关能力太强了。

生菜金融:一颗“看不透”的生菜君!


扒姐总结陈词


总的来说,资产端这一块太不明朗了,感觉蒙了一层纱,我们投资人根本看不清资产情况。只能根据平台的背景和团队的实力去投资了,但是“国资背景这两年让投资人吃太多亏了,况且平台大肆宣传的上汽集团实际占股比例非常小。


平台部分股东背景确实比较强大,但要结合实际的占股比例考虑。平台信息透明度较低,标的信息披露不足,风控难以识别,还是观望吧。


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