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2017.09.25互贷网参观考察报告 【盈灿咨询】

发表于 2017/11/02 11:20 只看TA

互贷网考察报告


网贷风险 投资谨慎 本报告仅供参考


考察日期:2017925

考察人员 延广 史伊新 撰稿人:延广

网贷之家内部质询会:1次


免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。


报告摘要

1.平台名称:互贷网

2.平台所在地:上海市虹口区

3.成交量:17.89亿元(近一年总成交量8.60亿元)

4.综合预期参考收益率12%

5.待收金额4.27亿

6 .线上月均成交量:0.72亿(近一年)

7.借款期限: 1.50年

8.借款标类型:房产抵押车辆抵押、信用贷(刚起步)

9 . 还款方式每月付息到期还本、等额本息

10 . 借款人来源:合作机构及线下门店

11.银行存管:新网银行

2017.09.25互贷网参观考察报告 【盈灿咨询】


考察总结:

互贷网的运营模式为自有团队或合作商拓展业务,经过资产端第一层风控审核后,由上海总部进行二次风控。目前与江苏、山东等地合作商开展业务。互贷网于2013年8月12日上线,近一年的成交量为8.60亿元,待收金额4.27亿元,综合预期参考年化预期参考收益率12%,平均借款期限1.5年。平台2017年4月与新网银行签署存管协议,8月正式上线。

平台基本信息

平台名称:互贷网

平台网址:https://www.hudai.com/

公司名称:上海互信金融信息服务有限公司

上线时间:2013年8月

公司注册地:上海市浦东新区川沙路530号314室

办公所在地:上海市虹口区花园路66号嘉和国际大厦1号楼10楼、25楼

注册资本:6000

ICP备案号:ICP备13031150号

法人姓名:郭建亮


1.公司证照:

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平台相关证照详见:http://pan.baidu.com/s/1eRPySZg

公司工商信息系统的公示信息:

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平台工商查询详见:http://pan.baidu.com/s/1mhNkG0S

公司中国裁判文书网的公示信息:

中国裁判文书网,2014年11月19日至2017年7月28日,共记载23条信息,均为公司、朱建国或郭建亮与周某的劳动合同纠纷。据平台介绍,周某的行为属“职场碰瓷”,经咨询律师,无法解除劳动合同。

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

郭建亮3.33%、朱建国3.33%、上海互信投资管理有限公司83.33%、上海乐罐网络科技有限公司10%。

验资报告详见:http://pan.baidu.com/s/1dEZAnBV

公司章程详见:未提供


2.股东与管理人员介绍:

朱建国【创始人兼CEO】

互贷网创始人、互信金融首席风控官,毕业于同济大学,获硕士学位,在金融投资领域10多年的从业经验,先后有过私募基金、产业投资等从业经验,对产业经济、金融市场的发展与风险管理有丰富的实战经验。于2010年创立了上海智融投资管理有限公司,为高净值客户和企业提供了安全、高效的投融资服务,在上海地区享有了较高的知名度和美誉度,2013年,结合全球金融发展的先进理念与互联网的技术的创新,创立了互贷网,践行普惠金融的价值理念,用互联网的力量解决普通大众的投融资需求。

郭建亮【法人兼副总裁】

互信金融联合创始人兼智贷通总裁,毕业于南京农业大学,获农学学士学历。2001年加入中国平安,负责苏州分公司的筹建和管理,多次获得平安集团总部的表彰。2006年在全球第三大保险集团德国安联中国总部从事培训管理。个人和部门多次获得德国总部的表彰,2009年从事企业投资管理工作,协助企业从区域性企业做到全国型企业,并在新三板市场成功挂牌。2013年出任互信金融副总裁。

卞潇漪【副总裁】

复旦大学新闻学学士,曾就职于麦子金服名校贷,品牌推广及校园市场开发团队负责人。并先后在中华英才网、QVC、东森等企业担任过资深市场经理职务。从事市场营销工作10多年,具备丰富的虚拟平台市场推广工作策划与管理经验,2015年加入互信金融,全面负责市场运营相关工作。

李绿华【副总裁

毕业于中南工业大学,先后担任上市公司晶科能源、上海钢之家、中国大宗物资网等公司的技术总监。拥有近20年IT行业从业及团队管理经验,熟悉大型高并发技术构架和解决方案,有丰富的金融产品技术研发经验。曾为多个金融、证券、期货等行业的大中型项目进行系统架构设计与研发, 2015年正式加入互贷网,全面负责技术产品相关工作。

刘和献技术总监

拥有计算机科学与技术学士学位,2009年在合肥创立过软件科技公司,服务于当地XX和企事业单位,于互贷网创立之初加入团队,负责系统分析、架构设计、技术开发及技术部日常管理工作;有着10多年的互联网行业技术开发和项目管理,3年互联网金融行业从业经验,拥有丰富的技术研发、项目管理等经验;对待技术态度认真、作风严谨,始终守护着互贷网的*、资金交易和系统安全。

杨明志运营总监

互贷网项目运营总监,南京师范大学金融学学士,曾担任oppo手机市场部活动运营经理、干洗客运营经理,有着丰富的线上线下运营经验。2014年初加入互贷网,对P2P平台运营、风控等核心领域有深刻的认知和敏感度,深谙网贷行业发展趋势,对互贷网未来战略目标和发展规划拥有独到见解。

孙连风控总监

毕业于中国矿业大学,并获学士学位。10多年大型IT企业质量管理经验,对各类数据信息有着慎密的洞察分析能力,深谙风控领域的要点和技巧,对风控体系的完善及制度建设有着明确的规划思路。加入互贷网以来,在客户评核、合同签订、贷后管理等各环节层层参与把控,保证了互贷网各标的的优质可靠性。


3. 相关联企业查询:

上海互信投资管理有限公司

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上海乐罐网络科技有限公司

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关联公司工商公示信息详见:http://pan.baidu.com/s/1nu6TBCl

法院查询无被执行记录。


4.团队及办公

平台环境:

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办公场所租赁合同详见:http://pan.baidu.com/s/1hseUlcK

办公环境详见:http://pan.baidu.com/s/1slyUoEx

平台人员结构:

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团队合影:

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左二,朱建国(创始人&CEO);左三,郭建亮(法人&副总裁)

公司部分员工合影:

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平台团队详见:http://pan.baidu.com/s/1crrq2q

座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险备用金措施?

答:无

问:平台是否向投资人收取预期参考利息管理费用?

答:不收取

问:投标完毕是否有电子合同

答:有电子合同生成。

问:平台提现模式?

答:T+0

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理

答:标的逾期后由公司的催收团队负责处理。

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:目前已接入新网银行资金存管

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:平台目前靠服务费营收。

问:借款逾期率有多少?

答:据平台提供资料,综合逾期率0.15%,房贷逾期率为0。

三、借款审核


考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为互贷网提供对应的借款资料

1. 借款编号:车抵标 60000398

借款描述:发标时间为2017年07月13日借款金额600000元借款期限36个月,预期参考年化预期参考利率13%

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借款标链接:https://www.hudai.com/ndyb/detail/id/60000398/type/ndyb/project_type/60.html#tbjl

平台提供线下资料:

机动车保险批改申请书、机动车登记证、保单、贷款申请表、车辆评估表、GPS安装表、身份证、行驶证、流水、借款审核表、营业执照、咨询服务协议、征信查询授权书、银行卡、委书(空白)、汽车转让合同(空白)、保险年检确认函、汽车抵押借款合同书、电子签字(章)授权委托书、借款合同、车辆抵押授权确认书、收款确认书、委托扣款授权书、还款计划表

考察小结:

该标的为汽车抵押借款,抵押车辆为13年保时捷卡宴,17年3月保单的车损价为76.99万元,17年7月平台评估该车价值60万元,据平台介绍,上海车牌价值8万元,最终放款60万元,成数8.8成。平台解释该客户为老客户,借款主要用于企业经营周转,有一定的偿还能力。此外提供车辆抵押登记,附加车辆GPS定位追踪。

登记证中显示,该车曾于2017年2月14日,抵押给了上海互信金融信息服务有限公司,7月12日解押,7月13日再次办理抵押。线下借款合同显示,该笔借款60万元,期限为2017年7月13日至2020年7月13日,共36期,等额本息还款方式

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1jI5ogBW

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1i5h9C8l

2. 借款编号:房抵贷60000048

借款描述:申请时间为2017年3月28日借款金额100万元借款期限60个月,预期参考年化预期参考利率14%

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借款标链接:https://www.hudai.com/ndyb/detail/id/60000048/type/ndyb/project_type/60.html#tbjl

平台提供线下资料:

借款申请表、借款人夫妻双方个人征信、个人流水、借款抵押合同、房产证、产调、银行卡、身份证、还款计划表、收条、借据、征信查询授权书、个人征信报告、补充协议、放款申请表、不动产登记证明、委托书公证、签名公证、身份证公证、结婚证、借款合同公证

考察小结:

该笔借款为房产二抵贷款,房产评估价值193万元,建设银行按揭余额45.7万元(个人征信有显示),最终放款金额100万元,二抵成数6.8成。房产的估价,由平台苏州分公司的风控人员实地尽调后给出额度建议,最终的审批由上海总部风控人员进行。

据平台介绍,该笔借款,主要用于公司周转,借款人抵押物价值充分。出借人为陶某,所有苏州地区的房产均由陶某作为抵押权人和出借人。提供的不动产登记证明,有记载相应债权信息:2017年3月21日至2022年3月20日,借款金额100万,余额抵押。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1o8BR5to

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1dFcYgcL

3. 借款编号:实地标 40000144

借款描述:申请时间为2017年2月27日借款金额6100000元借款期限6个月,预期参考年化预期参考利率12%

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借款标链接:https://www.hudai.com/dyb/detail/id/40000144/type/dyb/project_type/30.html#tbjl

平台提供线下资料:

借款合同、收条、身份证、银行卡、放款流水

考察小结:

该笔借款为平台信用贷款。据平台CEO朱建国介绍,对借款人张某较为熟悉,是平台老客户,有上海本地房产,借款人的企业经营多年,经营状况良好,有较强的还款能力,个人信用良好,故风控资料较为简单且未做相应抵押手续。此次借款时间为2017年2月14日至2017年8月13日,截止考察时,已结清。现场提供了放款流水和回款流水。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1nuLgQ2P

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1o8if1VW

四、其他

互贷网商业模式和盈利模式:

互贷网的产品,20%左右为车贷抵押贷款,2017年1月13日为第一笔车贷;50-60%为房贷业务,是互贷网的传统优势项目;其余项目为实地标,是房贷业务的信用补充贷款,借款人大都为平台老客户或优质客户,平台介绍是存量客户,不再发实地标。平台的业务来源为江苏、山东等地的合作商及自有业务团队。风控采用双重风控:合作商处平台派驻两名风控,总部配备两名流动风控,抽查合作商风控单子。总部风控负责最终的审核工作。2013年8月上线以来,近一年的总成交量8.60亿元,待收4.27亿元,综合预期参考收益率12%,主要靠服务费营收。

风控小结

互贷网,资产分为房贷、车贷和少量信用贷。业务来源方面,主要为自有业务团队开发及合作商提供。其中,平台主营的房贷业务,在合规监管的政策环境下,上海本地线上合规资产减少严重。平台目前积极与江苏、山东等地二三线城市的合作商合作,寻求合规资产。车贷,为平台17年新开展业务,体量较小。平台在合规性上仍存在部分问题,如新网银行属地化问题,大额标等。此外,平台借款期限较长,借款额度偏大。

IT技术

平台技术自主研发,技术人员36名。

平台体验度、透明度网站体验:

平台的标的,车贷披露的信息包括借款人行驶证、车辆照片、借款合同、机动车登记证等,房贷披露的信息包括借款合同、不动产登记信息、收款确认书、房屋照片等。实地标披露的信息包括借款合同、收款确认书。借款资料有一定展示,每季度平台发布运营报告。

平台成交数据

时间:2013/8 -  2017/8

总成交量:17.89亿 (近一年的成交量为8.60亿元)

综合预期参考利率:12%

投资人数:17150

借款人数:14609

平均周期(月):1.50年

月均成交量:0.72亿元(近一年)

借款人平均借款金额:12.25万元

总标数:4803

待收余额:4.27亿

注册人数119732

平台法律合作协议详见:未提供

平台担保合作协议详见:

平台支付托管协议详见:http://pan.baidu.com/s/1miP2SXU

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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