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2017.10.11财小喵(联众在线)参观考察报告 【盈灿咨询】

发表于 2017/11/10 10:53 只看TA

财小喵联众在线)考察报告

 

网贷风险  投资须谨慎  本报告仅供参考

 

考察日期:20171011

考察人员:刘肖 延广  撰稿人:刘肖 延广

  网贷之家内部质询会:1次

 

免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

 

报告摘要

1.平台名称:财小喵(联众在线)

2.平台所在地:深圳市福田区  

3.成交量:3.6亿

4.综合参考收益率13%左右(天天赚45天10%、月月红3个月13%、年年发12个月15%

5.待收金额3205万元

6 .线上月均成交量:1000万元左右

7.借款期限: 3个月

8.借款标类型:新三板小微企业信贷、房贷

9 . 还款方式先息后本

10 . 借款人来源:自有业务团队开发

11.银行存管:华兴银行

 2017.10.11财小喵(联众在线)参观考察报告 【盈灿咨询】

考察总结:

财小喵(联众在线)的运营模式为自有业务团队开发,经过公司总部审核通过后予以放款。平台的业务主要集中在深圳地区,类型为新三板小微企业短期融资及房贷残值贷款。财小喵(联众在线)于2014年9月19日上线,总成交量为3.6亿元,待收金额3205万元,综合参考年化参考收益率13%左右,平均借款期限3个月。平台2017年3月27日,华兴银行存管系统正式上线。


平台基本信息

平台名称:财小喵(联众在线)

平台网址:http://www.lzzx8.com/

公司名称:深圳市前海联众在线金融服务有限公司

上线时间:20149

公司注册地:深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)

办公所在地:深圳市福田区车公庙深业泰然大厦B座404

注册资本:5000

ICP备案号:ICP备15068205号-1

法人姓名:陈旭东

 

1.公司证:

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平台相关证照详见:http://pan.baidu.com/s/1slPsUtf 

公司工商信息系统的公示信息:

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平台工商查询详见:http://pan.baidu.com/s/1slBLGW9 

公司中国裁判文书网的公示信息:

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

张来发45%、陈旭东35%、马小冕20%

验资报告详见:未提供

公司章程详见:未提供


2.股东与管理人员介绍:

陈旭东董事长

财小喵(联众在线)董事长兼法定代表人。历任首届广东省企业投资促进会理事、汕头商会副会长。2000年投资深圳市环宇石贸易有限公司并任职总经理;2012年3月投资创办成立深圳市潮裕投资有限公司担任公司执行董事及总经理;2014年7月投资深圳市大潮汕保理有限公司并担任执行董事;2014年9月投资成立深圳市前海联众在线金融服务有限公司并担任董事长;2015年与国资上市公司深圳市农产品股份有限公司、骅达企业资产管理(深圳)有限公司合作开发烟台海吉星物流园。

张文俊风控总监

风控总监。2014年3月至2015年3月,任职顺丰金融产品经理; 2015年3月至2016年11月,任职深圳鼎志汇通投资管理有限公司风控主管;2016年11月至今,任职深圳市前海联众在线金融服务有限公司风控总监。

王祥运营总监

运营总监。2010年7月至2013年5月,任职中国蓝色光标策划有限公司推广经理;2013年10月至2015年6月,任职深圳地标金融服务有限公司运营经理;2015年6月至今,任职深圳市前海联众在线金融服务有限公司运营总监。

万彬【财务总监

2004年4月至2012年8月,华普信息技术有限公司财务主管;2012年9月至2016年3月,任职深圳市贺钰投资有限公司财务经理;2016年4月至今任职深圳市前海联众在线金融服务有限公司财务总监。


3. 相关联企业查询

关联公司工商公示信息详见

4.团队及办公

平台环境:

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办公场所租赁合同详http://pan.baidu.com/s/1jIgmw5K 

办公环境详http://pan.baidu.com/s/1nvmR1nb 

平台人员结构:

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团队合影:

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左二,万彬(财务总监;左三,王宇(技术总监);右二,张文俊(风控总监),右三,张扬瑞(副总裁)

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陈旭东(董事长)

公司部分员工合影:

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平台团队详http://pan.baidu.com/s/1skTMtqd 

                                                                                              二座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问 

问:平台是否建立风险备用金措施?

答:无

问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用?

答:不收取

问:投标完毕是否有电子合同

答:放款后生成电子合同

问:平台提现模式?

答:T+0

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理

答:将由合作机构先行垫付,后续进行资产处置

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:连连支付

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:平台目前靠服务费营收

问:借款逾期率有多少?

答:据平台介绍,逾期率为0

 

三、借款审核

 考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为财小喵(联众在线)提供对应的借款资料

1. 借款编号:深圳企业周转融资170321

借款描述:发标时间为20170321借款金额100万元借款期限3个月参考年化参考利率11%

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借款标链接:http://www.lzzx8.com/financing/XXtz/bdxq/1189.html 

平台提供线下资料:

发标流程表、借款协议、居间服务协议、还款承诺书、营业执照、开户许可证、法人身份证、银行卡、担保决议书、借款决议书、担保函、划款授权书、公司章程、房屋租赁合同、付款申请书、放款流水;

担保方法人及配偶身份证、户口本、个人征信、担保方营业执照、开户许可证、法人流水、公司章程、担保企业订单、企业征信、房产证明;

考察小结:

标的为企业信用贷款,借款金额100万元,期限3个月。借款企业为深圳某科技有限公司,借款用途为资金周转。该笔借款由广州某互联网股份有限公司提供担保。平台提供了借款企业及担保企业的相关资料。根据借款协议及居间服务协议,参考利率为11%,居间服务费为7%。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1hrUeHQs 

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1o8BmrzW 

2. 借款编号:广东珠海企业周转161129

借款描述:申请时间为20161129借款金额54万借款期限3个月参考年化参考利率12%

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  款标链接:https://www.lzzx8.com/financing/XXtz/bdxqlz/1058.html 

平台提供线下资料:

发标流程表、借款协议、居间服务协议、还款承诺书、声明及授权书、股东会决议、担保函、回购承诺函、应收账款说明、应收账款证明书、资产负债表、损益表、纳税证明、验资报告、审计报告、流水、采购订单

考察小结:

该笔借款为供应链金融,借款人为珠海某有限公司法人苏某,借款金额54万,3期,参考利率12%,居间服务费6%。该笔借款由威海某有限公司提供债权回购。威海某有限公司,为珠海某有限公司的上游企业。借款54万用途为支付威海某有限公司的货款。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1o85gosU 

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1gf3Y95D 

3. 借款编号:深圳龙华个人资金周转0328

借款描述:申请时间为2017年328借款金额15万借款期限3个月参考年化参考利率11%

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借款标链接:http://www.lzzx8.com/financing/XXtz/bdxq/1198.html 

平台提供线下资料:

发标流程表、借款协议、居间服务协议、还款承诺书、声明及授权书、房屋认购书、融资顾问(居间)协议(空白)、保证合同(空白)、某银行借款合同、融资服务申请表,以上借款资料夫妻双方各签订一份。

考察小结:

该笔借款为个人信用贷款,借款额度15万,3个月,还款方式为按期付息、到期还本。房屋认购书显示,借款人的房屋总价值218.32万元,首付66.32万元,档案袋便签显示夫妻双方共借款20万,但未看到另外5万的借款协议。根据借款协议及居间服务协议,借款参考利率为11%,居间服务费为0。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1eR1I95g 

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1eRBlWNC 

四、其他

财小喵(联众在线)商业模式和盈利模式:

财小喵(联众在线),原联众在线,主要业务集中于深圳及周边地区,业务类型为新三板上市公司短期融资及房贷残值贷款。业务主要来源于自有团队开发,其中有部分潮汕商圈的关系,地域主要分布在深圳及周边地区。平台自有业务团队,为深圳市亿霖投资有限公司,该公司在线下也经营车贷业务,且为财小喵(联众在线)的债权回购方。财小喵(联众在线)于2014年9月19日上线,总成交量为3.6亿元,待收金额3205万元,综合参考年化参考收益率13%左右,主要靠居间服务费营收。

风控小结  

财小喵(联众在线)的业务以新三板企业信用贷和房屋补偿贷款为主,即个人或企业的信用贷为主,业务局限在深圳及周边地区。地域的限制及实际控制人经营思路的限制等因素,导致平台业务体量增长较为缓慢。平台的贷后管理方面,由于借款人地域分布的缘故,较为方便。此外,平台介绍,会建立风控档案,并追踪调查借款企业的实际经营情况。

IT技术  

平台技术自主研发,技术人员11名。

平台体验度、透明度网站体验:

平台标的,披露的信息包括购销合同、股东会决议、还款承诺书、回购承诺函、借款协议、居间服务协议、授权书、借款企业企业征信、营业执照等,披露内容较为全面,透明度较好,网站体验一般。

平台成交数据

时间:2014/9 -2017/9

总成交量:3.6亿元 

综合参考利率:13%左右

投资人数:8927

借款人数:592

平均周期(月):3个月

月均成交量:1000万元左右

借款人平均借款金额:60.81万元

总标数:979笔

待收余额:3205万元

注册人数:102411人

平台法律合作协议详见:http://pan.baidu.com/s/1nv86hQD 

平台担保合作协议详见: 未提供

平台支付托管协议详见http://pan.baidu.com/s/1ge7gojL 

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