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现金贷:与时间赛跑的疯狂游戏

发表于 2017/11/13 08:55 只看TA

这是2017年的第一百零三篇。

最近圈子里最热门的话题,应该就是现金贷了。

我基本跟10个同行去聊天,有9个会聊到现金贷这个话题,而且大部分要么就是在研究怎么参与这个行业,要么就是已经在从事现金贷行业。基本上都是看好这个行业,没有看衰的。

为什么会这么火?我给大家举几个例子就明白了:

1、某现金贷平台一月放款量30亿左右,纯利润2亿左右。老板刚换了艘游艇。

2、某朋友以前从没接触过现金贷行业,自己投了几十万,前两个月跑通数据,第三个月已经开始盈利。

3、今年上半年一个做现金贷的朋友,从50万做到现在已经1000万利润,明年的目标利润是1亿。

4、某贷款超市的老板,从年初开始做,10月份提了款玛莎拉蒂。而去年,他还在考虑发不发得出工资的事情。

……

现在现金贷的门槛越来越低,一些头部的一线流量平台,已经开始做整个产业的布局,一是本身自己的资金放贷已经不能满足那么多借款人,二是他们还会想着,万一自己的借款人快逾期了,可以把这些借款人引流到其他平台再去借款,借完可以还上在自己平台借的钱。所以他们开始出售全套解决方案,包括系统、大数据风控、流量等等。说白了,只要你能弄到资金,你就可以开始做现金贷。而每个环节,他都可以赚一点钱,还能够把自己的风险转嫁给你们这些后来不怕死的,何乐而不为呢?本文首发于微信公众号:老七玩金融(wubin2015game)

新入行的现金贷平台,很多其实都没有这个行业的经验,更别说风控了。一般都是前期试验一两个月,跑通下数据后,稍微调整下自己的风控模型,把坏账控制到合理的范围,就可以开始大规模放款了。而当你的放款量越来越大的时候,只要数据健康,市面上也有大把的资金可以去合作,成本不算低,2分-3分的成本,但对比现金贷这种500%以上的高利润,根本微不足道。

如果规模再大,资金跟不上,还有别的出路,就是去收购P2P平台。我最近都接触到几个想收购平台的买方,都很直接的说,按平台待收2.5-3折收购平台,我问他资金流向,他直接告诉我说是现金贷。说实话,现在的买方,做现金贷的,算是最靠谱的了,更不靠谱的那些收购方,都是手上的项目本来就快烂了,想着找一笔资金把项目盘活,万一盘活不了,无非就是抱着一起死。加上现在监管政策那么严格,平台生存空间攸县,很多平台都在找脱手的机会,也只有这种收购方,才可能保证利润能够覆盖成本。据说,他们已经收购了4个平台了,资金还缺,于是继续全国收购。这些专业的收购人士,就没有那么好忽悠了,数据一看,就能明白这个平台的好坏。而且会要求平台的运营人员去保待收,交割的同时数据不能下降,这样他们才能够有更多的钱去做他的现金贷项目。

现金贷:与时间赛跑的疯狂游戏

(某平台的收购数据表)

而且部分新现金贷平台,基本上前期都放弃了M1以后的催收工作,如果你不还,那就真当福利送给你了。他们是通过概率学,在准入的时候,筛选出“优质”的客户,通过足够高的利润,来覆盖这些坏账。一般来说,只要你的风控模型不是太烂,第三方大数据系统不是太差,基本上都能够覆盖,无非就是赚多赚少的事情了。

所以,这个时候,大家都在跟XX抢时间,都想着在监管政策下来之前,尽可能的多赚钱,如果政策下来了,真不让做了,那钱也赚够了,到时候再做别的事情,或者可以直接退休了。

在大家谈到趣店的罗敏的时候,都出奇一致的认为他是个XX,你赚钱就好了,能不能别那么高调,导致大家钱都没得赚,你到是可以套现走人了,我们咋办啊?

作为一个有天生商人嗅觉的人,我也打算参与一波,但我不直接做放款或者引流的生意。我目前的想法是,跟某些贷款类的流量谈框架合作,然后把这些流量卖给现金贷平台。因为本身这两端的资源都有,我就做个中介。这样,不管他们两边谁倒了,反正我没啥风险,做的好,还能赚到钱。

我打了个小算盘计算了下:目前行业内的CPA(单个借款用户注册付费)成本一般是6-18,CPA转化为CPS(按借款用户借款量付费)的的转化率为5%-40%,平均一个借款用户的成本在200块左右。如果一个CPA我能赚1块的差价,一个月推送一百万个借款用户,那就是一百万。作为个小市民来说,这么多收入,还是很让我流口水的。如果真做到了,虽然买不起游艇,买个车还是可以的。

但这个事情要快,监管政策一下来,有可能这个业务就玩不下去了。所以我下周二去上海,有一个目的也是这个,尽快的确定资源,然后迅速把业务开展起来。

没办法,谁叫这年头,笑贫不笑娼呢?

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