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怎样才算财务自由 实现财务自由的四个理财公式

发表于 2017/11/13 11:23 只看TA

专栏:宝哥

财务自由,众说纷纭,每个人对财务自由的诠释不同。但从大众角度可以这样解释,资产性收入大于工资性收入,当工作不是你养家糊口唯一手段时,你便自由了,因此你获得了快乐的基础,也获得了最基础的财务自由。

有人说财务自由,就是把原来的大众换成奔驰;把县城的小房子换成靠近市区的别墅;家里请保姆照顾饮食起居;大部分资产都用来买保险理财产品;不用每天上下班,可以睡到自然醒;每个月都安排一次旅行,把全世界好玩的地方都留下足迹......

这不就是无数次出现在梦里的场景吗,相信对大多数人来说,大家都希望自己能够有机会得到财务自由,毕竟“世界那么大,我想去看看,钱包那么小,哪也去不了”是每个人的痛处。

若把自由定义为“免于束缚”,那么财务自由的定义就是“有能力战胜年龄和通货膨胀”。著名艺术作家马未都告诉大家,财务自由本身分为高限和低限,低限大概就是出门吃饭点菜的时候不用注意往右看价钱,不去看这个价钱,这基本就达到了低限。想想也是很有道理的,不用介意价钱,想吃什么吃什么。这大概就意味着不缺钱了吧?财务自由的高限,那就是最起码拥有一个亿的身价。

马老的原话是1个亿,这是不标准的。实际上,胡润2017年报告称:北上广深的财务自由门槛已经高达2.9亿元,二线城市高达1.7亿元,相比2015年提高50%。而年龄层来看,高净值人群平均41岁能达到财务自由。亿万资产高净值家庭平均4个人住在350平米的房子,千万资产高净值家庭平均3.5个人住在240平米的房子。

实现财务自由是每个理财人都向往的最终目标,那么具体该怎么做?首先,这四个理财公式要熟记于心。

1、支出=收入-储蓄

多数理财人会有一个误区,那就是把消费剩余的钱存进银行,先花再存,最终所剩无几,成为月光族,实际上,如果能将“储蓄=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-储蓄”的观念,每个月领了工资后强制储蓄30%左右,把剩余的钱用来月支出,这就意味着你开始真正的理财了。

2、50%稳守+25%强攻+25%稳攻

千万不要有先积累再投资的思想,蚂蚁再小都是肉,把钱放在银行只会持平通胀率。合理分配资金,做一个聪明的投资人非常重要。重仓50%稳守一定是你非常信任、非常安全的理财产品。25强攻适用于各种薅羊毛,25%稳攻适用于安全保障前提下综合活动收益不错的理财产品。

3、还贷额度≤月收入*35%

“富翁都是从负翁”做起的,合理理财投资和合理负债是实现财务自由的一个重要步骤,走对了就是捷径,走错了就是弯路。所以,要想使日常生活和每月投资不受到太大的债务影响,每月归还贷款本息的额度,最高不要超过收入的35%,一般以20%为宜。

4、家庭理财4-3-2-1

婚后家庭理财也有妙招,家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资理财,30%用于家庭生活开支,20%用于存款以备应急之需,10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险,帮助家庭资产实现保值增值。

其实宝哥觉得,一个真正的“财务自由人”应该是一个既有钱,又有闲,和保持了一颗平常自由心的人。钱不一定能使人自由,但没有钱,一定不会自由。你可以不必为衣食的节俭而感到羞愧,因为你不需要用大腹便便来证明你的富有;你不必炫耀你的财富而得到尊重,因为你的人格已足以赢得尊重。要时刻明白,你的财富只是为了让你所爱的人和爱你的人过上舒适和有尊严的生活,这就够了。生活不止有眼前的苟且,还有诗和远方,金钱自由不等同于财务自由,那只是基本条件,而更高层次的心灵自由才是财务自由的最终归属。


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