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网贷众筹,你还敢玩?

发表于 2017/11/15 10:28 只看TA


网贷众筹,你还敢玩?

这样的活动是不是很眼熟?

平台这样的活动不少,很多人都希望能够拿到这样额外的福利。可是口袋里的钱真的不够那么多,怎么办?


网贷众筹


这时候很多人就起了小心思,大家把钱都汇集到一个账户里,由这个账户统一投资,到时候得到的奖励折价按比例分配。这也就是现在很多投资者玩的“众筹”。

那个账户的控制人我们暂且称之为领投人吧

可是这样做真的划算吗?小鑫认为这样的方案想要完美的执行下去是在几个前提下的。


1、领投人必须可靠


这一点很多的投资人都想到了,所以选取的这个人一般都是在人群中有一定的公信力,本身的资产不少,这一次也有大额的投资。另外这个人通常还是通过这个行业来赚钱的业内人,这样他的名誉价值就比较高,如果失信,会让他在这个行业内无法继续前行。

但是也有失足的时候,小鑫就遇见过这样被骗了好几万的投友,出事后报案也会因为人数不多,金额不大而不被受理。


2、平台不能有风险

大家都知道,投资都是有风险,所以这个假设是一个不可能的假设。但是如果平台出现逾期,或者说了,钱无法回来。那么这个问题就会相当的复杂。


投资人的风险


1、领投人维权不积极

当投资人维权的时候,从法律关系上来说,只有众筹的账户是跟平台有关系的,所以所有的维权事项都需要由领投人来执行。 如果领投人因为个人的事务有所懈怠,就会影响维权的进程。

2、领投人私吞催收

当涉及金额比较大时,领投人有可能私自找催收,要回来一部分的款。但是并未告知其他的投资人,相当于在其他人不知情的情况下一个人私吞了所有投资人的款。


领投人的风险


大家都知道,平台一旦出事,能拿回来钱的情况是极少了。当投资人面临大额资金无法回来的时候,就有可能会从这个粗糙的众筹形式着手,指望从领投人身上拿回来钱。

毕竟领投人是一个人,跟着投的投资人可以是很多人,投资人看领投人可以努力甄别,但是领投人看投资人可是没办法一个个甄别。所以一旦出了事,利益面前,总会有动了歪心思的人。

那么在这种情况下,领投人具体会面临哪些罪责呢?

关于这个,小鑫专门去咨询了几个律师朋友,答案是像这种情况,领投人很可能会涉嫌非法吸收公众存款罪(最高判7年)或集资诈骗罪(最高判无期)

而领投人需要自己提供相应的聊天记录/录音/合同给自己做无罪申辩。


非法吸收公众存款罪

中国刑法第一百七十六条所规定的非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。最高可判7年!

而立案条件有以下三个,涉及任意一项即可立案。

一是从非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的。

二是从非法吸收或者变相吸收公众存款的户数上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。

三是从造成的经济损失上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。


大家知道一般众筹做投资的都是冲着大金额去的,所以金额基本都会在20万以上,一旦平台出事,投资人的损失也基本在10万以上。

至于户数是否达到30户,这个就具体的众筹团体的操作了。

不过立案要求的三条至少有两条已经满足了。所以只要投资人告了,立案的可能性是很大的。

最高可判7年!

为了一部iphone X 判7年,何必?


这还不是最重的,我们再来看看集资诈骗罪


集资诈骗罪

是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。最高可判无期!

而立案条件有以下四个,涉及任意一项即立案。

(1)集资后携带集资款潜逃的;

(2)未将集资款按约定用途使用,而是擅自挥霍、滥用,致使集资款无法返还的;

(3)使用集资款进行违法犯罪活动,致使集资款无法返还的;

(4)向集资者允诺到期支付超过银行同期最高浮动预期参考利率50%以上的高回报率的。


根据小鑫上面说的,如果领投人私吞了催收款,那么就构成了第一条。

关键是第四条,现在银行定期理财的预期参考收益率基本在6%以下,所以只要预期参考年化预期参考收益率高于9% 就达到这一条了。

如果还有别的问题,例如领投人往往是跟平台联系密切的人,而出事的平台往往具有很多问题,领投人可能知道平台非法融资的事实仍然带领投资人投资。

或者领投人未根据与投资人的协议进行投资,如协议投资1个月产品,领投人私自改成3个月产品等等。 这样就可以满足第2-3条。

而且据小鑫所看到的情况来说,这种众筹的金额一般都在300万以上,还有不少1000万以上的。在金融案件里算是涉案金额较大。

总而言之,立案的可能性还是很大的。

最高可判无期!


网贷众筹,不管是投资人还是领投人都有不小的风险!


看完这些,你还敢玩网贷众筹不?



作者:小鑫

微信公众号:金融鑫视界(licaixinshijie)

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