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2017.11.1 银谷在线 参观考察报告 【盈灿咨询】

发表于 2017/11/27 15:26 只看TA

银谷在线考察报告


网贷风险 投资谨慎 本报告仅供参考


考察日期:2017111

考察人员:崔宇峰 陈松阳 撰稿人:崔宇峰 陈松阳

网贷之家内部质询会:1


免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。


报告摘要

1.平台名称:银谷在线

2.平台所在地:北京

3.总成交量:213亿

4.综合参考收益率9%

5待收金额127亿(线上)

6 .线上月均成交量:20亿元左右

7借款期限: 9.17个月(线上)

8借款标类型:信用贷

9 . 还款方式先息后本等额本息

10 . 借款人来源:自主推广

11.银行存管:西安银行

2017.11.1 银谷在线 参观考察报告 【盈灿咨询】


考察总结:

银谷在线于20167月上线,总成交量为213亿元,待收金额145亿元,综合参考年化参考收益率9%,借款平均期限为9.17个月。目前主要业务为个人信用贷款,平台已上西安银行存管。业务主要来源于自主推广,目前平台资产端分布在全国多个省市,有超过300家门店拓展资产,门店获取资产后经由银谷在线风控部门通过第三方数据、征信、电核等多维度审核,通过后将资产进行匹配组合在线上发标募集资金。目前平台已接入西安银行存管,整体运营推广较多,费用较高。

一、平台基本信息

平台名称:银谷在线

平台网址:www.yingujr.com

公司名称:东方银谷(北京)投资管理有限公司

上线时间:20167

公司注册地:北京市朝阳区

办公所在地:北京市朝阳区东大桥路8号尚都国际2608

注册资本:10000

ICP备案号:京ICP14022292-5

法人姓名:李希斋


1.公司证照:

2017.11.1 银谷在线 参观考察报告 【盈灿咨询】

平台相关证照详见:http://pan.baidu.com/s/1nvj4hwl

公司在工商信息系统的公示信息:

2017.11.1 银谷在线 参观考察报告 【盈灿咨询】

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

李希斋,自然人股东55%;孙敏,自然人股东45%

验资报告详见: http://pan.baidu.com/s/1pLkMOcj

公司章程详见: http://pan.baidu.com/s/1i4C3hAl


2.股东与管理人员介绍:

股东:

李希斋

2007年-2013年在北京金源金航空旅游服务有限公司市场业务版块负责人,2013年至今东方银谷(北京)投资管理有限公司执行董事。

孙敏

中国企业联合会理事、中国企业家协会理事、中国信息协会常务理事。致力于搭建国内领先信用体系,为促进互联网金融市场繁荣与健康做出贡献。


高管:

陈瀚【COO

毕业于武汉工程大学。拥有超过17年互联网科技公司运营和团队管理经验。曾创办100IT、商牛网及5分钟速递等互联网企业。先后就职于Unitech、南方高科、CFCPNHRT支付、金信网等企业担任COO及市场运营负责人。

闻学沛CMO

先后就读于北京工商大学、香港大学SPACE学院。曾先后就职于联动优势、宜信、红岭资本等公司,从事品牌、市场营销、运营等方面工作。

祁非凡【合规总监】

毕业于中央财经大学,曾获CISA,CFP等资格证书。拥有超过10年零售银行及相关金融行业从业经验。先后就职于中国民生银行、宜信、易宝支付等机构,担任集团内控监察总监及公司管理运营负责人。


3. 相关联企业查询:

银谷普惠信息咨询(北京)有限公司

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关联公司查询:http://pan.baidu.com/s/1dEBp4D7


4.团队及办公

平台环境:

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2017.11.1 银谷在线 参观考察报告 【盈灿咨询】

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办公场所租赁合同详见:http://pan.baidu.com/s/1gf4FgH1

办公环境详见:http://pan.baidu.com/s/1c8SX1k

平台人员结构:

2017.11.1 银谷在线 参观考察报告 【盈灿咨询】



团队合影:

2017.11.1 银谷在线 参观考察报告 【盈灿咨询】

左二,祁非凡(合规负责人);左三,闻学沛(市场总监);右二,陈瀚(执行总监)


                             二、座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险备用金措施?

答:无,但是有盈利的5%作为应对风险的措施。

问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用?

答:不收取

问:投标完毕是否有电子合同

答:放款后生成电子合同

问:平台提现模式?

答:T+0~T+1

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理

答:电话催收

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:西安银行存管

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:平台目前靠居间服务费营收

问:借款逾期率有多少?

答:据平台介绍逾期率为2.97%



三、借款审核


考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为银谷在线提供对应的借款资料

1.   借款编号:银多利Y-12-12-借款项目 NYDL112187653501

借款描述:该标为组合标,有多个债转标及新标的组成。发标时间为20170802日,发标金额800万,期限12个月,参考年化参考利率10.5%,实际筹集率88.65%。考察人员从该标的借款资产清单内随机抽出一笔核查。

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借款标链接:https://www.yingujr.com/list/month-detail?planId=NYDL112187653501

平台提供线下资料:

此次平台提供资料均为电子版资料:借款借据、网络借贷合同、身份证、工作证明、借记卡账户历史明细、个人信用报告、手持身份证照片、委代扣授权书。

考察小结:

此标为个人借款,签约金额为95123.49元,放款日期为201784日,项目期限12个月。借款人陈某,为小学教师,有稳定收入。平台风控人员经过对借款人提供的个人征信报告、借记卡账户明细、工作证明等材料进行审核,并通过第三方数据进行反欺诈查询,最终决定对其授信,平台提供相关借款打款及回款证明。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1bpnmC6z

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1o8qTWZg


2.   借款编号:谷双丰-24-借款项目 GSF116814321803

借款描述:该标为组合标,由多个债转标及新标的组成。发标时间为20171027日,发标金额300万,期限24个月,参考年化参考利率10 %,实际筹集率32.67%。考察人员从该标的借款资产清单内随机抽出一笔核查。

2017.11.1 银谷在线 参观考察报告 【盈灿咨询】

借款标链接:https://www.yingujr.com/list/month-detail?planId=GSF116814321803

平台提供线下资料:

此次平台提供资料均为线上资料:借款借据;网络借贷合同;个人信用报告;法院被执行人查询;公积金;借记卡账户历史明细;身份证;手持身份证照片。

考察小结:

此标为个人借款,签约金额75357.14元,借款期限24个月,放款日期为20171027日,还款方式为等额本息。借款人付某,通过对其公积金账户查询月缴存额为1800元,有较稳定收入。平台风控人员经过对借款人提供的个人征信报告、借记卡账户明细、公积金情况等材料进行审核,并通过第三方数据进行反欺诈查询,最终决定对其授信,平台提供相关借款打款及回款证明。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1dEYp7xB

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1qY7KTPE


3.   借款编号:银睿通-36-借款项目 YRT116849917804

借款描述:该标为组合标,发标时间为20171029日,发标金额150万,期限36个月,参考年化参考利率11.6 %,实际筹集率43.73%。考察人员从该标的借款资产清单内随机抽出一笔核查。

2017.11.1 银谷在线 参观考察报告 【盈灿咨询】

借款标链接:https://www.yingujr.com/list/month-detail?planId=YRT116849917804

平台提供线下资料:

此次平台提供资料均为线上资料:个人信用报告;借记卡账户历史明细;身份证;工作证明;委托划扣授权书;网络借贷合同;手持身份证照片。

考察小结:

该标为个人借款,签约金额67945.35元,放款日期为2017630日,标的期限36个月,还款方式为等额本息。借款人赵某,某企业行政管理人员,根据其单位开具的工资证明,月工资约1.9万元,可承担其每月还款额。平台风控人员对借款人提供的资料进行详尽审核,并通过接入第三方数据等维度对借款人资质进行判断,最终确定对其授信,平台提供相关借款打款及回款证明。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1kV7plaR

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1sl5GXY1


四、其他

银谷在线商业模式和盈利模式:

平台业务主要为个人信贷,由资产端(银谷普惠助贷机构)门店获客,门店获客后经由银谷风控部门在线审核通过后将各资产按照其内部规则进行组合后在线上募集资金。目前平台主要靠居间服务费营收。


风控小结:

银谷在线线上发标均为资产包组合(包括新资产及债转资产),门店获客后平台风控对借款人进行多维度审核,根据借款人提供的资料、第三方机构数据、电核情况等对借款人进行反欺诈、还款能力评估经过审核后决定是否对借款人授信, 资产端整体信贷风控体系较为完整。平台于20173月,与西安银行签订了资金存管合作协议

IT技术

平台技术自主研发,技术人员131名。


平台体验度、透明度、网站体验:

平台的标的在投产品,对可投金额、期限、参考收益率、项目描述、投资记录等有披露;借款人登录绑卡后可查看资产包内各借款人信息包括:打码后的借款人姓名和身份证号码,借款金额、借款用途和借款期限。平台信息披露一般。

平台成交数据

时间:2016/7- 2017/9

总成交量:213亿

综合参考利率:9%

投资人数:127139

借款人数:394727

平均周期(月):9.17个月

月均成交量:20亿元

借款人平均借款金额(元):6.2万元

总标数:5766

待收余额:127亿元(线上)

注册人数:338632

平台法律合作协议详见:http://pan.baidu.com/s/1jIrHIM6

平台担保合作协议详见:-

平台支付托管协议详见:-

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
评论 (14)
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