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3年P2P投资经验,这些干货信息对你有用

本帖最后由 马达加斯加猎犬 于 2017/11/27 17:36编辑

时常有朋友问我,如何鉴别、投资P2P机构,由于投资是个常复杂的过程,我并不能给出明确的答复。而下文是一位具有三年投资P2P经验的小伙伴写出的投资心得,很有借鉴意义。


3年P2P投资经验,这些干货信息对你有用



梦想照进现实


2017年,是我投资P2P网贷的第三个年头。


说起投资网贷其实算是误打误撞,想当初,P2P网贷业务刚刚兴起不久,完全是抱着薅羊毛的心态入场。随着时间推移,不仅见证了P2P网贷一波又一波的行业大事,也在坚定投资信心的同时,慢慢摸索出一些道理。


三年时间不长,挣过钱,也踩过,对P2P也有了一些自己的认识。

2014年,是我刚刚接触P2P网贷的那一年,也是所谓的“互联网金融元年”。这一年,无论是行业人或是像我这样的普通投资者,“互联网金融”都是一个崭新而陌生的词汇,但似乎威力不小,像一股热潮汹汹来袭。而P2P网贷行业无疑是其中最亮眼的一个,这个新兴行业跟着余额宝“一朝成名”,借助巨大的民间金融市场和小微企业对资金的渴望迅速成长起来。


当时有数据统计,截至2014年底,国内P2P平台运营数量已达1575家,2014年新线的达900家,P2P网贷成交量高达3057亿元,与2013年全国P2P网贷成交874.19亿元相比,同比长了250%。


之后,央行宣布降息并扩大存款参考预期参考利率浮动区间,由此带来的结果就是银行存款参考预期参考利率降低,收益下降,为了不让财富缩水,大家开始关注到P2P(当时收益20%以上都很平常)。这一时期我的投资策略是:持一定比例的银行储蓄选择参考预期参考年化收益在10%—18%的P2P网贷平台,因为在当时,这个参考预期参考收益率真心不算高,对投资人来讲,从收益上来看应该是安全的。


3年P2P投资经验,这些干货信息对你有用


投资经验很重要


同时,P2P似乎成为新的风口,迎来风投大佬的青睐。截至2014年年底,共有45家以上的P2P平台获得风险投资,差不多30多个亿的资金注入到P2P行业。有了资金支持, 2014年成为新平台上线最多的一年,也成为问题平台出现最多的一年。


由于缺乏有效监管,加上平台行业管理经验不足,诈骗、提现困难、老板失联,平台跑路等成为常态,大量平台开始出现问题,仅12月一个月,就有超过90家平台发生问题。这对于像我这样毫无经验的散户来讲,遭遇问题平台,也就只能花钱教训了,不过这一方面培养了我的抗风能力,另一方面也让我对P2P投资更加理性,后面会说到这些。


3年P2P投资经验,这些干货信息对你有用



熙攘狂欢间,总有人踩错,落入深渊。


在经历14~15年野蛮生长和问题平台集中爆发后,2016年后,监管层开始入场。随着监管加强,加上被淘汰掉的XX平台,这一时期的网贷平台算是逐渐走上正轨,虽然投资收益几乎腰斩,但安全性确实***增加。


在这一时期,我平台的首要条件就是是否合规,比如是否上线存管(即便参考性一般)、是否存在不合规标的、是否存在自担自融、是否设立资金池等。

自2016年8月,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对银行资金存管做出明确规定后,银行存管成为衡量网贷平台合规化水平的重要标准之一。例如,银谷在线西安银行的银企直连,是向合规平台靠拢的重要一步。尤其是今年以来,P2P网贷推进银行存管的业务合作明显加快。目前,P2P网贷行业正常运营平台数量为1975家,据融360最新数据显示,截至10月22日,全国共有602家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的32%,比上个月同期上升了5%。


除了检查平台是否合规,借款资产质量也成为关注的一大重点


对于P2P,投资者首要考虑的就是它的风控能力,这也是衡量一个平台是否优质的重要标准。根据这些年的投资经验,我认为,普通投资者最起码要关注以下几点:


1、看背景

是国资背景还是上市公司背景?是风投背景还是银行背景?所谓,背靠大树好乘凉,由银行、保险基金公司或者知名企业投资的P2P网贷平台,相对来说,受到不少投资者青睐。


2、看风控能力

一来要看平台风控团队是否专业(平台高管介绍一般都会披露风控人员,没有披露的我基本不投),至于风控流程,你看不见也摸不着,所以我选择忽视。但可以关注一下平台在风控上的投入力度,因为一般情况下,加强风控是一个很好的宣传点,但平台一般不会空口说白话。


3年P2P投资经验,这些干货信息对你有用


有时,投资也会简单明了。


以我最近关注的银谷在线为例,平台披露了大数据+小额分散的风控模式就很具参考性。具体来讲,银谷在线作为信息中介平台,与中国支付清算协会等多家征信机构建立合作关系,利用大数据建立风控模型,通过全系统、全平台资源共享为投资人寻找优质资产;小额分散上,银谷在线以中小微企业及个人为主,通过控制借款额度,起到小额分散的作用,降低风控难度,减小投资风险


关于P2P网贷平台信息透明度的问题,我比较认可银谷在线CMO闻学沛的观点,他认为互联网金融的发展与创新顺应了这个时代的发展,监管机构及行业协会一直推动信息披露,为提高从业机构信息透明度、构建公平公开的信息披露环境、促进行业规范健康发展提供了更加有力的支撑。当然,银谷在线就是积极进行信息披露的平台之一,最大程度上让用户享有知情权。投资者可在官网首页信息披露专栏处查看相关信息,包含机构信息和平台运营信息两大部分。


确实,P2P网贷平台的信息透明度很大程度上影响着投资者的投资选择,对整个行业的规范化发展也是关键一步。长期以来,以银谷在线为代表的一批平台专注于对互联网金融不断的探索以及创新,而且始终将合规安全、实现平台阳光透明作为发展网贷平台的首要前提。


我个人比较习惯将2016年后称为严监管时代,这一时期既有新平台,也有老平台,但整体来看更加有序,平台管理和运营上也更为专业。还是以银谷在线为例,身为互联网金融实践者,银谷在线始终践行合规经营,积极对接北京市金融局监管系统,使得金融局可以实时抓取银谷在线数据,同时,银谷在线核心管理层定期向金融局汇报工作进程,以实际行动落实监管要求、拥抱合规。这些举措,对投资者来讲,投资体验更好,投资安全性***增加,但也存在一些不足。


主要体现在收益降低。自从2013年的30%到如今,网贷参考预期参考利率经历了一次又一次的集体降息,尤其集中在2015年下半年至2016年全年,参考预期参考利率跳水尤为厉害,基本是随着政策的不断利好和大环境的规范而批量降息。


随着监管部门对网贷行业越来越重视,严厉的监管举措起到了优胜劣汰的作用,从劣质平台出来的资金要进入优质平台,而优质平台的产品参考预期参考收益率本身比较低,劣质平台的参考预期参考收益率比较高,这些劣质平台淘汰后,整体拉低了整个互金行业的参考预期参考收益率。


3年P2P投资经验,这些干货信息对你有用



灿烂还是凋零?在于选择。


对于羊毛党来说,P2P网贷平台的参考预期参考收益率下降,这显然不是一件好事情;但对诸如我们以P2P网贷平台作为中长期理财目标的投资者来说,参考预期参考收益率下降,但安全性***提高。与此同时,在近期一系列的房地产调控措施密集*后,高流动性资金和要求高收益的高风险资金逐层流入网贷行业,资产和资金的匹配性下降,流动性风险依然是2017下半年不能忽视的风险问题。


最后,对于普通投资者如何选平台,我的建议是优先考虑平台是否合规,包括存管、标的出借金额、是否自担自融等;健全的风控体系能有效保障投资资产安全,也是普通投资者考察的重点。另外,不要过分贪图高收益,收益稳定在8—12%,同时也要擦亮眼睛,自我判断,多面推敲,甄别出安全性高的平台。

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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8条回帖 · 只看楼主
  • 尼古拉斯哈哈镜
    17/11/28 来源:PC
    不要过分贪图高收益,收益稳定在8—12%,同时也要擦亮眼睛,自我判断,多面推敲,甄别出安全性高的平台
  • 123我爱你W
    17/11/28 来源:PC
    优先考虑平台是否合规是最重要的
  • 吕布温柔的侄媳
    17/11/28 来源:PC
    支付宝的招财宝算不算P2P
  • 临港
    17/11/28 来源:PC
    抱歉,该内容不存在或已删除或审核中
  • 荣耀WZZHN
    17/11/29 来源:PC
    这些鸡汤到处可见了
  • 灰姑娘拜金的女婿
    17/11/29 来源:PC
    相当于门槛比较低的银行理财产品
    吕布温柔的侄媳 17/11/28
    支付宝的招财宝算不算P2P
  • 海港
    17/11/29 来源:PC
    看一个平台是否积极向合规靠拢是一个重要指标!
  • 法正空虚的弟妹
    17/11/29 来源:PC
    选择合规平台让本息都安全
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