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读懂这篇,不再成P2P监管的“惊弓之鸟”

发表于 2017/11/29 12:20 只看TA

最近的现金贷监管介入让大家都成了“惊弓之鸟”。

一会儿辟谣,一会儿坐实,一会儿不尽然,一会又有所出路。

这样的感觉,包括网叔在内,都有点“被猴耍”的感觉。

本文首发于微信公众号网叔点财(wsdc2046)


 

从2015年12月e租宝覆灭之始,监管带给投资人和从业者“惊弓之鸟”般的日子,已经快过去2年了。虽据说明年4月就大致能见分晓。但行百里者半九十,感觉最后这个“十”会更加艰难。

 

金融行业离钱太近,人性的恶常常暴露无遗。又关系到一个国家的长治久安。

再加上各种利益集团……

所以现实讲:

监管虽然讨厌,但我们如有要做P2P投资。则又必须坦然面对。

 

很多年前,一位师长这样告诉网叔:无法改变的事情,了解它,适应它,在它的规则下利用好它。这也几乎成为叔的一句座右铭,年纪愈大,越明白这才是现实主义最向上的浪漫。

 

那好,最核心的问题来了:

目前阶段,P2P以及P2P周边的监管到底在“监管”什么?

 

网叔其实在昨天直发的文字中就已经简单讲过,目前阶段P2P的监管其实逻辑是这样的:

以前不能干的事,因为过去几年管的比较松,然后有人偷偷干了,其他人看干的人没事,于是一拥而上。

结果,干着干着出了很多事。

监管部门一看不对,忙过来整治:谁让你们干的?快滚回去……

 

1、以前不能干的是什么?

机构在没有牌照的情况下,不能公开集资和放贷

 

2、“因为过去几年管的比较松,然后有人偷偷干了”指什么?

2007年出现,中国P2P行业开始,法律依据是“个人对个人”的民间借贷。但2013年以后,互联网金融大热,P2P平台开始各种触犯红线的涉集资和放贷的“创新”。

实际没有牌照,偷偷干了有牌照才能干的事。

 

3、“其他人看干的人没事,于是一拥而上。”指什么?

金融一直高压管制行业,存在巨大的监管套利空间。因为管的松,空间和巨大的诱惑就出现,所以旁观者就一拥而上了。

 

4、“干着干着就出了很多事。”指什么?

一方面是2000多家P2P提现困难跑路。然后各种维权带来一定的社会不稳定因素。另一方面,是出现了e租宝这种巨型的非法集资平台,胆大妄为想靠做大“绑架”国家。

 

5、“监管部门一看不对,忙过来整治:谁让你们干的?快滚回去……”指什么?

2015年12月,e租宝被一锅端之后。P2P行业的监管风暴开始了。

 


在腥风血雨的监管背后,其实监管层也只是做了三件事:


1、承认P2P这种利用互联网做点对点民间借贷是合法的。这是P2P行业最大的利好以前最正规的P2P大家都战战兢兢,现在至少承认了。


2、不合规的,都给我停掉。


3、设置了一些防范风险的措施:限额、存管等(当然限额你也可以理解利益分配)。

 

过去这些年,做P2P的人,80%是真正想做好P2P借贷这件事的。但80%中也有80%只是想利用P2P借贷,迂回去做“银行”做的事。

所以,监管下来这两年“整改”才这么痛苦。

 


回过头来。在监管面前,我们投资人主要抓什么?


1、平台是否触犯合规的本质问题。

合规的本质问题,对P2P来讲一直就是集资。一切离“个人对个人”远的平台模式,都需要注意。像“活期”这样其实难搞清楚“个人对个人”,未来前途就非常不确定。所以网叔全撤了。

当然,现金贷这次的整顿,放贷这条红线也开始强调了。但这条红线,整体来讲影响相对有限。

 

2、是否触犯防范风险的措施。

因为存管现在门槛已经非常低,现在主要看的就是业务。大额业务平台未来转型肯定会伤筋动骨,所以也要慎重了。

 

3、平台是否有抗风险的实力。

越是动荡,越是在不确定的环境里,家底和背景就开始变得尤为重要。所以,现阶段投资,网叔基本拒绝了屌丝平台。

另一方面,有没有做抗风险能力的资产

 


越是离监管截止期近,不确定风险就越大。


就像一个小孩屡教不改,屡警告不听,再有耐心的大人也会做出出格的“家暴”可能。

P2P行业的家暴,估计也会有那么几个“杀一儆百”。

所以,最近网叔一直告诉大家稳一点。自己也基本做防守策略。

说实在的,市场的确也有一些有恃无恐的平台。且投且珍惜吧。

 

想明白P2P监管的本质之后,是不是感觉监管其实也不需要“草木皆兵”吧?

 

最后,最近好像点赞留言大家不积极。能不能给网叔一点掌声。



叔有话说

1、投资理财任何问题可以关注我的公众网叔点财后台留言我会帮忙解答。

2p2p知识学习与进阶、风险评估、平台内幕,你想要的内容公众号内均有,带你从小白进阶为大牛。

3、大家普遍关心的平台,每周会深度分析几个,供大家参考。

作者简介:网叔,互联网金融资深人士。独立,理性。热爱钱更在乎良善。闲来聊两句常识,骂几个混蛋,喝两杯小酒。网叔不是文明人,衣冠禽兽请绕道。


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投资干货:

双十一,是否抢点P2P平台的促销预期参考加息?

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谈谈避雷的核心:独立思考

P2P搞分散投资,作死吗?


平台测评:

网叔e融所实地走访:这家平台“有车”还真不一定能贷!

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蜜蜂有钱:没太大雄心,追求每笔业务都赚钱


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