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2017.12.4 量子金融参观考察报告【盈灿咨询】

发表于 2017/12/20 13:48 只看TA

量子金融考察报告

网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考

考察日期:2017124

考察人员:刘锐、曹于悦

网贷之家内部质询会:1

免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

报告摘要

1. 平台名称: 量子金融

2. 平台所在地: 安徽省合肥市

3. 上线以来实际成交量 2.99亿

4. 综合参考收益率: 10.8%-18%

5待收金额: 1亿

6 . 线上月均成交量: 3400

7借款期限: 1-12个月(含展期)

8借款标类型: 车辆抵押标(33%);

车辆质押标(28%);

车主 + 个人信用标39%);

9 . 还款方式 先息后本等额本息

10 . 借款人来源: 合肥、安庆、芜湖、阜阳、马鞍山、蚌埠

(合肥2家,其余各1家,共7家分公司)

11 . 支付及托管 华兴银行存管


SWOT分析

S(优势)

W(劣势)

1风控材料全,独立展业风控;

2.成本管理较好,存活能力强;

3.立足本地,门店数量稳步增长;

1. 规模较小,业务区域较窄;

2. 银行存管体验较差;

O(机会)

T(威胁)

1. 借款端风控稳健,正加大布局周边;

2. 资金参考利率较高,有下调空间;

3. 公司月度扭亏为盈,经营压力减小;

行业竞争激烈,规模上升存在不确定性;

考察总结:

量子金融的运营模式属于“线上平台+线下合作机构”。线上资金端由平台发标并募集,线下借款端业务由合作机构开展。基于安徽省,以合肥、芜湖、安庆等地为主,共开设了7家门店。借款标为车辆抵押标、车辆质押标、车主信用标和个人信用标,最大借款金额超过67万元,平均借款周期5个月。20178月安徽省金融办针对平台电信业务许可、单标借款额超标等问题出具整改意见书,平台正处于实施整改环节中。线下合作机构采用独立展业风控模式,质押车集中入合肥车库统一管理,征信差的借款人需接受车辆过户担保方式。目前平台未将业务风控集中化,但对合作机构的流程会进行检查和监控。信用借款者都为车主本人,审批前需进行实地家访。平台20174月对接华兴银行存管,平台反映体验度一般。近3月平台快速扩张,待收也迅速上升至亿级别。平台严控内部管理成本,截至10月底,实现月度盈利。平台专员长期活跃于网贷之家等互金门户网站,对文章、新闻及其他信息保持持续关注。



. 平台基本信息

平台名称:量子金融

平台网址:www.liangzijinrong.com

公司名称:安徽小马金融咨询服务有限公司

上线时间:20151

公司注册地: 安徽省合肥市政务区潜山路188号蔚蓝商务港A521

办公所在地: 安徽省合肥市政务区安德兴业大厦A13

注册资本:1000万(实收1000万)

ICP备案号:皖ICP14016884

法人姓名:苏鑫



1.公司证照

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平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1ge5MKrL

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

法定代表人:苏鑫

苏鑫出资600万,占股60%;张同阳出资400万,占股40%

平台验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1slJpWdf

平台公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1c2LcrWc


2017.12.4 量子金融参观考察报告【盈灿咨询】

2017.12.4 量子金融参观考察报告【盈灿咨询】

平台工商查询详见: https://pan.baidu.com/s/1hs2DoUw


2.法人与股东人员介绍:

苏鑫,男,37岁,平台法人。能源行业工作十余年,自主创业加入能源设备自动化产业。2012年与张同阳一起涉足民间金融领域,2015年起开始做此平台。201486日曾与张设立安徽歆羡金融咨询服务有限公司,目前已注销。

张同阳,男,38岁,平台总经理。清华大学经管学院私募与股权研修班进修、中国科学技术大学管理学院EDP政商总裁办进修。曾参股安徽晟财商务管理咨询有限公司,持股约30%。就职于家族营运的贸易公司,在IT硬件贸易行业做了10年,是安徽地区较大的网吧硬件服务商。据其描述,2015年后陆续将其他资产变现,因为持续看好车贷行业,除了家族的贸易公司外,只留下量子金融。公司现任的部分管理层核心人员,均表示在任职前与张同阳有交流,对其十分认可。虽然苏鑫为公司大股东,但张同阳主管公司经营,在决策权上具有较高的发言权。


4. 关联企业介绍

² 安徽晟鑫汽车贸易有限公司

2016510日成立,大股东梁爽、小股东刘华。主营汽车销售、二手车销售、车辆抵押贷款咨询业务等。平台与安徽晟鑫汽贸阜阳、安庆、芜湖、马鞍山、蚌埠等分公司达成战略合作协议,对接资产端的借款需求。

总经理:曹庆涛

最早就职并创业于二手房中介,拥有丰富的销售与市场经验。2014年初进入宜信普惠转型做信贷及车贷业务,离职后经朋友介绍认识张同阳并进入晟鑫车业,并从小做大成为晟鑫的负责人。

关联企业工商查询:

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关联公司工商公示信息详见:https://pan.baidu.com/s/1dEZDckD


² 安徽百事信服信息技术有限公司

2017713日成立,主营企业管理咨询、实业投资、财务咨询、接受委从事票据中介外包服务,接受金融机构委托从事金融信息技术外包、流程外包、金融知识外包等。与平台的关系,是信审合作公司。

关联企业工商查询:

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关联公司工商公示信息详见:https://pan.baidu.com/s/1dEZDckD


4. 高管团队介绍

总经理: 张同阳

进修于清华大学经管学院私募与股权研修班、中国科学技术大学管理学院EDP政商总裁班。曾参股安徽晟财商务管理咨询有限公司,持股约30%。在安徽区域车贷市场人脉较广,具有多年业务拓展、资本运作、风险控制小额贷款实战经验。此前一直在合肥市同阳电子就职,任总经理;之后在重庆的网贷平台工作过半年;2014年后在公司任职,任总经理。

副总经理: 陈钢

毕业于复旦大学,博士学位。2012~2014年,就职于合肥某科研院所,任项目经理;2014~2017年,就职于上海鲁班金融,任运营总监兼产品总监职务。20173月加盟量子金融,任副总经理,负责IT系统开发、产品设计等工作。

风控总监: 袁红兵

毕业于贵州大学,硕士学位。1997~2013年,先后就职于建行、广发行、华夏银行;此后分别就职于安徽银泰融资担保、信隆融资租赁,分别担任副总经理和业务总监。20165月加盟量子金融,目前负责风险控制。

财务总监: 洪文静

毕业于安徽大学。先后就职于合肥永信财务、星云电子、舍得电子、安徽晟财商务管理咨询,分别担任财务专员和财务主管。20168月加入量子金融,目前负责财务。


5. 团队及办公

考察人员与法人及各部门负责人合影:

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3:苏鑫(大股);右4:张同阳(二股);左2:曹庆涛(晟鑫);

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张同阳

公司团队与办公情况:

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办公场所:安徽省合肥市政务区安德兴业大厦A13

租赁合同详见: https://pan.baidu.com/s/1miT9vxY

平台人员结构:

市场部

6

综合部

7

运营部

3

客服部

4

技术部

12

风控部

4

财务部

4

产品部

3

安徽省7家分公司

20~25



团队合影照片:

2017.12.4 量子金融参观考察报告【盈灿咨询】


二、座谈

考察人员与平台法人进行了座谈,对量子金融进行整体了解。

考察期间与总经理张同阳、副总经理陈钢、风控总监袁红兵等人座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险备用金措施?

答:无;

问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用?

答:不收取参考利息管理费用;

问:投标完毕是否有电子合同

答:有,平台已与e签宝合作。投资者需在投标前注册用户,并绑定电子邮箱。投标成功后,系统会自动将电子合同发送到用户的邮箱中;对未绑定邮箱的用户,也可以直接在交易记录中查看,电子合同可保存、可打印。

问:平台提现模式?

答:可实现T+0T+1个工作日到账;

目前平台没有向用户收取提现费,因此费率暂时为0

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理

答:由合作机构先垫付逾期金额,并对项目进行债权回购,完成资产变现。

问:平台现有的资金存管模式

答:平台资金由华兴银行存管。

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:量子金融的收入和赢利点主要依靠合作机构提供的服务管理费。针对每个标的额度,合作机构会给予平台一定的服务费。

问:借款逾期率有多少?

答:平台逾期率为0;合作机构逾期率为2%,一般逾期都会由其先行垫付代偿投资者,并对借款人收取罚息。


三、借款审核

考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为量子金融提供对应的借款资料。

(一)借款标号:量子20160606字第0539号 质押续贷(已还款)

借款描述:项目金额20万,借款参考利率参考年化15.8%。借款人胡某申请续借20万元,期限1个月,到期还本付息

借款标链接:https://www.liangzijinrong.com/Invest/InvertViewNew?id=234

2017.12.4 量子金融参观考察报告【盈灿咨询】

考察小结:

平台有相应的借款资料:身份证复印件、债权回购协议、银行卡复印件、客户借款须知、借款申请表、行驶证复印件、贷款项目风险考察表、车钥匙、车辆评估报告、车辆抵质押借款合同、车辆抵押反担保借款合同、展期协议、二手车买卖合同、借条、收条、价值确认书、优先授偿书、委托付款证明、房屋租赁合同、个人信息处理同意书、客户费率明细表、车辆登记证、车贷费用清单、转账凭证等。

此借款人借款20万后,还款展期续借20万,目前所有费用已结清。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1i5IQ1A9

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1dF4Lnnr




(二)借款标号:抵押20170703字第0899号(已还款)

借款描述:原借款人赵某因资金周转,借款额28.35万,借款参考利率参考年化12.90%,期限3个月,按月付息到期还本。此项目线上已还款。

借款标链接:https://www.liangzijinrong.com/Invest/InvertViewNew?id=9336

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考察小结:

平台有相应的借款资料:转账凭证、展期协议、债权回购协议、营业执照复印件、银行卡复印件、身份证复印件、借款申请表、房屋租赁合同、项目风险考察表、车钥匙、车辆评估报告、车辆抵质押借款合同、客户借款须知、车辆抵押反担保借款合同、二手车买卖合同、借条、收条、优先授偿书、委托付款证明、债权转让协议书、展期协议、担保协议、车辆登记证、车贷费用清单、保险单等。

此借款人借款28.35万,应付参考利息3个月。由于借款人征信较差,平台采取车辆过户担保方式,将质押车先过户给门店经理,后由其转租给借款人。由于借款人发生违约,项目临时转让。目前已至法院起诉立案,必要时会安排XX进入。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1dFdbfMx

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1hsIm2hQ



(三)借款标号:车主贷201703050048号(已还款)

借款描述:李某因资金周转,借款27万,借款参考利率参考年化14.9%,期限3个月,按月付息、到期还本。费用和本金均已还清。

借款标链接:https://www.liangzijinrong.com/Invest/InvertViewNew?id=3308

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考察小结:

平台有相应的借款资料:转账凭证、银行卡、现场签约视频与照片、身份证、借款申请表、户口本、行驶证、个人银行流水、个人社保明细、个人名下房产、项目风险考察表、借款合同、债权回购协议、房屋租赁合同、借条、车钥匙、车辆照片、车辆评估报告、车辆查档、车贷费用清单、车标、保险单等。

此借款人借款27万,属于个人信用贷款,超过个人借款限额20万。目前平台已整改完毕。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1dFIYvHR

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1mhYcUY8


四、其他

1.量子金融业务模式和盈利模式:

以晟鑫汽贸为主的合作机构,给量子金融提供车贷与信用贷类型的资产,量子金融从晟鑫收取一定的服务费。

资产端的风控由合作机构独立完成,平台只对资料和信息是否齐全进行确认,并未将所有借款人信息完全集中至平台并进行归档。

平台会对借款人设定最高逾期天数,如果借款人发生逾期,合作机构会先行垫付给投资人,再向借款人收取罚息。

对于车辆质押借款,7家门店的质押车辆集中停放在安徽合肥的车库进行统一管理。

2.风控小结

量子金融多为中短期车辆类和信用类借款,长期借款比例较小。其风控流程为:借款人需与合作机构对接,并接受以下风控要求1. 借款人需要有身份证、银行卡、车辆登记证、车辆行驶证、保单;2. 车主贷需要有担保人、资信证明、住址证明;3. 对于部分征信较差的借款人,实施拒借或采取实地家访调查的严格风控机制;4. 可展期,但逾期需支付罚金;5. GPS设备各门店安装,质押车集中停放合肥车库等。从提供的对应借款资料看,材料较齐全。若贷后发生坏账或诉讼纠纷,平台会对借款项目进行债权转让,或进行质押车的二手车买卖。

借款人均由合作机构对接并做独立的一级风控,风控能力较强。平台风控人员较少,对一级风控依赖度强。另外,安徽省金融办已针对电信业务经营许可、会计师事务所的披露信息、单标阶段超标、替借款人充值、代收代付本息等现象出具了整改意见书,目前平台处于在实施整改的环节中,还未进行外部验收。

平台对接华兴银行存管,体验度一般。给借款人放款的到账信息,平台无法查询并进行确认。若借款人没有到账,只能电询银行进行资金流水核对。

财务状况方面,近3年出现连续亏损。截至10月底的月度数据显示,平台扭亏为盈。总部人数为43人,算上房屋租赁费用,销售费用与管理费用占营业收入的占比约为50%

3.平台体验度、透明度

平台注册较便捷,借款资料透明度较高。

4.其他

平台配有市场专员在网贷之家等互金门户网站论坛发帖评论,论坛活跃度较高

5.平台成交数据

时间:截至2017.10.31

总成交量:29882.03

综合参考利率:14.20%

投资人数:5275

借款人数:2423

平均周期:5.3

月均成交量:3415

借款人平均借款金额:6.07

投资人平均投资金额1.23

单个借款人最大借款金额:67.71

总标数:4338

待收余额:10055.78

注册人数:22742人(实际投资5275人,占23%

满标时间:约5分钟

逾期率:2%(逾期期间,合作机构先行代偿投资者)

坏账率0.8%

展期率:20%

平台担保合作协议详见:未提供

平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1jHLVEFc

平台银行存管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1jHLVEE6

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
评论 (26)
  • 虽然我还在投这家平台,但我还是要说平台人在之家经常跟贴有点不受欢迎
    1 回复
  • 这家平台也出报告了,可以可以
    1 回复
  • 一直以来,对量子金融都提不起去深入了解的兴趣,但之所以对该平台的印象这么深刻,主要原因是由于它们平台的小号经常性的、大量的在人家的帖子里回复一些不痛不痒的言论秀存在感,引起大量网友的反感,当然我也反感,但不管怎么说,很多人由于反感说量子金融是野鸡平台,我一直就不这么认为,能运营这么长的时间,能顺利接入银行存管,应该说明该平台的运营团队还是在干实事的!我不黑任何平台,也不会偏袒任何平台说话,哪怕就是我重仓的平台,一旦质变,我都会割肉转让债权先平台跑路而跑路,投资是不能讲究任何感情色彩来意气用事的。
    3 回复
  • 4.其他

    平台配有市场专员在网贷之家等互金门户网站论坛发帖评论,论坛活跃度较高

    ……莫名戳中笑点。。。

    2 回复
  • 量子金融秀存在感的方式很让人**
    0 回复
  • 无心之罪17/12/21
    4.其他

    平台配有市场专员在网贷之家等互金门户网站论坛发帖评论,论坛活跃度较高

    ……莫名戳中笑点。。。

    展开全部
    同感,同感
    0 回复
  • 拉倒吧秀存在感的野鸡平台,那些套话谁不会说了,看见就烦,绝对不投!
    0 回复
  • c364656 17/12/23 只看TA
    量子我投的比较多,有银行存管,有较高收益,信息透明,***车贷平台有排名和数据,缺点无风投。
    0 回复
  • 上次我在之家发表量子金融的负面言论竟没发出来,就知这两货有猫腻
    0 回复
  • 路过看看,希望之家为投资人负责,实话实说
    0 回复
  • 客观来说,此平台还不错,利息也挺高,除了华兴银行存管体验不好。投了几万,到期现在全撤了,不是发现哪里不对。只是想安心点全放到前20的平台了。
    0 回复
  • zero76 17/12/26 只看TA
    一直有投这个平台,觉得收益还蛮不错的,我将其定性为小而美的平台,但因其规模小一直不敢重仓。近期因某些原因,平台多了很多提前回款,但给予投资人的补偿却少得可怜,想想当初为了用加息券眼巴巴守着平台抢标的日子,实在难过。也好,现在开始就回一笔收一笔撤资吧,等你明年通过备案后再见。
    0 回复
  • 快拉倒吧之家,您在一年多之前考察的“投宝金融”平台,还记得过了多久就雷了么?做人不要光稀罕钱,有点基本的良心好不好!擦!!!
    0 回复
  • 那个“投宝金融”也特么是合肥的,请问之家,您收了多少银子?
    0 回复
  • 就是那家网红平台?
    0 回复
  • 就是那家网红平台?
    展开全部
    自己搜索下兄弟
    0 回复
  • 俺再说两句,当年“投宝金融”出了问题之后,之家立马就把考察报告给删除了,纯粹的无赖行为啊!
    0 回复
  • 杰公子 18/01/04 只看TA
    没有百分百安全的,之家尽力就好
    0 回复
  • angelbey 18/01/04 只看TA
    看不到
    0 回复
  • 平台专员长期活跃于网贷之家等互金门户网站,必须跟得上新时代步伐啊!
    0 回复
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