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【网贷初体验】深扒P2P网贷,你想知道的都在这

发表于 2018/01/05 17:10

我第一次接触P2P网贷,是通过一个朋友的推荐,她在一家叫XX的平台做客服主管,通过她的详细介绍,使我对这家平台有了初步的了解,但出于谨慎,我没有马上进行投资,而是在网上查询了关于P2P网贷的相关知识。


在经过初步的了解后,我综合资料从五个方面对P2P网贷进行分析:


第一、时刻关注行业动态、了解行业信息

在工作忙的情况下,我们一般不会时刻关注行业动态,因为行业信息太多,使我们无法判断哪些资讯才是重点。在这种情况下,建议投资人下载一个“轻芒阅读”软件,把几家有权威的公众号收藏进去,比如网贷之家、**天眼等,这些号每天都会更新最新资讯,你只需要花上半小时去了解即可。在节约时间的同时,又能第一时间获取到金融行业的知识。


第二、观察风控是否专业到位

在选择投资一家P2P网贷平台时,风控是平台的关键,在检验平台风控时,可以从贷前、贷中、贷后,这三个环节去看,贷前包括借款人的个人信息资料审核等;贷中含借款人的抵押物、征信记录等;贷后就是借款人的职业、收入等信息,这些资料可向客服咨询。

借款人质量是否优等,平台风控做得是否严谨,都将会影响借款人的质量,如果风控把关不严,反复出现坏账,对投资人是不利的。


第三、股东背景、高管团队

从平台的股东背景、高管团队,可以从侧面看出一个平台的专业性和实力背景,股东背景将决定着平台的未来发展;而高管团队则是衡量一家平台的专业性,如果高管团队非金融行业出身或没有过从业经验,对投资人来说,是一种不负责任的行为。没有专业的知识,如何能运营好一家平台。


第四、平台安全应居于首位

对于很多刚接触P2P网贷的投资人而言,很容易被高收益所吸引,往往会忽视平台的安全性,在做投资前除了参考几大网贷门户评级网站外,应考虑平台是否有银行存管,目前网贷行业的银行存管分为三种:银行直连、直接存管和间接存管(银行+第三方支付公司合作存管模式)。


【网贷初体验】深扒P2P网贷,你想知道的都在这


第五、选择适中的收益进行投资


在选择P2P平台投资时,不要跟风,盲目的选择,首先要根据自己的需求和资金安排来投资标的预期参考年化收益在8-12%之间最合适。在资产配置方面,建议把个人资产的20%用于稳健型投资。其中,5%配置大平台;10%配置背景实力不错,专业的平台;5%配置小而美的平台。

我通过以上五点,来考察一家平台是否靠谱,从而决定是否要投资,除了这些方面,还有投资人的评价、资产端业务、资金端的运营都是我审核的标准,因字数关系,与大家分享到这。我目前只投资了三家平台,下面这张截图是我投资第一家的,首投小试牛刀,只投了一万元。


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