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收益保卫战,如何选择靠谱的过冬平台?

发表于 2018/01/11 15:02

收益保卫战,如何选择靠谱的过冬平台?


每到年底,小白投资人常常高喊落袋为安。而聪明的老投资人则悄悄开始找好平台选择长标锁定收益。

为什么?每年春节之后,常常迎来一波大降息本文首发于微信公众号智多星理财师(zdxlcs)

 

P2P过去五年平均每年降息3%


收益保卫战,如何选择靠谱的过冬平台?


小星先给大家看一张P2P行业过去5年的收益走势图,大家从上图可以看到,参考收益率以平均每年3%左右的幅度直线下跌。五年时间,P2P的参考收益率腰斩了!


参考收益率之所以腰斩,主要有以下几个原因:


1、经过多年竞争,民间借贷的借款成本大幅下降。

以上海为例,房贷综合借款成本由2013年的4分降到现在的1.5分,车贷综合借款成本也从3分降到了2分。

借款人成本下降,投资人的出借参考利率自然也跟着下降。


2、行业投资人增多,供需发生变化,平台贴息推广减少。

过去五年P2P投资人数从数十万增长至数千万,平台数量这两年也在监管重压之下呈下降趋势,特别是利用高息吸引投资人的自融、庞氏、诈骗等平台减少,P2P参考收益率从畸形进入合理区间。


3、行业日趋成熟,高大上的平台越来越多,平台降息越来越有底气。

P2P从早期的草根时代进入精英时代,各种高大上的平台进入,还有一些草根平台逆袭成高大上平台,平台背景强了,降息更是从不手软。


那么 ,2018年P2P还有没有降息空间?


目前的投资市场上,参考年化5%以上的固定收益类理财产品几乎很少。

P2P因为低门槛、期限灵活、收益较高的优势,即便降到6-7%,依然具有较强的竞争优势。

君不见陆金所开鑫贷两大流氓拿着7%左右的参考收益率,哄得一帮小白投资人“左一个公子,右一个大爷“追随着,乐此不疲。


市场非常残酷:流氓平台今天的参考收益率,将会成为大多数P2P明天的平均线



2018年P2P会在什么时候降息?


第一,春节之后会降!

网贷老司机都知道,春节后,平台业务还没上来,标少。落袋为安的小白投资人冬眠之后,又出来觅食,市场资金富余。各平台都出现了抢不到标的情况……

于是,P2P们趁机降息了……


第二,备案之后很可能还会降!

P2P行业降息其实有一个潜规则:只要市场大利好,下一步就是果断联手降息。

2018年4月备案之后,他们会错失这个良机?4月错过了,还有6月……

小星想想,都感觉明年收益黯淡……


以小星多年来对平台降息套路的了解,预计2018年P2P行业平均参考收益率很可能会跌到8%左右。

所以,春节之前的投资时机,该抓还是得抓啊!

 


保收益固然重要,却不能胡乱投资


别看上图2013年平均参考收益高达21.25%,这里面其实有一些水分、假象。

1、当时的高息平台,大部分早已“归天”。

2、活到现在的一线平台,在那个时间点,其实就已经低息。犹记得,当时人人贷有利网平均参考收益率12%左右,积木盒子大发慈悲,也只是13%多一点。

3、当然也不能一棍子打死早期高息起步的民营草根平台,但回头看看,跟团贷、微贷一起开始做的草根P2P,现在活着的还有几家?


小星尤记得,上海有一个主营房产抵押标的平台,按当年业务量在上海排名前五,在投资人中的口碑和人气也一直不错。属于地区性大平台。

2016年春节前,搞了一波大活动。

当时许多投资人害怕年后降息,带着做活动,保收益的目的,投了很多一年期的长标。谁料想2016年8月该平台就爆出提现困难,最终经侦介入,至今依然没有回款的消息。


“投长标、保收益”能真正落地,其实也就这两年,核心因素是行业平均风险降低了。但是,目前行业其实依然良莠不齐,大家如果有时间看看P2P的新闻,依然会发现每个月总是有那么几个平台提现困难跑路。 


所以现在对我们投资人来说,既要保收益,也不要盲目乱投平台保收益。

而这里,选择好平台就显得尤为关键。


最近跟很多投资人交流,一个比较大的呼声就是希望小星推荐高性价比的“过冬”平台。


“众里寻他千百度,蓦然回首,那人却在灯火阑珊处。”

实际上,如果一直关注小星的话,就会发现小星其实测过、介绍过很多适合过冬的平台。


为了大家寻找查阅方便,下面就给大家整理几个平台名单:


1、首先是给刚入门、同时希望投长一两年期,少能操心的投资人介绍三个平台:


(1)人人贷,他们家最近正好在做新年活动,详见过冬福利:实力老平台人人贷参考加息1%(末尾有福利)。

(2)桔子理财,母公司刚在美国上市,小星元旦前也考察过,详见《桔子理财考察:这个过冬平台刘强东果然没看错》

(3)票据宝,业务质量很高,详见票据宝测评: 专注“零风险“票据业务,6个月收益11%》


2、接着,再给进阶型的投资人介绍两家收益比较高的车贷平台

(1)蜜蜂有钱,上市公司控股,一年期有13.5%收益,详见《这个参考年化14%的平台,要降息了》

(2)e融所,多个集团公司背景,核心团队平均银行从业20年左右,一年期也有12%,详见《e融所:参考年化12%的高性价比稳健平台》


当然,这两组平台也可以做资产配置。保守一点,前面三个仓位60%,后面40%。进取一点,前面40%,后面60%。具体测评请关注小星公众号查看。



写在最后

1、投资上有什么疑惑,可以关注我的公众号(智多星理财师)留言,我会尽我所能回答。

2、问问题的时候,不要“在吗”?直接把你的问题完整写出来就行。

3、如果问问题,自己先调研基础信息。不要上来直接问:某某理财产品安全么? (该类问题真心没法回复)。先把让你不安的原因写出来,我才好对症下药。

我的态度,投资靠自己,能帮尽量帮。

作者简介:智小星,复旦大学金融研究生毕业,10年投资经验。痴迷于钻研投资,熟悉世面上大部分投资理财类产品,目前每年稳定投资收入数十万。


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关注小星,微信公众号:智多星理财师(zdxlcs带你了解更多理财知识


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