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2017.12.07洋钱罐参观考察报告 【盈灿咨询】

发表于 2018/01/11 15:47 只看TA

洋钱罐参观考察报告


网贷风险 投资须谨慎 本报告仅供参考


考察日期:2017127

考察人员:刘肖、沈延广 撰稿人:刘肖、沈延广

网贷之家内部质询会:1次


免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。


报告摘要


1.平台名称:洋钱罐

2.平台所在地:北京

3.上线以来实际成交量660.17亿元

4.综合参考收益率: 12.67%

5.待收金额:62.61亿元

6 .线上月均成交量27.51亿元(约)

7.借款期限: 平均2.4个月

8.借款标类型:信用分期、长期消费贷供应链金融、中短期消费贷款

9 . 还款方式先息后本

10 . 借款人来源:渠道合作(内部渠道、外部渠道)

11 .支付托管华夏银行

2017.12.07洋钱罐参观考察报告 【盈灿咨询】


考察总结:

洋钱罐2015年11月正式上线,上线以来总成交量为660.17亿元,待收余额为62.61亿元,业务类型主要为信用分期、长期消费贷款、供应链金融等,其中信用分期占比19%,供应链金融占比5%,长期消费贷款占比8%,中短期消费贷款占比68%,业务来源分为外部渠道、内部渠道,主要资产合作方为拍拍贷什马金融等渠道进行合作。由于最近相关政策较严,合规监管方面需要进一步加强。

、平台基本信息


平台名称:洋钱罐

平台网址:https://www.yangqianguan.com/

公司名称:北京瓴岳信息技术有限公司

上线时间:2015年11月

公司注册地:北京市朝阳区东三环北路19号楼1901内07室

办公所在地:北京市朝阳区东三环北路19号楼中青大厦1903

注册资本:10000万人民币

ICP备案号:京ICP备 15051891号-1

法人姓名:周亚辉


1.公司证照:

2017.12.07洋钱罐参观考察报告 【盈灿咨询】

平台相关证照详见: https://pan.baidu.com/s/1dEGGNoH

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

周亚辉,占比46.7%。强爱瓒,占比5%。段洪涛,占比20%。刘永延,占比28.3%。

验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1i4KCvJ3

公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1hs9zyja

平台工商查询详见: https://pan.baidu.com/s/1jICdc7k

2017.12.07洋钱罐参观考察报告 【盈灿咨询】

2.股东与管理人员介绍(平台未提供资质证明材料):

周亚辉【董事长】

2008年03月至今任昆仑万维董事长兼总经理 负责公司重大经营方针、战略目标的制定与决策。

刘永延【CEO】

毕业于复旦大学,前Facebook全球支付平台负责人。2007年至2009年就职于Google;2010年至2014年,率团队为Facebook多条业务线的高速增长提供了坚实的保障。

耿博【技术负责人】

2012年至2014年美国微软负责微软bing搜索引擎大数据索引架构和选择算法。

贾旭东【产品负责人】

2012年04月 至 2013年04月在京东商城任职高级产品经理;2013年05月 至 2015年08月在聚美优品产品运营部,任职母婴业务负责人兼产品总监。

2010年10月 至 2012年03月在新浪微博无线事业部任职产品经理,负责新浪微博手机端wap和h5版本的规划和管理。

王剑【风控负责人】

2007年至2011年在Opera Solutions LLC纽约为北美大型蓝筹银行及信用卡发卡机构提供基于大数据和先进建模方法的咨询服务;2011年至2014年在汇丰银行香港亚太区总部任副总裁。

严峻【市场负责人】

前昆仑万维市场VP,中欧国际商学院EMBA,有互联网及游戏行业多年市场营销经验。

法人身份证及资质证明:https://pan.baidu.com/s/1bpm8Wf9

股东资产详见: 未提供

3.相关联企业查询:

法院查询无被执行记录。

关联企业工商查询:

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4.团队及办公

办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1gftSx0J
平台环境:

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平台环境详见:https://pan.baidu.com/s/1bpLeKRP

平台人员结构:总裁办2人、法务部1人、机构金融部1人、海外拓展部2人、财务部5人、内审内控部2人、资金运营部9人、人力行政部10人、资产管理部8人、产品部16人、市场运营部54人、技术部77人、风险管理部56人。

团队合影:

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左二:严峻(市场负责人); 左三:刘永延(CEO); 右二:贾旭东(产品负责人); 右三:耿博(技术负责人)

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备注:由于场地因素,少部分员工进行合影。

平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1pLurZ2j

二、座谈


考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险有备用金措施?

答:暂时未建立风险备用金措施。

问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用?

答:据平台介绍,平台不收取用户参考利息管理费用。

:投标完毕是否有电子合同

答:有电子合同生成。

问:平台提现模式?

答:最快T+1个工作日最慢T+2个工作日,节假日需要顺延。

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理

答:由自有催收部门以及外包催收公司进行催收。

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:目前通过华夏银行存管模式。

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:主要靠服务管理费作为营收点。

问:借款逾期率有多少?

答:平台介绍目前合作资产逾期率为0。

三、借款审核


考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为洋钱罐提供对应的借款资料

借款资料审核详见:

1.借款编号:201711098kbwQVT9

借款描述:个人消费借款,本期借款金额2400元,借款期限20天,预期收益参考利率参考年化14%,到期还本付息,按日计息。

借款标链接:PC端作为展示作用无法进行投标,链接无法截取,以下为APP截图展示。

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考察小结:

平台提供线下资料:借款合同、个人基础信息、借款人真实性验证、征信查询、黑名单信息查询、订单信息。根据平台提供的借款协议,该标的出借人即为投资该标的的投资人,平台提供居间服务。该笔借款为个人短期消费借款,借款金额为2400元。风控方面,据平台介绍,会基于平台的风控模型评分体系对客户进行线上材料审核、电话审核及视频验证等。

此笔借款标起息日为2017年11月9日,平台提供了对应的付款订单财务凭证。

借款资料详见: https://pan.baidu.com/s/1dFFBdo1

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1gf4HJaV

2.借款编号:20171030OEja5xiJ

借款描述:购买家用电器消费借款,预期收益参考利率参考年化14%,本期借款金额3000元,期限30天,还款方式到期还本付息,按日计息。

借款标链接:PC端作为展示作用无法进行投标,链接无法截取,以下为APP截图展示。

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考察小结:

平台提供线下资料:网查信息(黑名单、征信、通讯信息)、个人真实性核实、放款记录、个人基础信息、借款合同。此笔借款为个人购买家电短期消费借款,借款金额为3000元。根据审核结果,该客户的总授信额度为10704元,剩余额度3008元。经过平台风控系统审核,此次借款3000元审核通过。

此笔借款起息日为2017年10月30日,平台提供了对应的付款订单财务凭证。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1i5eVpRZ

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1bpk7dnh

3.借款编号201704217Q9ZLPCI

借款描述: 资金周转,预期收益参考利率参考年化9%,本期借款金额51600元,期限24个月,还款方式为等额本息

借款标链接:PC端作为展示作用无法进行投标,链接无法截取,以下为APP截图展示。

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考察小结:

平台提供线下对应资料:借款协议、借款人身份证正反面、审核页面截图等。该笔借款,借款金额51600元,为借款人购车用临时资金周转。

此笔借款起息日为2017年4月21日,平台提供了对应的付款订单财务凭证。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1nv23BKX

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1qYokwyw

四、其他

1.洋钱罐商业模式和盈利模式:

洋钱罐采取线上运营模式,2015年11月上线以来总成交量为660.17亿元,待收余额为62.61亿元,线上合作资产逾期率平台介绍为0。资产合作方主要为拍拍贷、什马金融等渠道进行合作,主要盈利点在于借款服务费,目前已经盈利。催收方面,有自有的催收团队以及合作的外包催收团队进行催收工作。PC端主要作为展示目的,投资理财需要下载APP进行投资理财

2. 风控小结

洋钱罐的主要客户来源为拍拍贷、什马金融等渠道合作,平台的主要业务类型为小额贷款(信用分期、消费贷款、供应链金融等)。平台主要的风控措施为:查看借款人芝麻信用分以及多家数据黑名单;身份证认证;电话人工审核;核实是否真实借款需求;查询借款人通话清单;视频认证;最终复审,放款给客户。平台目前建立比较完善的信用标签及风控模型机制,其他风控仍依于审核人员的人工审核核实借款人的真伪性,有自己的催收公司以及合作的外包催收公司,主要为电话催收。据平台介绍,线上逾期率以及坏账率控制较好,一直处于行业较低水平。PC端主要作为展示目的,投资理财需要下载APP进行投资理财。

3. IT技术

平台技术自主研发,技术人员77名。

4.平台体验度、透明度  网站体验:

PC端只作为项目展示,具体投资需下载APP进行投资理财。

5.平台成交数据

时间:2015/11 - 2017/12

总成交量:660.17亿元

综合参考利率:12.67%

投资人数:299470

借款人数:6382225

平均周期(月):2.4个月

月均成交量:27.51亿元(约)

总标数:21983483

待收余额:62.61亿元

注册人数:1302370

6.平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1i5GiT2t

7.平台担保合作协议详见:

8.平台支付托管协议详见:未提供

9.平台银行存管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1c2NKCe8

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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