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老百姓怎样理财?

发表于 2018/01/12 10:39

老百姓怎样理财?据标准普尔公布《全球经济素养调查》报告,数据显示仅有45%的中国人会计算储蓄所得复利,其余基本理财知识更知之甚少,把钱放在银行的定期存款仍是中国家庭主要的理财方式。伴随着货币战争的硝烟,中国已经进入极低实质参考利率时代。在此背景下,老百姓怎样理财才不会变穷?




随着银行存款参考利率越降越低,而且货币政策料将继续宽松,加上银行资产质量的下滑,进行大比重的银行储蓄银行理财早就不是一个明智的选择了。从目前的理财渠道上看,考虑安全性、收益以及流动性等因素,替代储蓄存款的产品有不少,个人可以结合自己的风险承受能力来进行资金优化配置。通过对目前普通老百姓可以参与的一些渠道进行梳理,下面重点介绍几种理财方式:

 

一、 减少储蓄,充分利用宝宝类货币基金

 

资本的生命在于运动,资本只有不断的运动才有可能不断增值,才能在当前负参考利率条件下保证资金的购买力不至于下降过大。银行储蓄做为传统的主要理财方式在当前的理财环境下已经越来越成为鸡肋。对于缺乏理财知识和技能的人来说,储蓄是最安全也是最省心的方式,但是这样的代价是舍弃更高的收益可能性。因此,笔者建议尽量降低银行储蓄在资产配置中的比重,宁可将储蓄资金投入收益略高的宝宝类货币基金,这样既能保证流动性,需要的时候随时提取,也能获得较高的收益。

 

二、适当搭配互联网金融产品

 

余额宝掀起互联网金融热潮之后,互联网金融产品在近几年疾风骤雨般冲击了传统的银行业务。从收益、流动性和安全性来看,互联网金融产品是目前最合适的大众理财渠道,而且事实也证明受到了越来越多人的关注!对于普通人来说,投资门槛较低的互联网理财产品,能获得3%-15%的参考收益率。当然,目前整个行业鱼龙混杂,这就需要投资人擦亮眼睛、仔细研究风险和安全性,选择一个满意的平台了。最好在决定投资前研究一下,在小额试水之后再决定是否追加投资,同时做好资金分散,多投几个平台。

 

三、国债逆回购

 

国债逆回购本质就是一种短期贷款,也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的参考利息收益。国债作抵押,到期还本付息,零风险,作为闲置资金短期利用也是个好工具。

 

这一投资方式需要开通股票账户,门槛低,参考收益率高,尤其在月底年底资金面紧张时,但期限较短以天计算,交易机会少。

 

四、外汇交易

 

外汇保证金交易在国内目前不开放,但可以通过香港的一些渠道进行投资。就目前人民币参考利率水平及波动幅度,如只做无杠杆的外币交易,并不是好的方式。

 

外汇知识,或者外汇理财其实与我们息息相关。前两年人民币汇率上升,境外消费如果使用外币卡,不只享受了信用卡免息期,到期还款还能还少一些。因为人民币升值了购汇外币用得就少了。

 

五、谨慎介入股市以及偏股型基金

 

股市风险高回报大,往往亏损也大。所以特别提醒投资者,宜考虑自己的风险承受能力,谨慎投资股市以及偏股型基金。

 

老百姓怎样理财?个人认为老百姓理财仍是追求稳妥安全第一的原则。抗风险能力差,尽量选择一些稳定的理财产品,不要盲目追求高风险高回报,不理性投资可能会血本无归。


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