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安全投资的基础知识:学会判断问题平台

发表于 2018/01/12 14:50 只看TA

网贷界暴事件已成常态,各问题类型和原因层出不穷,投资者一不小心便踩雷致使本金损失。

一、问题平台的类型及案例

1.良性退出——停业或转行平台

停业型常见于一些中小平台,这些平台主观上不存在诈骗或自融的意图,多是由于资金实力弱、业务能力水平差,加上监管政策所带来的成本压力,在网贷行业总体仍处于亏损状态且无法继续生存,最终导致其在经营不善的情况下选择停业。

转型指网贷平台原有P2P网贷业务暂停,向其他业务领域发展。转型平台同停业平台一致,主观上不存在任何问题,仅仅是P2P网贷行业发展艰巨,寻求向其他的业务类型进行发展的过程。

P2P网贷平台停业或转型有多种表现形式,如长时间停止发新标的(1个月无发标记录),公告停止线上业务,公告清盘或转型等等。

帮友贷宣称平台因资金压力及经营问题,决定选择良性清盘退出,发布了清盘公告。方林资本发布调整业务、暂停运营公告。

转型平台:聚融360、八通金福巨涟金融全球星金服等等。

2.被迫退出——提现困难

提现困难问题平台,多数为自融平台。这类平台在资金运作时,采用造就资金池”,以借新还旧的方式来填补漏洞,这种模式或多或少都有期限错配的发生。一旦平台出现负面新闻,便会遭到挤兑危机,就会导致平台资金链断裂而爆发问题。

国诚金融因关联公司国阳财富“爆雷”而“躺枪”,遭遇投资用户挤兑,最后由于不堪出借人的挤兑,国诚金融发布《致所有投资人的紧急公开信》,称公司抵挡不住短期内大规模的挤兑提现,决定即日起启动紧急临时应对方案,对于出借人的提现予以限制。

3.恶性退出——跑路经侦介入

平台跑路可分为两种情况,一是指经营不善、资金链断裂进而逃避责任引发跑路;二是平台设立初期的目的就是不单纯的,以诈骗为目的实施伪P2P网贷平台运营,时刻准备着携款潜逃。

经侦介入型问题平台,多事发于平台涉嫌非法吸收公众存款,虽然经侦介入前并未发生实质性的问题。如果平台存在自融等行为,就算经侦没主动介入,平台也会以携款跑路、提现困难等原因导致平台炸雷。

合拍贷CEO张金如因涉嫌“快鹿系”集资诈骗案件,被司法部门拘留并羁押。其妻子郭虹因担心自己牵涉张金如案,遂带走平台所有资金出逃香港。

e速贷涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗、挪用资金以及擅自发行股票。法人代表简某某以涉嫌非法吸收公众存款罪被逮捕,e速贷事件中共有11名犯罪嫌疑人被依法执行逮捕。

 

二、问题平台的五大原因

无论是良性清盘退出,还是恶性携款潜逃失联,导致平台发生问题无非以下五种原因。

1.造假平台虚假宣传

这类平台为典型的目的不纯型,以欺骗为运营手段,通过伪造增信背书等手段吸引大量的用户,然后见好就收卷款跑路。

2.发假标

很多野鸡平台通过发假标吸引用户投资,在短期获得大量现金,为自己的跑路打下雄厚的资金基础。既然是假标,且目的是非法集资,那么就不存在提现、兑付等问题,等投资者有所察觉的时候,平台早已携款失联。

假标通常有以下表现:借款信息不透明、同一借款人在平台多次发布借款标的,发生金额拆分和期限错配现象。

3.自融

自融平台为了吸引投资者,大多采取高息、拆标的玩法,为自己集资大量资金,造就“资金池”,存在极高的资金流动性风险

4.管理人问题导致平台遭受重大变故

狮子座金服CEO钟斌因受外包催收人员暴力催收牵连被抓,导致平台暴雷。

好利网高管为在逃杀人犯,虽然没有导致平台发生问题,但是也带来了不小的影响。

钱宝网高管张小雷投案自首,致使平台炸雷。

5.运营因素

一些小平台因用户粘度、运营成本及政策压力等等原因而通过停业或转型良性退出。而大部分平台则是自身运营能力问题,如风控管理能力差,风控措施不到位,导致平台的坏账增多,项目逾期率升高,最终致使平台发生提现困难。

 

三、问题平台提前预知

问题平台除了少部分突发性原因外,大多平台在发生问题前都是或多或少有预知的。

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平台管理者频繁更换,员工大量离职。

客服服务差,或者无回应。

平台发生负面新闻时,平台工作人员及伪投资者进行大量的维稳工作,而不是解决事情。

平台的合规进程不积极,或与监管政策背道而驰,借款额度超出限定额,存在大量的违规产品项目,包括现金贷校园贷净值标等。

非正常参考利率,进行大量福利活动和推广。

涉嫌平台背景、银行存管、备案等背书方面虚假信息的。

信息披露不完善,基本信息、高管团队、标的等信息不透明不对称的。

发布大量的假标,期限错配或金额拆分。

有大量的逾期坏账项目,抵押率过高,抵押物为二次或多次抵押。

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