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2017.12.21深圳小宝金融参观考察报告【盈灿咨询】

发表于 2018/01/23 13:24 只看TA

小宝金融参观考察报告

网贷有风险 投资须谨慎  本报告仅供参考

考察日期:20171221

考察人员:刘肖、徐高照 撰稿人:刘肖、徐高照

网贷之家内部质询会:1次

免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

报告摘要

1.平台名称:小宝金融

2.平台所在地深圳

3.上线以来实际成交量1340924791

4.综合参考收益率: 12%-15%

5.待收金额:474471194.39

6 .线上月均成交量44697493

7.借款期限:15.4月

8.借款标类型:车辆以租代购、信贷、中小企业信贷(房抵、赎楼平台介绍已停止新标上线)

9 . 还款方式等额本息按月付息到期还款,等额本金,一次性还本付息还款(智投宝系列为等额本息还款,其他类别还款方式标的未抽取)

10 . 借款人来源:资产合作公司推荐

11 .支付托管华兴银行

2017.12.21深圳小宝金融参观考察报告【盈灿咨询】
考察总结:

小宝金融2015.6正式上线,上线以来历史成交量为1340924791,截止考察日期,平台业务主要为信贷、车辆以租代购、中小企业借款业务,资产主要为合作的资产公司进行提供,前期业务有一定量的房产抵押业务、赎楼业务,据平台介绍相关房产业务已停。

. 平台基本信息

平台名称:小宝金融

平台网址:www.babymoney.cn

公司名称:深圳小宝互联网金融服务有限公司

上线时间:2015.06

公司注册地:深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室

办公所在地:深圳市南山区科苑南路中国储能大厦34F

注册资本5000万

ICP备案号:粤ICP备15056254号

法人姓名:谢天来

1.公司证照:

2017.12.21深圳小宝金融参观考察报告【盈灿咨询】

平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/1pLgfy9H

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

谢天来,出资比例占比55%,深圳大东昌集团有限公司,出资占比30%,潘必时,出资占比10%,张永逸,出资占比5%。

验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1eSJD0P0

公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1kW6Zgmr

平台工商查询详见:

2017.12.21深圳小宝金融参观考察报告【盈灿咨询】

2.股东与管理人员介绍(平台未提供资质证明材料):

谢天来(董事长):历任深圳市小牛资本管理集团有限公司董事长助理兼运营总监,深圳市地标金融服务有限公司创始人、总裁,深圳市恒富汇通投资控股集团监事长,深圳市恒富汇通金融服务有限公司总裁。在资本运作、资产配置、商业地产、互联网金融等领域有着领先时代的战略眼光,其创新的金融运营思想,在业内有极高的影响力及美誉度。

张永逸(副总裁):市场营销学科班出身,多年营销运营经验。先后负责皇明集团华北区活动策划、市场推广工作,搜房网推广工作,线上、线下推广经验丰富。曾参与小牛在线平台筹备搭建,负责平台日常推广运营工作;带领团队先后搭建运营了芒果金融东方金钰等互联网金融平台。

潘必时(技术负责人):曾负责国家、省XX科技厅、高级学府科研系统和科研社交平台的研发;曾担任国家核电站实物保护综合安保平台主要技术负责人多年,所负责的国家核安保平台受到国防科工局、国际原子能机构及美国国家能源局的关注和认可。曾任多家互联网金融平台技术总监,具备多年的平台系统研发及团队管理经验,整体把控平台建设、系统构架、功能规划、数据加密及安全防护等技术工作。

法人身份证及资质证明:https://pan.baidu.com/s/1pLmRfOR

股东资产详见: 未提供

3.相关联企业查询:

法院查询无被执行记录。

关联企业工商查询:

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4.团队及办公

办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1mhVwpZi
平台环境:https://pan.baidu.com/s/1o8ww0X0

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平台人员结构:总裁1人、副总裁2人、市场部10人、品牌部2人、运营部8人、客服部11人、技术部13人、风控部5人、资产管理部4人、财务部3人、综合管理部2人。

团队合影:

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左二:王淼 中间:张永逸 右二:潘必时

2017.12.21深圳小宝金融参观考察报告【盈灿咨询】

备注:由于场地因素,少部分员工进行合影。

平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1slE7snz

二、座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险有备用金措施?

答:平台介绍目前有宝贝计划风险备用金制度。后续,平台负责人介绍会依据监管要求逐步取消备用金制度。

问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用?

答:V1-V4会员等级会向投资人收取参考利息管理费,V5免收参考利息管理费。

:投标完毕是否有电子合同

答:有电子合同生成。

问:平台提现模式?

答:T+0。

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理

答:平台介绍资产合作公司债权回购,由合作资产公司进行追讨催收

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:目前签署对接银行为华兴银行,暂时资金走向通道为华兴银行通道。

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:主要靠服务管理费作为营收点。

问:借款逾期率有多少?

答:平台介绍目前线上投资回款率100%,当项目出现逾期时第三方合作机构进行债权回购。

三、借款审核

考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为小宝金融提供对应的借款资料

借款资料审核详见:

备注:标的类型为宝宝类产品,从中抽取三份债权进行查看。

1.借款编号:智投宝D171021-01

借款描述:智投宝D171021-01,项目总金额333000元,参考年化13.5%-15%,锁定期12个月。

借款标链接:https://www.babymoney.cn/p2p/borrow/details/1003495

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考察小结:

平台提供线下资料:实地照片、工程合同、员工工资表、营业执照、办公地租赁合同、合影照片、尽调报告、对公流水、还款流水、房产抵押合同(银行)、身份证明文件(户口本、结婚证)、身份证复印件、还款计划表、借据、借款协议、居间服务协议、紧急联系人、互联网资信报告、签约视频、签约照片、面签审批表、确认函、确认书、申请表、网查信息、征信报告。此笔借款属于此智投宝系列佛山市信贷标的(生意贷),本次借款金额为8万,线下合同签署金额95820.8,实际到账8万,其中八万为到账本金,其中15820.8包含融资服务费、及借贷期间应还参考利息总额,资料相对比较齐全。

此笔借款2017.10.21进行申购,当天满标2017.12.21深圳小宝金融参观考察报告【盈灿咨询】,201710.20转账8万。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1jIVNdsi

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1kWSD1MB

2.借款编号:智投宝D171018-03

借款描述:智投宝D171018-03,项目总金额297709,参考年化13.5%-15%,锁定期12月。

借款标链接:https://www.babymoney.cn/p2p/borrow/details/1003430

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考察小结:

平台提供线下资料:户口本、以租代购订车协议书、面签照片、驾驶证、业务申请表、身份证、车辆登记证、行驶证、车辆交接单、车辆照片、网查信息、征信报告、审核报告、车辆以租代购合同。此笔借款为此智投宝系列车辆以租代购借款,首付款1万,车辆价格147709,借款金额147709,车辆登记证机动车所有人为深圳壹车族商业管理有限公司衡阳分公司,车辆购车发票未见,据平台负责人介绍,备用钥匙留置于当地分公司,未见。此笔智投宝借款实际借款期限为36个月,锁定期为12个月,锁定期到期之后可以进行债权转让退出,平台人员介绍普通债权转让收取1%手续费。

此笔借款2017.10.18申购完成2017.12.21深圳小宝金融参观考察报告【盈灿咨询】,此种类型以租代购借款有超级借款人,平台人员介绍委收款人,受制存管银行的限制,暂时无受托支付功能,平台反馈是已经与存管银行沟通好了,此功能将尽快上线。目前是一到两个工作日,统一转款一次,相同时间借款募集完成后统一进行打款进深圳壹车族商业管理有限公司。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1ggKEfXT

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1eSU9rGY

3.借款编号:智投宝171203-01

借款描述:智投宝171203-01,项目总金额284494,参考年化12%-15%,锁定期限3个月。

借款标链接:https://www.babymoney.cn/p2p/borrow/details/1004358

2017.12.21深圳小宝金融参观考察报告【盈灿咨询】

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考察小结:

平台提供线下对应资料:个人流水、实地照片、加工送货单、固话核实、采购合同、租赁合同、租金收据、营业执照、尽调报告、产证调查、婚姻证明、征信报告、申请表、流水核算、审批表、网查信息、还款计划表、借据、借款协议、居间服务协议、紧急联系人名单、互联网资信报告、签约视频、签约照片、面签审批表、确认函、确认书。此笔借款为此智投宝佛山信贷,本次借款金额为3万,线下合同签署金额35932.8,实际到账3万,其中3万为借款本金,5932.8包含融资服务费、及借贷期间应还参考利息总额,资料相对比较齐全,线下期限为12月,线上锁定期为3个月,锁定期到期之后可以进行债权转让退出。

此笔借款2017.12.3申购,12.4申购完成2017.12.21深圳小宝金融参观考察报告【盈灿咨询】2017.11.27打款30000,打款时间与线上申购日期有一定出入。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1bqcMUb9

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1mkgiA96

四、其他

1.小宝金融商业模式和盈利模式:

小宝金融采取线上线下相结合的运营模式,现在主要业务为车辆以租代购、中小企业贷款以及信用借款,前期有一定量房产抵押以及赎楼业务,近期此种类型业务已停。业务主要来源于合作资产公司进行提供,目前主要合作资产公司为四家公司,主要盈利点在于借款服务管理费。

2. 风控小结

小宝金融近期主要产品类型为信用借款以及车辆以租代购产品,上线前期有一定量房抵和赎楼业务,有一定存量存在,平台负责人介绍房抵新业务已不再开展,有前期存量存在,截止11.30号,房产业务存量约为一个多亿。从平台随机抽取智投宝系列产品,智投宝产品以信贷和以租代购产品为主,其中信贷资料较为完善,资产合作方深圳小宝普惠信息咨询服务有限公司,其中业务占比为22.99%,深圳深南金融服务有限公司,业务占比65%。以租代购产品车辆产权属于合作资产方名下,从抽取资料查看,购车发票未知,平台介绍备用钥匙留置在相关分公司处,以租代购资产合作方深圳壹车族商业管理有限公司,业务占比8.74%,中裕金丰(深圳)融资租赁有限公司,业务占比3.27%,以租代购业务有超级借款人存在,相同时间募集标的统一进行打款,并通过智投宝系列产品到期锁定期期限到期之后,投资人需要进行债权转让,转让债权有人接收之后才能正常提现退出,如无人接收需到正常债权期限到期之后才可以进行提现退出。智投宝系列债权配置基本为12月期限以及36月期限配置。

3. IT技术

平台技术自主研发,技术人员13名。

4.平台体验度、透明度  网站体验:

基本为智投宝系列产品,有相关债权列表展示。

5.平台成交数据

时间:2015/6 - 2017/12

总成交量:1340924791

综合参考利率:12%-15%

投资人数:32571

借款人数:1429

平均周期(月):15.4月

月均成交量:44697493

总标数:4867

待收余额:474471194.39

注册人数:443624

6. 平台法律合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1bqrGavl

7. 平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/1bqosn5X

8.平台银行存管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1i6qhRyl

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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