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你投资的平台,通过备案的可能性有多大?

发表于 2018/03/09 17:58

备案已经越来越近,

各家平台迎来了人生最重要的一次考试,

各家平台每天都很煎熬,生怕失去了这次大机会。


我们投资人也跟着担心,现在监管的实际尺度还不清楚,我们只能根据监管下发的一些列文件来提前评估自己投资平台的备案可能性,提前做好应对。


多多今天准备全面评估一下自己投资平台的备案压力,提前应对和调整。



你投资的平台,通过备案的可能性有多大?


1、通过备案最难的是什么?


目前监管下发的备案文件很完备,平台备案核心要求6点:平台干净,业务合规,上线银行存管,通过信息安全测评,完尽的信息披露(5大板块),律所和会计所出具意见书。


平台干净是基础,瞎搞的平台没啥可说的,基本直接枪毙。


银行存管,信息安全测评,信息披露,律所和会计所的意见书这几项也是容易搞定的,最差多花点钱就行。


现在最难的就是违规业务的整改,现在各大平台,基本都卡在这个难题上了。


监管文件要求很严厉,首先不能做活期、校园贷之类的违规业务,其次业务不能超限额,最后还要求借款人和投资人一一对应。


大多数平台或多或少都有超限额的业务,超额业务的清理就是个难题,很多平台都在想各种方法规避,比如车贷平台普遍用共借人规避20万限额。而共借人就要重新签合同,重新做账,平台要折腾很久才能整改合规。


更要命的是借款人和投资人一一对应,这让大平台最头疼,很多大平台借款人和投资人数量庞大,很难做到一一对应,而这个整改工作量更是庞大。


所以我们核心看各家平台的业务整改情况和合规积极性,来评估我们投资平台通过备案的可能性。



2、我们投资的平台备案可能性有多大?


根据上面的原则,多多逐一分析了自己的投资平台。


综合来看备案可能性很大的平台有:图腾贷蜜蜂有钱e融所短融网


因为根据现在的监管文件要求,规模比较小,从事小额业务的平台天然比较容易合规。


图腾贷之前合规最大的难题是公司注册在深圳,实际经营却在成都。图腾贷为了合规,又主动把注册地迁到了湖南攸县,攸县对平台的政策很松,备案的可能性会提高很多。


蜜蜂有钱本身做小额信贷车贷业务,待收才4亿,规模很小,本身整改压力不大。加上上市公司背景,合规的可能性也是比较大的。


e融所从监管开始就缩减了不合规的房贷业务票据业务,主要发展符合监管的车贷业务。今年e融所加快上线了计划类产品,解决借款人和投资人一一对应的问题,并且把散标提前还款了,整改的比较坚决。再加上e融所的规模比较小,备案可能性也是比较大的。


短融网和e融所的情况类似,监管一开始就把房贷企业贷业务给砍了。重新发展了比较合规的车贷和农业贷业务,短融更狠的是计划类产品都没上,直接发散标让投资人和借款人一对一,合规整改已经一竿子插到底了,整体上通过备案的可能性也比较大。


综合来看备案有一定压力的平台是:拍拍贷团贷网银湖网投之家


拍拍贷是由于之前做过不少现金贷业务,据说这些业务要大规模整改,备案有一定压力。团贷网是由于规模较大,业务种类庞杂,有超限额业务,整改这部分业务有一定压力。团贷还有一个有争议的智享计划,属于原来净值标的变种,这个是否需要整改也较有争议。


银湖网和投之家共同的问题是资产端57号文要求核心业务不得外包,但银湖网的资产端融信通之前卖给了森然大,而银湖网的母公司熊猫金控到底通过怎样的方式控制着森然大,明面上还看不出来。这种情况如何整改备案,监管机构现在还没有明确的说法。投之家也是类似的情况,投之家直接由网贷基金整改成P2P平台,但不少资产是与外部平台合作的,这种情况怎么整改,也要看监管机构的具体的要求。


不参加备案的平台是东银金服和塑如意


这两家都说自己不属于P2P


东银金服说自己属于定向委,塑如意说自己属于电子商务,全部不参加备案。


东银金服无法备案是不是比较危险?


东银金服目前是定向委托模式,定向委托还是一个监管的空白地带,恒大金服凤凰金融陆金所都使用这个方法来规避大标的监管。短期来看,P2P的监管条例确实还管不到定向委托,但后面可能会专门*条例来监管定向委托或者直接监管金融控股集团。东银金服无法通过备案短期应该没有特别大的政策风险,长期就要看监管的意志了。整体上东银金服的仓位要降低,以防范可能的政策风险。


塑如意无法备案是不是比较危险?


塑如意说自己是电子商务,意思是自己像淘宝一样属于商品交易,这显然有点牵强。塑如意现在规模比较小,监管暂时注意不到。但等下半年监管备案完毕,监管可能会对这些平台进行监管,整体上存在一定的政策风险隐患。不过,塑如意规模小,股东实力尚可,即便无法备案,短期跑路的概率不高,我们都有调仓的时间。


整体上,塑如意不能仓位过高,放个零用钱就足够了。此外,活期已经被监管认定不合规,所有的P2P活期多多都不建议大家投资了,建议用计划类产品替代。


综合考虑,无法通过备案的东银金服和塑如意,多多准备降仓。备案有一定压力的平台,多多准备进一步打探一下备案的实际情况,通过备案概率较大的平台多多准备择机加仓


PS:现在备案实际的尺度还不清楚,多多也只是常识推理,真正备案的情况还要密切观察实际尺度,大家也不要一直问我某某平台能否通过备案,说实话,谁也不知道确切答案。


写在后面:

1、P2P投资有什么问题可以扫码关注我的公众号(米多多P2P投资笔记)留言,我会尽量帮忙解答。

2、拒绝伸手党,上来就问某某平台安全吗?或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答,请先调查学习基础的资料,了解基本的信息再提问。

3、大家普遍关心,而且性价比特别高的平台我会每周在公号深度分析几个,本身也是我自己投资分析的需要,大家可以参考.


作者简介:米多多,2012年开始钻研P2P,近6年P2P投资经验,踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”,折戟过e速贷,目前P2P平均预期收益15%左右,收益数十万。

欢迎各位投友一起找多多交流。



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微信公号:米多多P2P投资笔记



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