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平台过不了备案,投的钱还能拿回来吗?

发表于 2018/03/12 15:56 只看TA

平台过不了备案,投的钱还能拿回来吗?

 

最后3个月,平台备案进入紧张的百米冲刺。

本文首发于微信公众号智多星理财师(zdxlcs)

据悉,上海已有平台完成整改、向监管部门提交了申请,冲击最终的备案审核。

福建有平台宣称,已经拿到“正式备案”的文件。

 

最近每天都有很多投资人咨询小星:我投的平台能通过备案吗?

备案当前,投资人普遍都很焦虑。

而焦虑的根源是:

如果投的平台没有通过备案,后果会怎样?还能不能拿回钱?

 

关于这个问题,用57号指导文件讲,是这样的:

对于积极配合整改验收工作但最终没有通过的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组

简言之,要么退出,要么并购重组。

 

小星认为,57号文的这个解决方案,要是最终真能落地,那么我们投资人应该还是能拿回钱的。

但现实,并不会总是如此美好。


一、能否拿回投资款,关键还是看平台


小星先和大家分析一下,什么样的平台可能通不过备案。


1、存在自融并出现投资款巨大亏空的平台

自融的平台,有的是赤裸裸诈骗,有的是为自身或关联企业融资,有的是扛不住逾期坏账压力、走上发假标借新还旧的不归路,也有的是庞氏骗局

这类平台自融的钱越多,亏空也就越大。

即便清盘,平台哪有钱还投资人?

想重组,平台亏成那样,人家接盘侠也不傻啊!

摊上这类平台,投资人最终血本无归的概率极大。


2、平台业务不合规,转型无望

如果是校园贷现金贷这类业务还好,因为借款周期较短,平台想要清理干净还是比较容易的。

比较难清理的是借款周期较长,动辄几千万、上亿元的大额借款标,尤其是基本都是这类长周期、大额资产的平台。

平台想转型开发小额资产,也常常面临团队储备、专业能力不足等挑战,显得无从下手。

平台如果清盘,大额资产本来逾期的概率就极高,想要通过借款人提前还款简直难上加难。不过,市场上也有平台通过私募、信、银行等其他机构资金,承接大额资产。

平台如果重组,关键看其他平台或机构是否有意愿、有实力接盘大额业务。

如果投资的是这类平台,投资人可能会安全退出,也可能会损失部分本金。


3、小平台,无钱备案或地方监管部门不愿让通过备案

小而美的平台,很可能会“小而没”。

有平台朋友曾对小星算过一笔账,平台花在银行存管、等保三级、律师事务所、会计师事务所电子签名、合同存证等合规方面的费用,少说也得200万以上。

如果合作的存管银行不符合要求,得,之前的存管费用和技术开发的成本都打水漂了。

就算侥幸通过备案,往后每年的等保三级、律师事务所、会计师事务所、电子签名、合同存证的费用,还得继续花。

这些费用对小平台来说,也算是一笔不小的开支。

小星还听闻,对股东背景一般的平台,有监管部门直言不讳的建议,趁早清盘退出。毕竟平台实力弱,抗风险能力就差,监管部门可不愿意给自己埋一个不知道什么时候会爆的

在监管压力下,很多小平台正在不断加速清盘退出,也有一些小平台在寻求买家出售。

如果平台无法通过备案,平台的壳价值将大打折扣,被并购的可能性极小。当然也不排除在资产端有一定优势的平台,被其他平台兼并的可能性。

从结果看,以往很多平台在发布清盘公告后,因为逾期、坏账、挪用投资人资金等原因,多以延期兑付、打折回购、投资人入股等方式拖延投资人。

而如果平台被并购,投资人大概率本息不会受到影响。


4、主动退出P2P线上理财市场

P2P历史上完美转型退出的平台,当属美利金融。从发布公告到100%兑付本息,只用了不到一周时间,干脆利落。

过去,有数家上市公司系、银行系P2P平台也实现了良性退出投资人的本息未受丝毫损失。


二、避免投资无法通过备案的平台


目前正常运营的P2P平台数量在1600家左右,有一些行业人士预测,最终能通过备案的平台数量在300-500家。

从这个结果看,有部分投资人投的P2P平台,未来将面临清盘退出的结局。


那么,如何避免自己投的平台不会被清盘?这里小星再次苦口婆心的和大家讲一下:

1、按照监管备案要求,重新审视投资的平台

如果对所投平台能否通过备案心中没底,可以根据57号文和所投平台属地监管部门公布的平台备案指引(网络上很容易搜索到),逐条对照检查所投平台的合规性,判断平台通过备案的可能性。

如果平台通过备案的可能性较低,建议及早清仓退出。


2、平台能否通过备案,抓住这几个核心点

有一些小白投资人对小星说,监管部门公布的备案指引内容太多了,看不懂、心累,怎么办?

大家可以从下面几个核心点判断:平台背景实力强、资产业务合规(个人不超过20万、企业不超过100万,存量违规业务规模逐渐减低)、平台信息披露透明、平台合规整改和备案积极(当然也有平台在整改期间暴雷、停止备案清盘等情况)。

小星再次提醒大家,平台有资金存管和等保三级认证也不代表绝对安全,需要从整体上判断。

总之,请远离有活期、大额借款、线下理财净值标、有自融和虚假标黑历史等情况的平台。


3、未来3个月,克制自己盲目逐利的欲望

让小星感到非常无奈的是,最近还不断有投资人问小星,某个坚决不承认自己P2P身份的P2P的怎么样、能不能投资?

不想说太多,可能我们对钱的态度不一样吧。



写在最后

1、投资上有什么疑惑,可以关注我的公众号(智多星理财师)留言,我会尽我所能回答。

2、问问题的时候,不要“在吗”?直接把你的问题完整写出来就行。

3、如果问问题,自己先调研基础信息。不要上来直接问:某某理财产品安全么? (该类问题真心没法回复)。先把让你不安的原因写出来,我才好对症下药。

我的态度,投资靠自己,能帮尽量帮。

作者简介:智小星,复旦大学金融研究生毕业,10年投资经验。痴迷于钻研投资,熟悉世面上大部分投资理财类产品,目前每年稳定投资收入数十万。


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关注小星,微信公众号:智多星理财师(zdxlcs带你了解更多理财知识



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