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2018.03.13铜钱贯参观考察报告 【盈灿咨询】

发表于 2018/03/30 11:08 只看TA


铜钱贯考察报告


网贷风险 投资须谨慎 本报告仅供参考


考察日期:2018313

考察人员:沈延广、张云超 撰稿人:沈延广、张云超

网贷之家内部质询会:1


免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。


报告摘要

1.平台名称:铜钱贯

2.平台所在地:北京市朝阳区

3.总成交量7935万元(截止228)

4.综合参考收益率9.22%左右

5待收金额4652万元

6 .线上月均成交量:1383万元(近3个月)

7借款期限:平均6.53个月

8借款标类型:融易链(再生资源行业供应链金融

9 . 还款方式:每月付息到期还本、到期还本付息

10 . 借款人来源:再生资源行业供应链上游企业(由核心企业推荐)

11银行存管:富滇银行(协议已签订,平台介绍,处于技术对接开发中)

2018.03.13铜钱贯参观考察报告 【盈灿咨询】

考察总结:

铜钱贯的运营模式为供应链核心企业推荐借款项目,由核心企业进行前期审核,后续推荐给平台,平台介绍,会进行二次风控,筛选优质环保企业。平台目前的业务类型主要为再生资源供应链,借款人均来自核心企业的上游企业,并由核心企业提供无限连带责任担保。铜钱贯,成立于2016930日,上线时间2016121日。截止2018228日,总成交量7935万元,待收金额4652万元,综合参考收益率9.22%左右,平均借款期限6.53个月。截止考察时,平台已签约未上线富滇银行存管,据平台介绍,处于技术对接开发中。

一、平台基本信息


平台名称:铜钱贯

平台网址: www.tongqianguan.com

公司名称:杰铭升信息科技(北京)有限公司

上线时间:201612

公司注册地:北京市朝阳区永安里甲3号院1号楼151808D1808E1808F

办公所在地:北京市朝阳区华腾世纪总部E2601603

注册资本:12000

ICP备案号:京ICP16055862-1

法人姓名:于东升


1.公司证照:

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平台相关证照详见:https://pan.baidu.com/s/16MPVCYguxyl_rhGXUidRIg

公司在工商信息系统的公示信息:

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平台工商查询详见:https://pan.baidu.com/s/1DnjvyDLzGgeKYXufdXha0g

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

于东升20%、环嘉瑞海(大连)再生资源有限公司80%

验资报告详见:https://pan.baidu.com/s/1pJ4RoIlkWX-F7Ibsa40y7A

公司章程详见:https://pan.baidu.com/s/1-ZH1gKOQY8qTCJXDfL8P2A


2.股东与管理人员介绍:

于东升【董事长兼CEO

拥有二十余年互联网、移动互联网、互联网金融科技公司管理经验,先后任职东软网络公司业务副总裁、国内知名财经网站和讯网副总经理,创建互联网教育公司赢景网络并担任CEO,后在知名互联网金融集团公司担任CEO多年。拥有华中理工大学工学硕士学位和北京邮电大学MBA管理硕士学位,创建铜钱贯并担任董事长、首席执行官/CEO

董昱【首席商务官】

拥有超过10年的丰富投资和金融行业经验,曾就职于平安集团、大型互联网金融集团公司,担任高级管理岗位。熟悉各类金融产品,善于在各不同经济周期把握热点为投资人创造高额投资回报,曾带领团队进行了超过20亿的投资,为投资人带来丰厚的收益回报。

廖欢欢【首席运营官】

具备多年互联网金融行业数据分析、平台运营管理的从业与管理经验,先后就职于恒大地产集团有限公司、大型互联网金融集团公司。担任过多条重要业务——总裁办公室、数据中心、运营中心负责人,协助总裁办在公司战略、业务拓展、人力资源、风险管理等方面的决策与执行。

颜占海【首席财务官】

拥有超过十年的资本运营经验、二十二年财务管理经验,先后就职于北京佩特来电器、山西大邦集团等。毕业于中国人民大学财务会计专业,拥有高级会计师、工程师、剑桥大学高级财务管理资格,联合创建铜钱贯并担任首席财务官。

滕艳东【首席风控官】

拥有近10年的资产风险把控和法务合规管理经验,曾在信和集团等大型互联网金融集团,从事互联网金融合规、风险管理工作,负责小微企业供应链金融等各大资产项目的法务与风控尽职调查。毕业于哈尔滨工程大学法学系, 联合创建铜钱贯并担任首席风控官/CRO

孙宁浩【首席人力官】

拥有丰富的人力资源管理经验,曾先后在兵器工业集团任职高级人力资源经理、在阿里巴巴集团IT事业部任职人力资源总监、在心医国际健康人力资源部任职副总裁、在纳什空间集团人力资源部任职副总经理。

李文【首席市场官】

拥有丰富的社会资源及销售管理、市场营销、品牌管理业务经验,曾先后在公关公司负责企业市场营销和品牌传播管理工作,在大型金融控股集团、互联网金融公司担任市场营销和机构合作高管职位。


3.相关联企业查询:

环嘉瑞海(大连)再生资源有限公司

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环嘉集团有限公司

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关联公司工商公示信息详见:https://pan.baidu.com/s/1exfkxglEYcwwGts0osyUGA

团队及办公

平台环境:

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办公场所租赁合同详见:https://pan.baidu.com/s/1YozDMG420omzGW5jIMczeQ

办公环境详见:https://pan.baidu.com/s/17R0GPCFu1P4Tln9wEH2Y1w

平台人员结构:

总裁办5人、运营管理中心5人、技术研发中心15人、风控管理中心30人、财务管理中心5人、法律事务中心5人、市场推广中心5人、业务部门123人、人事行政中心7人、客户服务中心20人。

团队合影:

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左二,孙宁浩(首席人力官);左三,董昱(首席商务官);左四,滕艳东(首席风控官);右二,廖欢欢(首席运营官);右三,李文(首席市场官);右四,于东升(董事长兼CEO)。

部分员工合影:

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平台团队详见:https://pan.baidu.com/s/1JmrsGolEJQswrQkIQOmg5Q

二、座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险备用金措施

答:无

问:平台是否向投资人收取参考利息管理费用?

答: 铜钱贯不收取参考利息管理费用。

问:投标完毕是否有电子合同

答:放款后生成电子合同,且所有项目已上线数据存证和电子签章。

问:平台提现模式?

答:T+1

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理

答:逾期后由供应链核心企业承担无限连带担保责任。

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:平台目前由新浪支付提供资金托管服务,清结算分离;平台已签约富滇银行存管,处于技术对接开发中。

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:平台目前靠平台信息服务费营收

问:借款逾期率有多少?

答:据平台介绍,平台逾期率为0坏账率0



三、借款审核


考察人员随机抽查了3份平台上所发的借款标,以下为铜钱贯提供对应的借款资料

1.   借款编号:融易链-DLA17090002

借款描述:发标时间为20170922日,借款金额100万元,借款期限6个月,参考年化参考利率9%+0.8%

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借款标链接:

https://www.tongqianguan.com/project/info/128

平台提供线下资料:

个体工商户营业执照、税务登记证、法人身份证、线上借款合同

考察小结:

标的借款人,为大连市甘井子区革镇堡街道有恒再生资源市场某废品收购站,法人王某。借款金额100万,超限额规定。平台提供的风控资料较少。据平台介绍,贷前审核工作由供应链核心企业投融资部门负责进行,审核通过后,推荐给平台,平台进行二次风控。所有的借款,由核心企业提供担保,平台提供了核心企业对所有借款人的担保函,核心企业提供连带保证担保。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1C1ONBkHDLMpZVZH26n_gMA

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1_MBEbIaj7-K1fORI9gRQmw


2.   借款编号:融易链-DLA17120023

借款描述:发标时间为20171211日,借款金额24万元,借款期限12个月,参考年化参考利率10%+0.8%

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借款标链接:https://www.tongqianguan.com/project/info/303

平台提供线下资料:

个体工商户营业执照、法人身份证、线上借款合同

考察小结:

该标的借款人,为大连市甘井子区革镇堡街道有恒再生资源市场某废品收购站,法人崔某,借款金额24万,超限额规定。平台提供的风控资料较少。核心风控资料,后续未补充。所有的借款,由核心企业提供担保,平台提供了核心企业对所有借款人的担保函,核心企业提供连带保证担保。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/1wc05UU7kNVZUBiU69DObbA

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1zEtx5aJefvHuNz6PT3j16Q


3.   借款编号:融易链-DLA17120039

借款描述:发标时间为20171213日,借款金额13万元,借款期限90天,参考年化参考利率8%+0.5%

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借款标链接:https://www.tongqianguan.com/project/info/323

平台提供线下资料:

个体工商户营业执照、法人身份证、线上借款合同

考察小结:

该标的借款人,为大连市甘井子区革镇堡街道有恒再生资源市场某废品收购站,法人李某。借款金额13万。平台提供的风控资料较少。据平台介绍,所有的借款,由核心企业提供担保,平台提供了核心企业对所有借款人的担保函,核心企业提供连带保证担保。

借款资料详见:https://pan.baidu.com/s/11-rDmPDFhMW5iEf9IVdkKA

财务凭证详见:https://pan.baidu.com/s/1u3TPhk39zaeYJweKoYIejA

四、其他

铜钱贯商业模式和盈利模式

铜钱贯,资产端来源于供应链核心企业的推荐,借款人均来自再生资源核心企业的上游企业。业务类型集中于再生资源供应链金融,并由核心企业提供无限连带责任担保。盈利点在于收取借款人的服务管理费。平台于2016121日上线,截止2018228日,总成交量7935万元,待收余额为4652万元。

风控小结

铜钱贯,20179月份以后的主要业务类型为融易链,业务主要来源于供应链核心企业推荐,由核心企业承担主要的风控工作,平台进行二次风控,通过后由平台安排发标放款。借款由核心企业提供连带保证责任担保,逾期时由核心企业进行全额垫付。平台业务类型较为单一,借款企业行业集中度较高。另据平台介绍,后续会依再生资源核心企业的上下游资源,进行供应链资源的整合。

IT技术

平台为自主研发,当前技术人员15名。

平台体验度、透明度、网站体验

平台的标的在投产品,对项目信息、风险提示、借款企业基本信息、认证信息、营业执照、法人信息、还款计划等有披露,平台体验一般,信息披露一般。

平台成交数据(平台提供)

时间:2016/12-2018/2

总成交量:7935万元

综合参考利率:9.22%左右

投资人数:450

借款人数:676

平均周期(月):6.53个月

3个月均成交量:1383万元

借款人平均借款金额:约10.24万元

总标数:676

待收余额:4652万元

注册人数:3604

平台法律合作协议详见:未提供

平台担保合作协议详见:https://pan.baidu.com/s/19rc6uBP5-le0f6HSmmmEpQ

平台支付托管协议详见:https://pan.baidu.com/s/1Cglkfg2vlvkDwwFERAQufQ

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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