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银湖网:烟花大王的亲儿子,玩P2P靠谱程度多高?

发表于 2018/04/15 22:02 只看TA

银湖网:烟花大王的亲儿子,玩P2P靠谱程度多高?

今天聊一个A股上市公司背景的平台——银湖网

 

银湖网 2014 年 7 月上线,是上市公司熊猫金控的的亲儿子。银湖网的资产端很简单,就是个人小额信贷,目前平台交易额已经超过 100 亿了。其实,银湖网的发展速度并不快,需要咱们留意的是,作为上市公司的全资子公司,银湖网做 P2P 能玩的转吗?

银湖网:烟花大王的亲儿子,玩P2P靠谱程度多高?

与其他所谓上市公司系平台,银湖网是熊猫金控 100% 控股,也就是说,银湖网和熊猫金控完全绑定。要想知道这个问题的答案,首先要从它的亲爹——熊猫金控聊起。

 

熊猫金控之前的名字是熊猫烟花,就是咱们熟悉的烟花大王,也是国内烟花第一股。不过,现在各大城市都提倡环保,熊猫烟花的烟花生意被迫缩减。2014 年熊猫烟花转型推进金融领域,甚至把名字都改成了熊猫金控。

 

目前,熊猫金控旗下有 P2P 平台银湖网和熊猫金库(前者偏稳健,后者针对的群体是年轻人),有为供应链上下游客户提供贷款的网络小贷平台猫小贷,提供社区金融服务的社区金融平台熊猫金服,还有基于旗下平台的大数据平台熊猫数据。今年 3 月,熊猫金控还拟出资 1428.57 万元与发起设立合福人寿相互保险公司

 

目前看来,银湖网、熊猫金库及熊猫小贷构成熊猫金控核心互联网金融业务。银湖网和熊猫金库作为线上资金端,熊猫小贷则属于线下资产端。说到这,不得不提到熊猫金控已经出售了的融信通。


融信通是银湖网和熊猫金库的资产来源,负责借款审核、贷中风控逾期催收等工作,并向借款客户收取一定的服务费。不过现在融信通已经被低价转让了。需要注意的是,这个公司还曾一度为熊猫金控创造了大量营收。


融信通 2015 年、2016 年的营业收入为 1.27亿 元(营收最大贡献者)、1.21 亿元(营收第二大贡献者),分别占熊猫金控当期营业收入的 42.9%、36.2%。那么熊猫金控为什么要卖掉一个赚钱机器?


大家知道,网贷行业资金端和资产端,而资产端才是最大利润的来源地。其实熊猫金控转型并不容易,甚至一度亏损。(PS.选择上市系背景的平台,一个最大的好处是能够从上市公司的财报那了解到平台真实的运营情况——一个缩水版的运营数据

银湖网:烟花大王的亲儿子,玩P2P靠谱程度多高?

财报数据显示,最早进入金融领域的银湖网 2015 年亏损达 1093.64 万元,随后 2016 年扭亏为盈,但仅盈利 240.50 万元,2017 年上半年盈利 112.47 万元。早起的亏损是由于平台处在烧钱推广期,到 2016 年开始,平台才开始走向正规。而且,从 2016 年第四季度开始,熊猫金控的转型后走向正向盈利。

 

不得不说,熊猫金控探索互金之路更多的学费是让融信通来交的。融信通虽然贡献了大量营收,但在 2016 年亏损了 3793 万,造成一亏损的直接原因是融信通对熊猫金库、银湖网垫付的两笔巨额逾期债权也就是说,熊猫旗下的这两个平台实际上一直是有暗兜底的情况。

 

而融信通的亏损直接影响了熊猫金控的财报,继而影响母公司的股价和市值。因此,熊猫金控还遭到上交所的问询。卖掉融信通,小冯妮儿认为有两个主要原因:一是怕融信通的业绩变化太大,亏损的时候拖累母公司股价和市值。二是为了避嫌,毕竟是关联公司变相承诺保本保息,剥离关系以后线上平台更合规

 

那么问题是,现在实际控制人已经不是熊猫金控了,融信通那提供的资产安全还有保障吗?虽然没有一个平台会承诺保本保息,但根据当时的协议,融信通以后也将会继续承接银湖网、熊猫金库平台所有借款人逾期款项先行垫付责任。


不知道熊猫金控和融信通有没有私下的其他协议,从目前的情况看,小冯妮儿认为它们之间的微妙关系应该暂时不会有变化。


其他的风险,除非熊猫金控转型失败,要把银湖网卖掉,不过现在银湖网已经过了亏损最严重的时候,我认为出现概率也不大。或者银湖网完全执行去刚兑,按照平台现在的体量,如果想做大,投资人短时间还是不敢得罪的,等银湖网做的更大了,到时候情况有可能有变化了。

 

下面再说说平台上的产品,有 14天、3 个月、9 个月、12 个月、18 个月、24 个月几种方案,参考收益率在 8%-12% 之间,总体看来加上红包,综合可以在9%-13% 的参考收益率,而且目前银湖网每月都会推活动,如果加上各种参考加息红包,参考收益率会更高。


综合评价

1、上市公司旗下的全资子公司,财务透明度高,安全系数高。

2、传统企业转型,发展速度并不快,规模不大。

3、关注的投资人少,与同等安全系数的大平台相比参考收益率更高。


文章转载需声明:本文转载自微信公众号「小冯妮儿」。


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