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团贷网实地考察:小星独家揭秘千亿平台资产端内幕【有图有真相】

发表于 2018/05/14 17:36 只看TA

团贷网实地考察:小星独家揭秘千亿平台资产端内幕【有图有真相】


虽然关于团贷网的测评和重大动态事件,小星已经写了好几篇相关文章,还是经常会有不少投资人朋友在后台留言咨询:团贷网安全吗?团贷网能不能投资

本文首发于微信公众号智多星理财师(zdxlcs)

小星入仓的平台,可以说是精挑细选,背景实力强,资产风险小,平台整体抗风险能力高。


但是备案延期,不少投资人心中还是有一些顾虑和担忧,小星很能体会大家的这种心情。


所以这几天,小星专程来到广东,实地考察探访持仓的平台。


本周五,小星来到此次考察的第一站——团贷网总部考察交流,第一时间向大家汇报第一手考察信息,希望小星的所见所闻,能够为大家解惑。



 一、团贷网已经成为上市公司鸿特科技控股股东万和集团控股平台


短短几年时间,经过4次融资和2次并购,团贷网已经从草根平台逆袭成为一线实力平台。


团贷网的运营主体是东莞团贷网互联网科技服务有限公司,法人唐军股权结构如下:


团贷网实地考察:小星独家揭秘千亿平台资产端内幕【有图有真相】


团贷网由法人股东北京派生科技有限公司持股99.7409%、自然人股东杜俊鹏持股0.2591%。


小星查询企业工商登记信息显示,北京派生科技由万和集团100%控股。因此,万和集团是团贷网的控股股东、持股99.74%。


很显然,团贷网的安危直接与万和集团息息相关,那么万和集团的背景和实力如何?抗风险能力强不强呢?


万和集团拥有鸿特科技(原鸿特精密)和万和电气两家上市公司,鸿特科技最新市值147亿,根据2018年第一季度财报,鸿特科技总资产27.5亿元,净资产13.3亿元,第一季度净利润2.22亿元。


万和电气最新市值96亿元,根据2018年第一季度财报,万和电气总资产67.9亿元,净资产33.2亿元,第一季度净利润1.47亿元。


根据团贷网披露的会计师事务所审计的财报,2017年团贷网营收59992.6万元,净利润4682.5万元;2016年净利润1.24亿元。


总体而言,团贷网是万和集团控股平台,万和集团控股两家上市公司,资本实力雄厚,兜底能力强;平台贷款余额118亿元左右,位居一线平台之列。


二、实地考察交流,小星独家为大家揭秘团贷网资产和风控


团贷网的股东背景实力雄厚,平台抗风险能力强。


但是我们选择平台时,除了要看平台的股东背景实力外,还要深入了解平台的资产业务情况。那么,团贷网的资产业务情况如何呢?


在这次考察交流中,团贷网的相关负责人,重点向小星介绍了我们投资人关心的平台资产情况。


理财端看,团贷网的投资产品分为三大类:


第一类是两大自动投标服务:we+服务、we服务;


第二类是两大债权转让服务:智享转让、债权转让;


第三类是四大散标:小微企业、微团贷、分期宝、供应链。


从对接的资产看:


小微企业和微团贷的底层资产主要是车抵贷房抵贷,由鸿特信息推荐借款人


分期宝底层资产主要是消费分期资产,由鸿*惠推荐借款人。


供应链的底层资产主要是电商平台的商家借款,由俊拓金融推荐借款人。


根据鸿特科技财报,鸿特信息、洪*惠、俊拓金融已并入上市公司鸿特科技体系内,这三部分业务营收占比30%以上,成为鸿特科技的重要利润来源。


1、多图揭秘团贷网资产端运营


团贷网高管向小星详细介绍了平台的业务模式、法律合规、业务流程、资金流等情况。


话不多说,小星先和大家分享一下这次考察中团贷网资产端的重磅干货:


团贷网实地考察:小星独家揭秘千亿平台资产端内幕【有图有真相】

四大资产基本业务模式


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交易中各主要角色的法律关系


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基本业务流程


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抵押类业务


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消费分期业务


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电商供应链业务


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抵押类业务资金流


团贷网实地考察:小星独家揭秘千亿平台资产端内幕【有图有真相】

消费金融类产品资金流


从上面这些信息中,我们能够看到,团贷网在业务模式、法律关系、业务流程、资金流等合规性方面确实做的不错;同时针对不对的资产类型,有着非常完善的贷前、贷中、贷后管理流程和制度。


2、各地严打暴力催收,对团贷网车贷资产没有影响


最近波及车贷行业的暴力催收严打,对团贷网的车贷业务有没有影响呢?小星抛出了第一个问题。


团贷网高管告诉小星,团贷网抵、质押资产占比约为15%左右,这类资产会由担保公司会同借款人办理相关抵、质压手续,借款人一旦逾期,合作的担保公司会先行垫付。


团贷网车贷资产风控严格,不做二抵、三抵等高风险业务,所以这波扫黑除恶和严打暴力催收,对团贷网的车贷资产几乎没有影响。


3、消费分期资产成为团贷网主要资产


团贷网的消费分期资产,由鸿*惠推荐借款人,鸿*惠即原来的正和普惠,由团贷网从有利网挖来的小贷行家叶衍伟创办。


叶衍伟曾任信而富资产端总经理,负责资产端销售与风控业务,三年时间将债权规模从零做到60亿。2014年4月至2015年12月,出任有利网资产端利信金融CEO,仅1年多时间开发债权总额近60亿,可以说在资产开发和风控方面非常专业资深。


目前,鸿*惠在全国已经布局近200家线下借款端服务门店,是团贷网的主要资产。


4、自主研发的云镜系统助力供应链电商风控


团贷网自主研发的云镜系统,主要应用在电商供应链风险控制中。


团贷网会要求借款的电商企业授权,查看其在电商平台的后台管理系统,云镜系统交叉验证商家的交易数据、库存数据、物流数据、现金流数据等信息,结合电商行业数据模型,5分钟内即可根据大数据准确判断电商企业的风险定价授信额度


同时,经过电商企业的委授权,借款直接支付给电商企业的供应商,防止电商企业挪作它用,真正做到借款资金流向的监控和管理。


5、团贷网m3逾期率仅为2.2%


值得一提的是,团贷网在金融大数据风控方面也是独树一帜,累计研发投入超过3500万元,自主研发”云镜系统“和“天秤系统”,为资产端保驾护航。


团贷网实地考察:小星独家揭秘千亿平台资产端内幕【有图有真相】

团贷网线上信用贷款大数据风控模式探索


团贷网实地考察:小星独家揭秘千亿平台资产端内幕【有图有真相】

团贷网线上信用贷款大数据风控模式探索


天秤系统在提高团贷网审批效率、降低借款人风险、贷后催收方面卓有成效,团贷网高管告诉小星,在天秤系统的助力下,团贷网的自动审批率提高了85%,m1催回率提高了82%,m3逾期率仅为2.2%。



三、团贷网合规备案进程位列广东省平台前列


这次考察交流,团贷网的合规和备案进程,也是小星非常关注的重点。


1、29号文件,派生财富不会影响团贷网备案


针对大家关心的29号文件,派生财富是否会影响团贷网备案?小星咨询了团贷网高管。


团贷网相关负责人解释说,团贷网与派生财富只是战略合作关系,派生财富已经完成股权变更,两者没有股权关联关系,不会影响团贷网备案。


事实果真如此吗?小星查询派生财富工商信息显示,派生财富运营主体“派生财富管理有限公司”确实已于4月23日更名为“迅辉财富管理有限公司”,同时还变更了法人和股东,最新股权结构如下:


团贷网实地考察:小星独家揭秘千亿平台资产端内幕【有图有真相】


股权变更后,迅辉财富由东莞华羿科技服务有限公司100%控股,该公司由成都华羿恒信基金销售有限公司持股51%、中驰保险代理(北京)有限公司持股49%。


成都华羿恒信由两个自然人持股;中驰保险代理(北京)有限公司由广东翌泽信息科技有限公司100%控股。


因此,单从团贷网和完成变更后的迅辉财富(派生财富)的股权关系看,两者确实已经没有明显的股权关联关系。


华羿恒信是一家注册在成都的公司,经营范围包含基金销售;中驰保险代理注册在北京,经营范围包含在全国区域内(港、澳、台除外)代理销售保险产品这两个股东的加入,解决了迅辉财富基金销售和保险代理销售的资质。换句话说,迅辉财富已经符合29号文件合规资质要求。


因此,不管是表面的股权关系隔离,还是迅辉财富的合规资质,都不会影响团贷网的备案。


2、团贷网合规备案走在广东省前列


虽然广东省没有下发相关文件表示网贷平台备案会延期,团贷网高管告诉小星,网贷备案事实上已经延期。


他也重点向小星介绍了团贷网对于备案的态度和相关工作进程,“备案会延期,但是合规监管不会延期,团贷网仍然按照原来的备案要求推进合规和备案工作,合规和备案进程位列广东省前列。”


目前,团贷网已经上线厦门银行资金存管,通过等保三级认证,平台有完善的信息披露,已经公布了会计师事务所出具的团贷网2016年、2017年度审计报告和广东法仕律师事务所出具的2017年度法律意见书


另外,团贷网高管告诉小星,之前关于网贷平台备案前控制贷款规模的要求已经放开,平台资产端合规业务的经营不受影响。这对我们投资人来说,无疑也是一个好消息。



团贷网投资决策


1、从背景实力看,团贷网成为万和集团控股平台,万和集团拥有鸿特科技和万和电气两家上市公司,资本实力雄厚,兜底能力强,平台抗风险能力强。


2、从资产端看,团贷网资产业务模式、业务流程、法律关系、资金流向等方面合规性高,资产质量优质,风控严谨,m3逾期率仅为2.2%。


3、从平台合规备案看,团贷网品牌升级后,成为单纯的p2p平台,拆分后的迅辉财富(派生财富)与团贷网隔离了关联关系,平台整体合规性高,相关备案准备工作完成度高,备案压力较小。


4、本次考察之后,小星对团贷网的整体评估,团贷网一年期风险较小。


5、目前团贷网投资产品we自动服务一年期收益11.5%,在一线头部平台中,算是收益比较高的平台。



写在最后

1、投资上有什么疑惑,可以关注我的公众号(智多星理财师)留言,我会尽我所能回答。

2、问问题的时候,不要“在吗”?直接把你的问题完整写出来就行。

3、如果问问题,自己先调研基础信息。不要上来直接问:某某理财产品安全么? (该类问题真心没法回复)。先把让你不安的原因写出来,我才好对症下药。

我的态度,投资靠自己,能帮尽量帮。

作者简介:智小星,复旦大学金融研究生毕业,10年投资经验。痴迷于钻研投资,熟悉世面上大部分投资理财类产品,目前每年稳定投资收入数十万。


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