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平台暴雷了不断!靠谱的P2P到底怎么选?

发表于 2018/05/16 14:56
 4月,5月线上线下平台暴接二连三。投友们比中年人谢顶都要焦虑百倍。在投与不投中徘徊。在撤资与续投中纠结,最终还是抵不过活动参考加息的诱惑。但是在这里楼主要提醒各位挑选平台的方法。

1.先了解平台的背景

和“要想富先修路”一样,想赚钱,也得先探探路是否好走,对平台来说,探路就是先扒一扒背景。

关于平台背景,我们重点需要关注这几个关键点:

平台的股权结构通过股东背景,我们可以判断平台是银行系上市系风投系、国资系或民营系,其中银行系背景最强,民营系背景较弱。

平台的实缴资本。注意要区分实缴资本和注册资本,实缴资本可以反映平台的资本实力。

平台的高层管理。按照监管要求,高管团队的信息是需要进行披露的,如果缺少这部分内容,说明平台信批不到位,如果有,就重点看下高管的教育背景和从业经历。

2.再来看下合规

关于平台合规性,目前一直没有一个标准,但有些硬性要求还是必须要满足的。

银行存管这个问题监管提很久了,如果现在平台还没有对接银行存管,那要不就是平台拥抱合规的态度不够积极,要不就是某些方面达不到银行的要求。

ICP和等保三级。前者是工信部门核发的,是为了证明网站是合法经营的;后者是**部门核发的,表示网站的信息安全等级达到了最高水平,虽然它不是备案的必需条件,但是对网站实力的一种认可。

小额分散在去年的监管意见稿中就有规定,单个人不能在单个平台借款超20万。这一点,我们可以观察平台的运营报告,留意其公布的最大单笔借款人待偿金额占比,简单算一算,就能了解到最大单笔借款金额的多少。

至于一些集合标或者自动投标工具,也可以查看它们的债权明细,了解每款借款金额。

资产端目前P2P平台的资产端主要有小额分散的消费金融供应链金融汽车金融等,这三类资产相对比较优质,但对平台的风控要求也比较高。

3.平台的信息披露

一个平台的信息披露,能很大程度上反映平台的基本情况。

信披专栏去年的信披指引里明确提出P2P平台应向投资人披露的信息指标包括备案、组织、审核、经营和项目五大类,所以信披专栏成了各大平台的标配,大家可以在平台的这个栏目下,寻找相关的信息。

基础运营数据。累计借贷金额、累计出借人数等,这些能反映平台的体量和规模,虽然平台规模不是越大越好,但还是需要达到一定的门槛,运营才能更稳定。

每月运营报告。这份报告中,要重点留意平台每个月的新增资金流是否正常。正常运营的平台,每个月的新增出借人数和金额是会维持在一个稳定增长区间的。

4.了解平台近期的舆情与动态

这点真的也很关键,我们投资前,最好到一些专业的网贷投资社区去了解一下平台近期的评价。

是否有逾期?是否有重大的股权变动?是否有出现不能提现的情况......

还要注意平台近期的动态,是否突然开始发放大额标,突然开始大力度,大搞参考加息返现等活动......

正常情况下,平台上很注重自己的品牌声誉的,如果突然出现大量负面,还没人出来解决或者回应,那大抵平台真的有些问题了。


希望各位投友谨慎投资。

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