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三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

         “银行存管”这四个字,相信投资p2p的朋友们都不会陌生。

          p2p行业兴起也不超过10年,随着监管力度的加大,国家为了保障用户的资金安全,也明文规定网贷公司要在银行设立资金存管账户,进行资金存管

银行资金存管的核心目的是保证资金的安全性,相较第三方支付而言,银行的资金监管流程的确更加清晰,在操作流程和安全性上更加可靠。银监会和央行可以通过银行把握平台整体资金流向,随时监察互金平台坏账率,把控监管力度,进而实现国家对网贷行业的真正监管。


      《网贷暂行办法》第二十八条已明确规定:网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。同时2017223日颁布的《网络借贷资金存管业务指引》第十二条第八款存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任,不应外包或委其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作。这代表了只有直联模式的存管,才是真正符合监管要求的。联合存管托管等形式皆是违背国家监管要求的,而采取这类“伪存管”模式的平台数量并不少。


那么如何了解哪家平台是真存管,哪家平台是伪存管呢?

第一步:查银行官网

网贷平台是否真存管,单看网贷平台自己的宣传是不够的,对于投资人来说,除了自己注册一个账号检验一下之外,有的银行还在官网上公布了和网贷平台的存管信息。

如大家登陆平安银行官网,首页——公司业务——托管业务——产品和服务——网络借贷资金存管,即可以查到所有与平安银行签约的平台清单,见下表:


三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

      由此可见,截至228日,共有28家平台与平安银行签约,其中比较知名的有陆金所生菜金融等。陆金所早在2016620日就签了约,而其它平台则主要集中在20175-7月间,越到后面越少。从平安银行官网这张表里至少可以看出,哪些平台是得到平安银行的认可的。


      据了解,平安银行对合作平台的要求非常严格,共有平台背景、业务经营情况、平台人员构成及其他业务资料和各项资质认证等16个评价维度;而且平安银行的网络借贷资金存管系统是自主研发设计的,银行级的要求虽然能够让投资人更加放心,但是其严格程度,也是对网贷平台的技术实力的极大挑战。

 

第二、看是否全量上线

      不少吃过亏的投资人都知道,有的平台一旦和银行签约了就开始大肆宣传,其实离上线还远着呢,而真正上线存管其实还是需要大量的准备工作,一般从签约到上线,往往需要半年甚至更长的时间。

      而部分上线和全量上线也有不同,为了系统的稳定,一些平台往往采用新人新办法,老人老办法,新客户可以直接上银行存管,而老用户则需要日后一次性迁移过去。

由于平安银行官网的这张表格只更新到228日,在这之前只有华夏信财花虾金融完成了全量业务上线存管;而近期上线全量存管的还有生菜金融。

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

另外,而从网贷天眼网贷之家上查到,永利宝曾于20181月做过平安银行存管。

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

可见当时还是出了不少问题的,至少是在228日前没有完成全量业务上线。

另外,华夏信财做完全量上线存管后,也让投资人报怨连连。

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

花虾金融上线银行存管后,也遇到了一些类似的问题。

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

同样,生菜金融在今年4月份全量上线银行存管时,也同样发生了不少问题,导致不少投资人在网贷天眼和网贷之家上发帖询问,但是只要用脚趾头想一下就会知道:如果平台想要跑路的话,为什么要千辛万苦,花了很多费用和精力与平安银行对接上才跑呢?这不是自找麻烦吗?

 

第三、看流程是否多了一道

 

用过支付宝的人都知道,支付体验是非常好的,但是支付宝也有被盗刷的可能性。所以从某种程度上来看,便捷和安全是两难的选择。

一般而言,由于加入了银行这一道关卡,网贷平台的投资过程肯定会较存管之前繁琐,再加上银行的IT系统显然是无法和BAT这样的互联网公司相媲美的,所以对于用户来说,变麻烦也是自然的事。

以最近上线的生菜金融的平安银行存管为例,如下图

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

充值时会明显地看到资金的去向。

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

一般来说,网贷平台到了输入支付密码这一步就可以完成交易了,但是银行存管不一样。在输入平安银行存管交易密码后,还会跳到平安银行的支付页面,如下图:

三步判定网贷平台“真存管”or“伪存管”

大家看这个页面的设计风格是不是和前面两个发生了“突变”?这个页面就是平安银行的系统了,很有一些银行和国企的味道吧。

在这里大家可以看到,除了输入平安银行存管交易密码,还需要短信验证码进行验证,短信验证码的时间也仅有1分钟左右,手脚慢或者手机卡的人往往还没有反应过来,短信验证码就已经过期了。


而有的人的手机有可能屏蔽掉平安银行95511,还会导致短信收不到。


这些都会造成不好的用户体验,但是为了安全,这还是值得的。当然,如果以后平安银行的页面和体验都能够做得像BAT一样漂亮,安全和流畅可以兼得的话,那就最好了。不过从目前来看,不那么好的体验,却往往可以证明平台确实已经进行了银行的存管。


而对于一个投资人来说,一个正常经营的平台,如果在宣布银行存管后网上突然爆出了各种各样的抱怨:充值不了、提现不了、短信验证码收不到…..,我们倒可以反过来推测,它确实是在做存管了。

图片文字:平台名称存管协议然的时间2016年06月20日青阳金所互联网会融信息服务有限公司2017年05月11日2017年05月18日三众信息科技(上海)有限公司杨众金服2017年05月19日加油宝金酸科技服务(深圳)有限公司3夏值财际联网全部信息服务(上海)有限公2017年05月20日花虾金额2017年08月23日2017年05月20日上海酸道网金调信息服务有限公司2017年05月22日2017年06月05日全结时富2017年06月01日2017年06月06日广州万家金融企业服务有限公司合盈金额2017年06月19日2017年06月19日正品金额2017年06月23日2017年07月04日2017年07月07日2017年08月15日2017年07月20日北京*财全数信息服务有限公司2017年07月31日2017年09月26日2017年09月26日深圳市瑞思电子商务有限公司

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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8条回帖 · 只看楼主
  • Aa0211
    18/05/25 来源:PC
    学习了,还是要识别真正存管,好多存管都不确定真假性。
  • Aa0211
    18/05/25 来源:PC
    投资了有其中说的生菜金融,是平安存管的,都第三方银行存管账户,还是可以信任的。
    Aa0211 18/05/25
    学习了,还是要识别真正存管,好多存管都不确定真假性。
  • 朵拉tings
    18/05/25 来源:PC
    现在假存管的确实很多,平安还是比较放心的。在生菜投资过新手标吗,体验很不错
  • 东东回来了
    18/05/25 来源:PC
    一个正常经营的平台,如果在宣布银行存管后网上突然爆出了各种各样的抱怨:充值不了、提现不了、短信验证码收不到…..,我们倒可以反过来推测,它确实是在做存管了。
  • 小橙子路
    18/05/25 来源:PC
    现在投资平台五花八门的,平安是大集团,平安存管还是比较放心的
  • 花满楼妩媚的老师
    18/05/27 来源:PC
    学习了,上平安银行存管的平台还是不错的,收藏了
  • 叶孤城妩媚的堂姐夫
    18/05/27 来源:PC
    看不出来是广告。。。。
  • 来自喵星球的地球人
    18/05/28 来源:PC
    原来存管里头还有这么多门道,受教了
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