网贷人 所有网贷人都在这里
五花八门的话题与观点,尽在交流区
发表主题

挤兑,真的可以弄垮一个平台吗?

发表于 2018/06/11 11:18 只看TA

上周,银豆网被媒体大V曝出涉嫌假标,随后事件愈演愈烈,经过大V实地考察,实锤银豆网“假标”融资,银豆网老板亲自现身解释和澄清。最终,以一句:“我绝对没有自融”和大V删帖作为事件的结局。

银豆网已经从上周一度高达25%的债转参考利率到现在趋于正常,从资金流出的情况来看,银豆网的这起风波基本平息了。


银豆网和媒体大V之间的恩怨总算消停下来,跟投君就不蹭热度了,也不去深扒银豆网水底下到底咋样了。


只能劝告一句:投资有风险,想明白了再投吧。


今天单纯想跟大家聊一下这个问题:


挤兑,真的可以弄垮一个平台吗?


还记得之前有位粉丝在后台留言,说因为我们预警了某个平台,如果因为这样,导致平台被投资人恐慌性挤兑,最终资金链断裂,我们要负责给投资人兜底。


那时候,跟投君还在后台竭力跟这位投友解释。


第一,如果平台是真正靠谱合规,挤兑是挤不倒的;


第二,我们预警某平台,提醒风险只是希望给投资者提个醒,最终的投资决策还是由投资者自己进行的。


不过,这次银豆网的事件,如果一个处理不好,平台真的可能因为大量的挤兑而使资金链出现危机。


但是,就算平台真的倒了,他真的是因为一家自媒体的揭发,负面舆情引发挤兑,最终出现危机导致倒闭吗?


挤兑,真的有那个能耐把一家运营正常的平台砍下马?



1


我们就拿之前人人聚财的事情为例。


3月的时候,人人聚财突然发了一个公告,318-19日进行系统升级,随即把原来定投宝的产品全部变成散标


这就导致,投资者本来投了一个月的定投宝,全部变成了一堆散标,有些散标的期限甚至是1-2年的。


这下子,投资人一下子就炸锅了,本来一个月就能回款一下子变成12年的长标。


当然了,人人聚财也提供了解决方案。但是对投资者都不太友好,一个是预约提前退出,一个则是直接退出,但是要给手续费。


这个做法,简单粗暴,投资者也不傻,平台此举一出,效果也是立竿见影。


挤兑,真的可以弄垮一个平台吗?

(人人聚财3月资金流情况)


在事情发生的后面十天,平台连续十天资金都是处于净流出的状态。


这就是用户挤兑的情况之一。


但是人人聚财作为头部平台,有足够实力应对这个现象。


毕竟,人人聚财也是为了监管合规做出的调整,在那之后虽然很多投资人都表示收到伤害了,但是该投的还是会投。


你们挤兑吧,我们有足够的实力应对这个情况


以上,就是一个有实力的平台在面对挤兑现象时该有的反应。


钱照样兑付,生意照样做,平台有实力可以应付挤兑。


过了之后,平台依然活得好好的。


当然,这对于往后的运营影响我们还不知道,但至少,平台没有倒,没有清盘,也没有跑路啊。


从这个事件可以看到:


挤兑,对于那些本来经营情况一般的平台而言,与其说是一次突如其来的危机,让原本好好的平台就这么了,倒不如说是压死骆驼的最后一根鸿毛。

挤兑只是诱因,归根到底,还是平台自身经营模式和资金链存在缺陷,当危机出现的时候,没有足够的实力去应对,最终导致资金链断裂,平台崩盘。


这里,不得不说挤兑导致平台垮掉的原因——拆标


先给大家说明一下,这个期限拆标到底是什么以及风险在哪里,为什么监管明确禁止?


假设X平台有超额大标的现象,也就是一家公司要发起一个为期12个月,金额为1200万的借款,但是拆分成12个期限为1个月的标。


平台在1月的时候连续发了12个期限为1个月,金额为100万的标,这样到了2月,需要还款了,平台把12个标再发一次。就可以把之前一个月的窟窿还上了。


这是个不断借新还旧的过程。


这种情况下,不出事倒好,一旦出现什么风吹草动平台出现了重大负面舆情,投资者纷纷向平台申请提前赎回,这就尴尬了。


没有后续的出借人给需要还款的标输血,借款方也不能马上还钱,而平台方由于经营实力有限,也无法应对这个危机。


最后一纸良性清盘,就表示撇清关系,我们会兑付的,不过不是现在,先等等吧。

虽然举的例子有点草率了,但是实际上如今很多中型平台都会面临这个问题,就盼着不要出事吧。


一旦出什么事情,平台是没有那个实力应对的,最终损失的是投资者的本金。


2


没有哪个平台是可以黑倒的,我们自媒体也没有那个能耐,一篇文章就能把那些待收几个亿的平台黑倒了。

平台倒闭的根源,还是自身有着致命的问题——期限拆标和资金池,而其实每个平台不多不少都会有一些负面,也没有一个平台是完美的。


哪天有个宣称自己完美的平台,才是值得警惕的。


投资是有风险的。我们要做的是找出这些风险点,对这些风险点做出一个正确的评估,预测,把控,最后做出投资决策。

不要相信这个平台没啥风险的话。


不存在的。


不过我们可以对这些风险做一个预判和控制。这样,一旦危机出现了,我们也可以从容面对了。


3


接下来我们聊聊银豆网事件另一个核心的问题。


关于壳公司借款的问题。


银豆网在访谈中也明确提到,关于壳公司借款这个事情是真实存在的。


银豆网老板也表示,其实在监管出来,明确表示限额之后,利用空壳公司借款的事情似乎已经成为了潜规则。


原因也很简单。监管的确是禁止大额标了,因为你P2P服务是普惠金融的属性,小额分散才是你们的使命。


但是的确有一部分企业有这个借款需求,而从正规渠道借的话,时间长,手续复杂,而对于壳公司借款这一块,的确属于灰色地带,监管没有明确禁止。

很多涉及企业贷,尤其是房贷的平台都难免会有大标的情况存在。


之前的爱投资到不久前的好好理财,都有同一个公司以集团旗下公司的名义来向平台借钱的现象。


我们之前也提过了,P2P其实是属于一种高风险的投资产品这里的高风险,不仅仅在于平台本身存在的风险,还有一点就是P2P抗风险的能力不高。一点风吹草动,就够平台受的。


壳公司借款的方式,明看是为了应付监管使的伎俩。事实上,对于投资人而言,是一次大忽悠。


试想一下,你看到了一个100万的标的,经过查询之后发现这是一家合规公司发起的借款要求,于是把钱出借。


而事实上,这家公司可能只是母公司的壳公司。而该母公司之前可能已经在平台借款500万了。


你以为你出借的对象要还100万,实际上是500万,这对于投资人对于风险的鉴别就会有所误导了。


这也是这种做法的风险所在。就是资金流向不明确,如果有良心有道德,还有可能是真正的放贷,如果缺心眼,那直接自融拿去投资风险性更高的项目。

而事实上,壳公司这种做法始终是会监管部门命令禁止的。至于还投不投这类型的标,大家自行判断吧。


很多风险其实大家是心里清楚,最终选择上车,其实就是在跟平台赌,只是,投资不是赌博,既然选择了,那就愿赌服输咯。


最后,其实投资的姿势有很多种。有的投友喜欢在追求高收益,有的投友希望稳中带赚,慢慢让财产升值。


而我们的宗旨就是,在较低的风险中获取性价比较高的收益,所以谨慎地选择平台,最大化投友的收益正是我们一直追求的。



本文来自【互金跟投】公众号平台(ID:hjgentou)。
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
评论 (15)
相关平台红包
    相关推荐:
    汇中网平台是否会对借款人的还款风险进行管理? 网上借款平台怎么规避风险 P2P网贷平台借款人的风险 P2P网贷平台借款人引发的法律风险 P2P借贷平台贷款给大学生有什么风险? P2P平台风险保证金怎样来预言平台风险 p2p理财平台风险有哪些,判断p2p理财平台风险的因素 什么是银行挤兑风险 银行挤兑风险是什么 为何货币基金有挤兑风险 为什么货币基金有挤兑风险 活期理财占比高或带来挤兑风险 银豆网风险 银豆网有风险么 第一家风险认证p2p平台风险渐与银行持平 银豆网的风险准备金存管 银豆网借款企业未按时还款怎么处理? 小额借款平台有哪些,小额借款平台推荐 微信借款平台有哪些,微信借款平台怎么操作 目前P2P网贷平台风险有哪些内外部风险
    0/0 Name
    关闭 下一步 关闭 立即体验