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P2P“一夜情”,如何做好安全措施?

发表于 2018/06/11 20:28 只看TA

题记:P2P短期投资就像一夜情,在更多不确定性情况下去追求赚钱的快感...


短期投资通常是提高参考年化收益的有效手段,资深老司机甚至可以做到短期投资收益超过长期投资收益后台经常也有投资人问某某平台短期内能不能投,道人无法一一辨别和回复,今天就统一从方{MOD}的层面探讨一下,其实还是有经验可循的。所谓“老司机靠经验,小白靠运气”,小白能不能进阶为老司机,就看方{MOD}的掌握和熟悉程度了。



01


首先聊一聊最近获得D轮融资草根投资C轮融资懒财网,最近后台留言也比较多。


对于懒财网的印象,道人一直停留在活期底层资产信托质押业务的印象中,可以说这2大维度,在当前严监管下已经宣判其死刑而且懒财网的B轮融资方乐视控股在乐视出事后也曾掀起波澜。


5月31日,懒财网(现为懒财金服)宣布获得中建投(北京)股权投资基金管理有限公司数亿元C轮融资。


原以为中建投是大名鼎鼎的中建投信,这样可以说找到了1个“好婆家”。可是深究之后却发现,中建投背后为臭名昭著的“中国宋庆龄基金会”,道人严重怀疑这又是一起假借“融资”之名的“卖身”行为,类比爱钱帮


首先分析下C轮融资方中建投,背后大股东正是中国宋庆龄基金会(实际控制人另有其人,买国资收购平台已经成为惯常套路),股东构成如下:


P2P“一夜情”,如何做好安全措施?


早在去年11月,就有媒体曝出,早在恩多在线之前,中国宋庆龄基金会就通过多个子公司入股了至少11家网贷平台,包括固金所金投手8号金融微积金、财金圈、有人贷金坳财富、金财蛙以及跑路恒贷网车丰汇平台。没爆的平台中,金投手曾曝出严重逾期,金财蛙和微积金也是羊毛高返平台。


P2P“一夜情”,如何做好安全措施?


懒财网PC端显示,散标为闪银和掌众财富提供,实现了形式上的合规。但懒财网是1家主打移动端的活期平台,目前仍有活期产品“懒财宝”,且集合计划“懒计划”底层资产并不透明。

诛心地讲,中建投可以做到“空手套白狼”,不花钱就能够收购懒财网,而且懒财网将底层资产换为中建投背后实际控制人的资产,可以做到神不知鬼不觉。


所以你们说,这算不算是当下平台买卖浪潮中,“卖给亡命之徒”的又一注脚。


说完懒财网,再谈草根投资。


关于草根投资的负面,江湖一直流传其自融和融资金额夸大其实的新闻,也是1家在争议中不断前行的“大”平台。



而关于此次D轮融资。6月4日,草根投资宣布获得23亿元D轮融资,上市公司洲际油气(600759)领投(5亿元),洲际油气下设产业基金及众多老股东参与跟投。


首先需要明确的是,5亿元融资资金尚未到位。


投资方洲际油气5月29日公告称,洲际油气与金忠栲、浙江草根网络科技有限公司(草根投资运营方)在北京签署了《投资合作意向书》,公司拟向草根网络投资不超过人民币5亿元。 公告还指出,本意向书仅为意向性投资协议,具体增资金额及相关事宜以各方正式签署的增资协议为准


为什么是意向性投资协议?因为洲际油气本来就很缺钱,在上市公司纷纷入股P2P平台的大背景下,不排除利用草根投资进行“自融”。


洲际油气2017年财报显示,2017年洲际油气营业收入28.5亿元,同比增长136.42%,归母净利润-2.2亿元,同比减少625.38%。公司2017年扣非后净利润为-2.4亿元,且公司扣非后净利润连续5年为负。

同时洲际油气也喜欢资本运作,而且存在杠杆危机。近期,其因筹划收购上海泷洲鑫科能源投资有限公司控股股权的事项,自2018年3月27日开市起停牌。直到现在,依然处于停牌中


在《草根投资23亿D轮融资细节待解总经理等多名高管已离职》中,在获得D轮融资前的几个月内,草根投资的多名高管的职位已悄然生变。其中,草根投资总经理金梦笔、风控总监王磊等人先后离职。另据了解,草根投资另有部分高管也已经秘密离职,但无法获知具体名单。消息人士表示,与金梦笔同一届的高管均已离职。目前草根投资展示的高管团队仅留下其平台董事长兼CEO金忠栲一人。


P2P“一夜情”,如何做好安全措施?

P2P“一夜情”,如何做好安全措施?


站在一名老司机的角度,懒财网不建议投资,草根投资短期内风险相对较低,但面对这样1家负面频繁的平台,需要抱有自担风险的意识,保守投资人不建议参与



02


那么,如何判断平台短期内能不能投?


短期一般意味着1-3个月,其实答案与选择如何选择高性价比的平台一致,核心看三点:股东背景、高管团队及业务类型。短期还会参考平台的现金流,对于众多民营背景平台而言,现金流可能是最重要的参考指标


股东背景决定了平台的抗风险能力。车贷平台而言,禁止暴力催收后,不少车贷平台逾期率高启,背景薄弱的平台要么死,要么放羊毛续命,要么卖,其实现在不少车贷小平台都在寻找“买家”接盘。股东背景一般参考盈利上市背景、知名风投背景和知名国资背景,毕竟当下也有不少亏损的上市公司入股P2P,风投造假现象也较为普遍,国资买卖已经成为一条产业链。


高管团队决定了平台的道德风险金融专业度。有些平台甚至都没有披露高管团队,这就是不想承担法律风险啊,这样的平台肯定是有问题的。


业务类型决定了受政策的波及性。有些平台业务还是大额标,根本不符合监管要求,且一丝悔改迹象都没有,道人看不到任何通过备案的可能性。这样的平台就算有背景,道人也不会建议投资,搞不好就被国家一锅端。当然有些投资人因为看重股东背景而选择投资,只能说,大家的风险偏好不一样。


还有一点,曝出重大负面的平台一律不投,具体参考***的平台舆情信息。投资不能偷懒,投之前从没上车,投之后担惊受怕的心态十分要不得。


最后一项参考的核心指标(主要针对民营系平台),就是看现金流。


关于现金流,这是老司机特别注重的一点。一般而言,不对接第三方数据的平台不会选择投资,说白了这就是盲人摸象,刀口舔血,搞不好就血本无归。


看平台现金流,主要参考网贷之家网贷天眼,如果双方数据不一致,更多参考网贷天眼。


P2P“一夜情”,如何做好安全措施?

P2P“一夜情”,如何做好安全措施?


如果这个近2月资金净流出严重的平台选择投短期(平台可能会选择放羊毛,因为缺钱啊),是需要勇气的。


关于用数据参考平台健康度,还可以参考之前发的一篇文章《如何通过核心,窥探一个P2P平台的健康度》,更为详细具体。



03


昨天看了一部电影《大空头》,开头援引了一句马克·吐温的名言:让我们陷入困境的不是无知,而是看似正确的谬误论断。


《大空头》是一部深刻反映2008年次贷危机的一部金融电影。

道人心中的一个印念得以强化:XX值得警惕,资本更值得警惕。在资本眼中,没有国家,只有利益。商业是不论伦理和道德的。资本一旦掌握不受XX限制的公权力,将会比XX更加可怕,因为资本充满私欲。


2015年华尔街几个大银行,开始贩卖所谓的特制分级产品,根据《彭博新闻社》,其实就是债务抵押债券(次贷)的新瓶装旧酒。


回到P2P,在P2P老板眼中,自己和投资人的利益哪个更重要?答案不言而喻。

在投资的长河上,道人不希望听到投资人以后跟道人留言,“当初要是听道人的,就不会踩这个雷了”,更愿意听到的是“多亏听取了道人的建议,成功地躲过了某个雷”。


这才是对投资人的真正价值和意义。


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