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银多网:多家大资本入股,稳定的幸福

发表于 2018/06/13 20:39

哎,最近有点小失望。继信而富取消掉活动之后,低风险仓内的笑脸金融收益也降了,至此老精低风险专区已快全线沦陷,再找不到好平台只能每顿少根鸡腿了。

越努力越幸运,经过不懈努力,老精终于挖掘了一个性价比不错的替代品。独乐乐不容众乐乐,今天就把它分享给大家。



一、股东背景

#老精箴言# 股东决定两点:

出事了谁来兜底,谁有责任兜底。

实际控制人的初心和未来道德风险

 


银多网:多家大资本入股,稳定的幸福

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银多网:多家大资本入股,稳定的幸福


银多网由“ 黑龙江银多资本金融信息服务有限公司”运营,法人为
翟亮,注册资金1602万人民币元,于2014年9月成立。

1、谁是大股东

银多网的大股东是张宇,占股比例34.26%,即平台的实际控制人。

2、大股东分析

银多网:多家大资本入股,稳定的幸福

张宇同时也是聚秀资本联合创始人,对外经贸大学EMBA毕业。作为资深的天使投资人,曾参与过200多个互联网项目投资运作,人脉经验颇广。

3、对平台有决定影响的股东

平台自成立以来共获得三轮融资股东人数众多,共同为平台增信

(1)2015年12月,平台获得九鼎投资掌门人黄晓捷微贷网CEO姚宏、江南愤青陈宇的A轮千万级投资

微贷网老板姚宏不需要老精多做介绍了吧,数据说话,微贷网作为P2P车贷top1平台,2017年在老板的领导下获得36.77亿元营收,净利润高达5.43亿元,由此可见此人的能力。

九鼎投资的黄晓捷更是厉害。中国人民银行研究生部(现清华五道口)金融学硕士、博士。曾供职于上海期货交易所、中国人民银行,先后任中国人民银行副处长,中国人民银行研究生部校长助理,后创立北京惠达九鼎投资管理公司、昆吾九鼎投资管理有限公司,发起并管理了多个股权投资基金

江南愤青陈宇,著名财经评论人士,毕业于中国金融学院,为互联网金融千人会主要发起人之一,同时也是私募股权五十强企业德弘资产管理有限公司创始人。

A轮融资就受到三位大佬青睐,绝非屌丝。

 

(2)2017年4月,宣布获得4000万+B轮融资。

此轮融资共有五家专业投资机构参与,分别为:共青城深投控高搜易汇富云投资管理合伙企业(有限合伙)、杭州瑞真投资管理合伙企业(有限合伙)、炼金资本(北京)有限公司、天道计然(北京)网络技术有限公司和温州昇达投资管理有限公司;

其中天道计然网络技术有限公司法人为刘雁南,其为有利网的创始人,现美利金融的ceo。

美利金融实力也不容小觑,17年8月美利金融曾携手京东金融共发行4.79亿首单场外ABS,累计发行规模超过6.68亿元。后凭借实力斩下多个机构的融资,2018年1月获得由新希望集团领投,挖财跟投的9200万美元融资;同年4月,又拿了宜信金融产业投资基金领投的共计2.39亿元融资。从侧面也可反映美利金融资产质量不俗。

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杭州瑞珍投资管理合伙企业(有限合伙)则是由上市公司瑞茂通(600180)旗下的互联网金融专项基金,瑞茂通现总市值为111.81亿,实力雄厚。

 

(3)2018年5月,宣布获得6000万B+轮融资。

本次B+轮融资共有三家专业机构参与投资聚秀资本(杭州岳秀投资合伙企业)、美利金融(深圳天道计然金融服务有限公司)、买单侠(上海秦苍信息科技有限公司)。 

此轮投资主要是合作资产方的进一步增资。

美利金融是银多网其中的一个资产方,与银多合作十分紧密,进一步注资,可以看出其对平台未来的认可。

买单侠同样为银多网的资产方,是业内比较知名的消费金融公司,曾和多家P2P平台有过合作,17年3月曾获得5亿元人民币ABS融资,有一定的影响力。

 

4、股权综合分析

股权结构中风投较多,但创始团队占股比例仍很大,有自己的话语权。多个资产合作方均有入股,可以进一步保证平台资产端的优势,同时为平台增信,综合来看有很大的加分。


二、高管团队

#老精箴言# 高管团队决定两点:平台管理团队水平。平台风控水平。

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这里我们主要看一下平台的CEO翟亮,毕业于黑龙江科技大学,计算机专业,履历没有介绍,无法了解其金融相关能力。不过作为CEO,做事很有魄力,颇具长远眼光。据了解银多网早期成立在黑龙江,后翟亮为了进一步发展,不惜成本将整个运营团队迁入了万里外的杭州1535茶馆。后确实也做出了一定的成绩,借助了茶馆的资源,将平台获得了更多的助力。

风控部经理郭铭并未披露履历,风控实力未知,就目前的信息来看整个团队金融实力有所欠缺。

 

三、业务现状

#老精箴言# 业务决定了平台的生死。

业务核心看:

现在业务,决定当前的风险和未来的前景。

过去业务,谨防过去潜在的坏账风险积累。

1、主营业务

平台早期主要是做网贷基金,将其他P2P平台的资产集合在一起,打包给用户,从而做到小额分散。后因监管限制,现在平台正向P2P进行转型。

2、主营业务的模式

现阶段平台的资产配比分布如下,消费金融占82%,汽车金融11%,供应链金融仅占7%。平台主要着力在消费金融,汽车金融的比例在逐渐缩减,供应链的占比一直不高。

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目前汽车金融和消费金融资产端主要来自第三方,如微贷网、美利金融、买单侠这些知名平台,占比非常大。而供应链金融,资产提供方暂未披露,不过客服曾提到底层资产为银行票据和商业票据,商票和银票所占比例未知,借款期限为6月或12月。

3、主营业务的情况

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截止至2018年4月,美利金融部分资产待收占比1.8个亿,微贷网资产待收占比0.7个亿,买单侠资产待收占比3.8个亿。

上面已经跟大家聊到了三家公司,资产端的质量和公司本身的实力都不俗。现阶段银多暂时未引入第三方担保公司,不过官网曾提到目前的担保策略是资产方会对逾期资产进行回购,这样风险不高。

同时银多网的性价比很不错。拿车贷为例,平台的资产从微贷网拿来,质量相近,而银多网给到的收益明显比微贷网要高出不少,深入了解资产的投资人应该会首选银多。

最后谈谈很多投资人关心的零钱计划,其本质是活期产品,与现阶段监管的政策违背。据老精了解平台现在也在对产品进行改进,后期可能会加入锁定期来规避政策风险。就目前数据来看活期部分的体量并不大,最坏的情况无非全部砍掉,清理难度不大,不必太多担忧。

4、主营业务分析

平台的资产大多从优质的第三方平台而来,质量有保证。加上资产提供方会对逾期资产进行回购,总体来看风险较低。
 

四、舆情负面

#老精箴言# 舆情主要抓住重要负面。如果重要负面有严重的道德问题,一票否决。

1、有没有致命负面?

没有

2、其他重要负面需要注意

没有

 

五、资金流情况

#老精箴言# 资金流情况一定程度反应了当前平台的健康度。

1、目前待收总量多少?

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银多网暂未对接第三方平台,根据官网公布的运营报告可知,平台待收资金量为6.9亿元(网贷之家数据)。

2、最近6个月现金流情况

 

六、三方和名人点评

#老精箴言# 他山之石,可以攻玉。

1、三方排名情况

银多网:多家大资本入股,稳定的幸福

网贷之家排名无,网贷天眼排名无,融360排名无。

2、名人点评

扒皮挖互金:银多网测评

测评时间:2018.3.23日

点评分析:平台的股东背景不错,“半个互金圈”不是浪的虚名。平台以前是网贷基金有政策风险,但目前平台正在积极转型,甚至准备开发自己的资产端。

希望平台尽快将老用户迁移到存管系统。平台问题不大,可投,期待平台转型后的发展。

以上测评不代表精算师观点,仅供参考。

 

七、合规备案情况

#老精箴言# 当前必须关心的重大问题。

1、银行存管情况

平台已上线江西银行存管

2、业务限额情况

业务多在限额内,但平台活期需注意。

3、信息披露情况

根据银监会专门下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,平台本身信息及撮合的借款人信息融资信息方面披露较差。

4、备案进展

 

八、投资建议

1、平台风险分析

股东层面,获得了多位大佬及知名风投的青睐,实力不俗;

高管层面,有很敏锐的商业头脑。抓住了网贷基金的风口,低成本的获得了一波流量,但金融经验尚有欠缺;

平台资产端多来自于第三方优质平台,甚至微贷网这种车贷头部平台都为其加持,资产质量在同档次平台中位列前茅。

2、平台收益分析

活期零钱计划6%,1月标7%,3月标8.5%,6月标9.5%,12月标10.5%。

3、投资决策

综合来看平台短期风险较低,配合返利收益很不错,老精决定将其纳入低风险专区,入仓10W元90天标


PS:

欢迎关注老精的微信公众号:P2P首席精算师(p2psxjss)。老精做过P2P三方数据分析,P2P投资3年有余,参考年化收益常年保持15%以上。每周会测评3-4个平台,大家对P2P平台有什么疑问可以在公号内留言,看到会第一时间回复大家。


同时老精会和为大家寻找一些返利渠道。投资风险在于所投资的平台,选择高性价平台后配合返利可以让大家进一步提高收益。


老精P2P观:安全第一,收益第二,但能赚更多的时候决不让平台占便宜

投资,就是要精算。




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