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又一家! 银行系消费金融公司搭台唱戏 行业增资潮涌动

原创: 互金IP 互金咖 今天

又一家! 银行系消费金融公司搭台唱戏 行业增资潮涌动

银行系成员成为了持牌消费金融机构的绝对主力。


6月20日,宁波银行(002142.SZ)披露关于发起设立消费金融公司进展情况的公告称,2018 年6月19 日,公司与宁波富邦家具有限公司(富邦家具)、宁波城市广场开发经营有限公司(宁波城市广场公司)签订了《出资协议》。


公司拟以自有资金出资人民币3亿元与上述公司共同发起设立永赢消费金融有限公司(永赢消费金融,暂定名,以中国银保监会最终核准名称为准)。


其中,永赢消费金融注册资本5 亿元人民币。其出资结构为,宁波银行出资 30000万元,出资比例 60%;富邦家具出资15000万元,出资比例 30%;宁波城市广场公司出资5000万元,出资比例10%。


2016年底开始,银监会陆续批准了6家筹备中的消费金融公司开业,包括黑龙江、 湖南、河北内蒙古河南都陆续有了省内第一家消费金融机构。截止2017年底,已经开业的持牌消费金融机构已经达到了22家。


据互金咖统计,在目前已经开业的22家持牌消费金融公司中,银行系成员多达16家,占比超过七成。


与此同时,行业新一轮的增资潮也已在涌动,近大半年来已有至少有8家消费金融公司相继扩充了资本金。


如马上金融在2016年8月和2017年7月先后完成两轮融资,注册资本由最初的3亿元增加至22.10亿元。今年4月,马上金融旋即又启动了第三轮增资,计划融资金额为20.04亿元,增资后马上金融的注册资本将达到40亿元。

又一家! 银行系消费金融公司搭台唱戏 行业增资潮涌动

来源:易观


省级商业银行主导


据互金咖调查发现,在持牌消费金融机构的发起人当中,省级商业银行主导并成为了发起主力。


截至目前,16家银行系消费金融机构的发起人分别为北京银行、成都银行、中国银行、兴业银行招商银行湖北银行、中国邮储银行、杭州银行晋商银行、盛京银行、长安银行、中原银行长沙银行哈尔滨银行、张家口银行、上海银行


其中,长沙银行、哈尔滨银行、张家口银行、上海银行等四家省级商业银行为主发起的长银五八消费、哈银消费、河北幸福消费、上海尚诚消费这四家消费金融公司均为2017年获准开业。


易观统计显示,中国消费金融公司注册资本集中在5元-10亿元规模,占比达到50%。 而主要出资人占股比例分布显示,绝大部分股东选择占股在30%-70%之间,30%-50%规模也达到45.45%,说明分散持股更符合大股东意愿。


在省级商业银行争当发起主力背后,2017年行业业绩出现了爆发式增长。其中,中行旗下中银消费金融公司2017年实现营业收入40.05亿元,同比增长70.65%;净利润超过13亿元,达13.75亿元,同比增长157.78%。这一成绩单也让其一举超越招联、捷信,成为2017年最赚钱的消费金融公司。


另一银行系成员招联消费金融全年净利润也超过了十亿元大关,高达11.89亿元,全年业绩增速高达266.97%。


此外,尽管原银监会发布的《消费金融公司试点管理办法》(《试点管理办法》)对消费金融公司做出了明确的规范,但因为市场需求旺盛,出现了许多无牌的从事消费金融的企业机构,整个消费金融行业总规模已超万亿元。


根据艾瑞咨询统计,2017 年,互联网消费金融放贷规模 43847 亿元,同比增长904%。


相比之下,与我国上千家互联网消费金融企业相比,消费金融机构的牌照极为稀缺。而最早试水并纳入监管的合规持牌消费金融公司整体表现突出,无论是在业务扩张上,还是在服务创新上都已成为消费金融市场的中坚力量。

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行业增资潮涌动


对此,易观预计,伴随着“一刀切式”的监管,2018年消费金融行业将步入洗牌期,风控和合规成本将***提高,多头借贷等现象将得到有效遏制。


与此同时,消费金融机构的资金成本和营销成本也将进一步升高。由此也不难理解,持牌消费金融机构争先恐后掀起了一波又一波的增资潮。


根据《试点管理办法》,消费金融公司最低注册资本为3亿元,资本充足率不低于10.5%。但由于持牌消费金融公司属于非银行金融机构,无法吸收存款,资金来源和资金成本成为影响其经营状况的重要外部因素。因此,持牌公司若想要做大做强,增资便成了不二选择。


就在6月初,海尔消费金融变更注册资本的申请,已获得青岛银监局的获批。据悉,海尔消费金融增资后的注册资本将由5亿元人民币增至10亿元人民币,同时股权结构不变,公司大股东仍为海尔集团公司,持股30%。


此外,北京红星美凯龙国际家具建材广场有限公司、海尔集团财务公司、浙江逸荣投资有限公司和北京天同赛伯信息科技有限公司,分别持股25%、19%、16%和10%。


此前于今年1月4日,中邮消费金融注册资本增至30亿元的申请,获得监管部门批准;同月12日,招联金融增资的申请获得深圳银监局批复,注册资本变更为28.6亿元。


去年12月份,捷信消费金融有限公司增加注册资本10亿元的申请获得天津银监局批准。这次增资是捷信消费金融2017年第二次增资。去年5月31日,捷信消费金融注册资本曾从44亿元增至70亿元。


可以预见,监管高压下,未来底层的互联网金融企业将面临清理整顿,行业环境净化后将有利于持牌类消费金融机构的业务发展,行业头部资源的护城河将显现。


整体而言,在行业参考利率受控,服务费限制的前提下,行业整体利润率下降成为必然。但持牌和能够掌控消费场景的机构将获得更多的发展良机,行业整体集中度仍将进一步提升。


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