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恩科e贷获星火评级BBB级|深度调研报告发布(第一版)

星火风控团队于2018年5月下旬前往河北恩科e贷进行现场调研,以下是深度调研报告的简版,详细版请点击图片或进入评级报告页面可进行查看。

恩科e贷获星火评级BBB级|深度调研报告发布(第一版)


一、报告解读


恩科e贷是河北石家庄的P2P平台,主要业务为个人房产抵押、车辆质押业务、企业房产抵押。平台公开透明,时刻接受投资人尽调。平台股权结构简单,团队经验丰富,风控审核严谨规范,但线客户体验欠佳。


二、平台业务


优势:

1、地区资源优势,同行平台较少;

2、房抵贷资产类型相对优质,风可控性强。


劣势:

当地人才环境一般,技术、风控相关专业人才紧缺。


三、风控水平


优势:

1、风控档案管理严格细致,房抵业务进件及审核资料全面;

2、部分业务实行双人双岗实地下户考察。


劣势:

1、渠道对质押车辆的管缺乏监控及专人看管;

2、房抵贷业务缺乏完整的贷后流程。


四、务能力


根据平台提供的财务报表显示,3月份开始有盈利,但目前总体还未实现盈利。


五、参考收益率走势


参考收益率稍低于行业平均水平,近期平均保持在8.45%的水平,平台收益并无明显优势,但其标的期限短,流动性较强。


六、平台发展重要事件节点


恩科e贷平台运营公司河北恩科信息科技有限公司成立于2016年5月23日,平台于同年6月上线试运营。恩科e贷在2016年11月9日获得“电信业务经管许可证”。2017年5月,平台实际成交突破2亿,并于同年8月正式上线遂宁银行存管系统。


2016年

5.23 河北恩科信息科技有限公司成立

6.14 河北恩科与新浪支付正式签署资金托管协议,并进行技术对接

6.25 恩科e贷平台上线试运营

7.13 河北恩科与河北信宝信用管理有限公司签署合作协议,为风控部对借款人审查提供全

方位的信用管理和支持

7.14 河北恩科与河北诚基律师事务所签署合作

9.12 获得“安全联盟行业证书”

9.19 获得“互联网金融网站证书

11.9 获得“电信业务经管许可证”

12.10 河北恩科交易总额突破1亿


2017年

4.28 恩科e贷正式通过金融办整改检查

5.14 恩科e贷实际成交额突破2亿

5.15 恩科e贷与安存科技达成合作为客户交易全程进行保全

5.26 与遂宁银行达成资金存管合作

8.03 遂宁银行,银行存管正式上线

数据来源:平台官网公示


来自星火的 Tips:

①平台属于民营系背景,暂无风投方入资。公司股权结构为:程建强60%,王立广30%, 石家庄建信信息技术服务中心(有限合伙)10%;此外,程建强对石家庄建信信息技术服务中心控股90%。因此,程建强通过石家庄建信信息技术服务中心间接控股恩科69.5%。

综合分析各数据,平台的现金流总体呈现流入趋势,平均12小时可以满标。平台参考利率波动不大,未来收情况良好,待收本金有加趋势。前十名借款借款金额仅占整体的2.4%,风险较分散。此外,该平台融资能力较强,借款期限整体低于行业平均,资金的周转能力低于行业平均,可以看出恩科e贷这段时期来资金运营状况较为良好。

③平台在合规备案方面积极应对,已接入银行存管,拥有电信业务许可证,也接入了专业机构电子存证,信息披露总体较完善,但尚未完成备案。

④在整个互金行业普遍降息现状中,该平台也不例外。虽然对比其他平台在参考利率方面优势不足,但平台在运营方面较好,投资复投率较高,客户粘度高,贷款余额规模也能保持净增长。


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