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现在上车,你将碾压95%的人

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现在上车,你将碾压95%的人



现在上车,你将碾压95%的人


市场上一直流传着“五穷六绝七翻身”的传言,意思是如果五月跌,六月跌得更凶,那么七月八月极可能是升市。


六月的最后一个交易日,股市大涨,为广大投资者七月翻身带来了希望。


然而,七月的第一个交易日,由金融股领头,股市又暴跌,再创两年多新低。


传言变成了“五穷六绝七翻车”,市场情绪一片哗然,谈股色变又一次在股民中上演。暴跌的原因,大家普遍认为是短期悲观情绪的弥漫。

 

一方面来自中美毛衣战的升温,人民币贬值另一方面则叠加了去杠杆背景下市场银根紧张。

 

但有这么一群人,不但没有被别人的恐惧吓到,反而更加贪婪了起来。

 

基金定投再一次被这群人推向风口。

 

何为基金定投

 

指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中,类似于银行的零存整取方式。简而言之,定投就是定时定额买基金

 

由于定投有起点低、方式简单,以及强制储蓄的特点,它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

 

人人都说定投好,那基金定投的原理究竟是什么呢?

 

通过定期定额投资,不停的分批次小额买入基金,使基金的收益曲线更接近宏观经济的走势,变得比较平滑。

 

如果把宏观经济或者说GDP比作一个遛狗人,股市比作一条狗,遛狗人是一步一步往前走的,比较平稳。但小狗狗一会儿发疯似的冲到前面,回头看看主人,发现跑太远了,就啪啪啪跑回来。

 

有时候又盯着了啥新鲜玩意,流连忘返,一看主人走远了,又噼里啪啦追上去。只要把观察周期拉的足够长,就能发现,狗狗总是围绕着遛狗人的位置做往复运动,股市也总是围绕着宏观经济的表现做上下波动。

 

股市的走势就像狗狗一样前突后冲,上蹿下跳,越是新兴市场,投资者越是不理性,这种波动就会越剧烈。

 

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所以一次性买入基金就面临巨大的不确定性,我们很难确定这时股市这条狗是跑在主人的前面还是后面。但通过持续不断的小额买入,基金的波动就不会那么大,收益曲线就会更加平滑。

 

比如你今天以1元的价格买入100份基金,也就是投资100元,假如明天股市突然暴跌,基金跌到只有0.5元,那不就损失50元了吗? 这时你再投资100元,因为基金只有0.5元一份,所以同样投资100元却可以买到200份基金,我们其实是以更低的成本买到更多的基金。

 

结果就是你一共投资200元买回300份基金,你持有一份基金的成本就是200÷300=0.66元,只要第三天这个基金从0.5元涨回到0.66元,你就解套了,等它涨回到1元时,我们就赚钱啦。

 

假如很不幸,第三天这个基金继续跌到只有0.2元,如果继续投资100元,就可以得到500份基金。三天下来,共花了300元,买到了100+200+500=800份基金,300÷800=0.375元,持有基金的成本进一步下降了,只要基金从0.2元反弹到0.375元,就解套了。


现在上车,你将碾压95%的人


到这里大家很容易就能发现,在高位投资越少,在低位投资越多,最后持有基金的总成本就越低,就越容易赚到钱。也就是说,想要通过定投赚到钱,和炒股票一样,需要低买高卖,而不是追涨杀跌

 

基金跌得越惨,越是人心惶惶没人敢买的时候,就越应该贪婪,买得越多。反过来,基金涨得越高,越是大家都抢着买的时候,就越应该恐惧,买得越少。等基金涨到很高了,已经赚了一大笔钱的时候,就应该停止定投,甚至把所有基金全部赎回,获利了结。

 

还是以上面那个例子来说。假如基金净值1元时我买了100元,等跌到0.5元时,不但不恐惧,反而更贪婪了,拿出200元买了400份基金,这时投资了300元,买到了100+400=500份基金份额,等于一份基金的买入成本才0.6元,比之前要涨到0.66元才能回本又低了6分钱。


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如果基金继续跌到0.2元的话,我再翻个倍,买400元基金,就意味着总共花了100+200+400=700元,一共买到了100+400+2000=2500份基金,成本只有700÷2500=0.28元。


只要基金净值从0.2元涨到0.28元我就解套了。当基金重新涨回到1元时,就能赚到357%的惊人回报!

 

但如果基金净值1元的时候就把所有钱都投了进去,手里没有更多的弹药可以补仓,或者虽然手上还有钱,但因为看到这个基金一直在跌,自己之前买的基金亏损不断扩大,就害怕不敢再买了,那就算将来这个基金回到1元,也只是刚刚解套而已。

 

普通的定投周期是一个月定投一次,这主要是配合大部分人每月发一次工资的节奏。比如每月15号发了5000元工资,就可以设定16号自动扣款2000元去定投基金

 

如果是采用跌得越多,买得越多的策略,最后你会发现只要有纪律的坚持变额定投,熊市中,我的投资亏不到哪里去,但只要牛市一来,马上就赚大发了。这种操作被称为定期不定额

 

这就是基金定投的奥妙所在。

 

基金定投不见得比一次性买入能获得更高的回报,但在获得相同潜在回报的前提下,比一次性买入基金冒的风险更低,定投策略的投资性价比更高。

 

定投标的怎么选?

 

基金定投的标的可以是主动型基金也可以是指数基金,但如果我们着眼于经济的长远走势,希望定投标的长期看能获得宏观经济蓬勃发展的整体经济红利,那就应该选择指数基金。

 

买指数基金就是买大盘,大盘就是由这个国家优秀的大型企业所构建的一揽子股票组合,只要国运昌盛,这些指数基金长期看就有巨大的投资价值。所以巴菲特才说,买指数就是买国运。

 

定投需要择时吗?

 

除了选择一个适合定投的基金种类,基金定投要不要择时呢?有些基金公司在宣传基金定投时说,定投的目的就是让你放弃择时投资,既然没本事买在最低点,抛在最高点,就不要去费力挑选最好的投资时机,只要坚持一点点买入总是能赚钱的。

 

这话只说对了一半,因为基金定投只是放弃对市场短期波动的择时,而绝不能放弃对整个牛熊大势的判断。

 

基金定投不是万能药,只有选择合适的时机进场,才能使基金定投发挥更大的效用。

 

搞明白基金定投的原理后,在一个合适的时机开始画这条平滑的收益曲线,然后充满信心、耐心和恒心,坚定执行自己的定投计划,就是你能否靠基金定投赚到钱的关键所在。

 

而这里所指的择时,更多考量的是定投标的的估值,从理性仁提供的估值分位点得知,不论是沪深300还是中证500,都已经处于近几年新低,2775点开始定投,你将跑赢95%的人!!!


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点击查看大图


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如果觉得图片里的内容太复杂,大家只要看左边红框中的分位点就好了。


这里简单解释一下分位点理论。分位点就是把该指数历史上的交易日平均分成100份,把当下的估值放到所有历史估值中做升序排列,分位点数值越小,意味着估值越低,越有投资价值。


比如上图的中证500指数,当下估值分位点为2.5%,意味着该指数历史上只有2.5%的时间,估值比当下更低,还有97.5%的时间,估值比当下更高,意味着该指数当下估值被严重低估。


从概率上说,未来该指数估值向上回归,即价格上涨概率远大于下跌概率,此时我们开始或加码定投,安全边际更大,未来赚钱的概率更高。


定投真的有用吗?

 

说了这么多定投的优点,在实际的操作中,定投理论真能站得住脚吗?

 

答案只能从对A股的历史数据做回测获知,时间段截取上一轮的牛熊,回测标的选择能够代表大盘股整体走势的沪深300指数,结果如下:


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就算是在2015年6月9日5380点高位定投,每月定投5000元,截止2018年1月16日,2年半的时间收益高达28.49%,而此时的点位仅为4381点(这里指的是沪深300指数,不是大盘)。这就是活生生的著名的基金定投微笑曲线带来的神奇魔力。


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从1990年上证指数图像看,至今出现了多次类似的微笑曲线图,其中包括两次从牛市顶峰开始的微笑曲线,最后都无一例外地出现了曲线右侧的上涨。而现在我们正经历着又一次的左侧下跌,未来的市场将会画出怎样的曲线呢?

 

常见的图形有以下几种走势:


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无论后市出现哪种图形,基金定投这种投资方式,总是能轻松的应付,对于还没有开始定投的你,还不赶紧行动起来~

 

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如何开始定投?

 

首先要确定你的定投标的,不清楚的读者请点击文章文末阅读原文。

 

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力哥从众多基金中,根据指数的属性和当前估值,臻选出12只基金供各位荔枝参考:

 

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(部分标的基金展示)


当弄清楚每支基金内在逻辑,配置好基金组合(在阅读原文->查看详情里可以找到),确定基金定投的日期和金额后,在对应的基金下面点击立即购买,就可以开启定投之旅啦~


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注意,在点击立即购买后,会出现两个选项。如果选择定期定额方式,点击定投按钮即可,而定期不定额,就要每期手动买入。这两种方式,可以根据自己的实际情况自行选择。


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最后,力哥想提醒大家的是,基金定投之所以能化腐朽为神奇,并不是因为这是一种多么复杂精密的投资技巧,相反,它是一种最简单,最不用动脑子的傻瓜式投资策略,任何人都能掌握。但就算你明白了基金定投的原理和优点,你也不一定能做得到。

 

因为股市并不是你和其他投资者之间的战场,而是你和你的心魔较量的战场。你有两个心魔,一个叫恐惧,一个叫贪婪,而定投的作用就是帮你同时战胜贪婪和恐惧。

 

很多人定投之所以最后会亏钱,之所以画虎不成反类犬,就是因为他战胜不了内心的恐惧。

 

看到股市涨了,也开始学别人定投,看到股市一跌,马上就不敢再定投了。所以开始定投的点位永远在高位,停止定投/赎回定投的点位永远在低位。

 

老是高买低卖,和定投原理反着来,怎么可能赚钱呢?


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