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解析互联网供应链金融七大模式

发表于 2018/07/12 17:13
2012年以来,互联网金融供应链金融这两个概念风起云涌,包括很多电商,以及传统金融机构都在向互联网供应链金融方向发展。那么线上供应链金融有什么优势?小编归纳了三点:第一网络化,马化腾曾经讲过一句话,未来的世界是连接的,要连接到不同的结点。通过网络,通过移动互联网可以把供应链的上下游以及第三方相关的结点联系起来,所以网络化是一个优势;第二是精准化,原来传统的这种供应链金融往往不能把一些实物浏览信息以及一些网上的信息精准匹配,借助我们现在的技术手段可以把网上和实物进行精准化的匹配;第三是数据化,供应链在未来一定会数据化,所有在供应链各个环节、各个流程上的所有的东西都会线上化和数据化,数据化之后利用大数据的分析手段,就能精确地得出它的风险。所以我们把在线供应链归纳成16个字:在线互联、风险可控、产能结合、创新共赢。 互联网金融推广开来之后,提高了供应链金融的协同性,从生产企业到供应商再到物流企业的协同性。有了互联网金融的技术手段,通过这种链接的手段,要素连接起来,协同性更高了,信息更透明,效率更快,***降低了风险。 解析互联网供应链金融七大模式 下面为大家解析互联网供应链金融的十大模式: 1.在线供应链模式 实际上就是银行通过技术手段,把核心企业,把物流商,把供应商,把经销商连接起来,我因中很多物流企业,中外运、中储都进行对接。银行层面,以它为核心,把所有的核心企业、供应商、经销商对接起来之后,就产生了一个比较快的效率,快速申请贷款、快速放款,可以在线上查看即时信息,达到这么一个效果,这是商业银行在做的事情。 2.采购和定单融资模式 这个是京东一直在做的,订单形成之后与经销商形成应收账款融资。目前还有一些B2B的电子商务平台也在做这个模式,会员进行在线融资,包括买方和卖方都有融资手段。卖方对现有货物的融资,买方可以进行先款后货的。第三方电子商务平台起到撮合的作用,监控资金流和数据的作用,资金来源于银行。 利用互联网金融手段,降低了贷款的门槛,这是互联网金融最好的地方,普惠金融。 3.基于第三方支付模式 现在很多第三方支付做行业支付,那么第三方支付平台为什么要做供应链金融这块呢?因为第三方支付在长期的过程中积累了大量的上下游的至今收付的信息,这个信息非常重要的,特别是对于行业性的信息。它对经销商、供应商、分销商分别有不同的融资手段。目前我国第三方支付牌照大概在250家左右,但是做行业支付的其实不是特别多,但是行业支付的需求又很大。所以现在我们判断是在行业支付这一块,特别是在行业支付行业供应链,第三方支付是一个红海。 4.富基标商模式 富基标商本身是一个数据IT服务提供商,由它负责收集商贸领域的供销数据,把这些信息经过他们内部的数据分析,资源整合后将这些数据提供给银行,然后银行提供相应的资金支持。因为他承担的风险极小,只是提供一个数据和整合、分析、应用这些数据,把这些数据提供给相应的批发商。基于这样的功能形成一个供应链生态圈,这个生态圈形成之后,银行就可以把信贷资金提供给下游的企业。核心企业有了这个信息以后,就可以把这些东西拿大银行去做一些融资和金融服务,这也是我们认为的一种比较好的模式。而且这个模式的坏账率是比较低的,这个是去年的数据,做了十几个亿,现在应该有几十个亿了。坏账率也是比较低的,这是基于商贸流通领域。因为他们做的是对商务流通比较多,其它行业可不可以做?我认为和商贸流通领域比较相近的,行业业态比较相似的领域都可以用这种模式。 5.大数据风险预测供应链金融模式 这个模式目前应该只有阿里在做,因为它的数据量太大了,海量数据。基于统计分布的数据,所以可能也只有阿里能做这件事。把这些基础数据采集起来之后,根据一些衍生变化的通过调整的参数,在参数调整过程中,得出了24兆信息项,这个参数调整的团队就有几百号人,然后建模,预测未来的季节性的资金需求的变化,最终会得出值不值得为商户融资,融多少,会得出一个信息。现在大数据风控效果非常明显,单笔信贷成本是2块3,客户3分钟获贷,不良率小于1%,根据已有数据来预测未来违约的风险概率,这个是很厉害的。 6.税务信息融资模式 现在各地查税票信息很分散,有一种第三方平台整合了各地税务局的一些资源,在平台上你可以查一些税务发票的真实性、金额,除了这些信息之外,它后续还增加了一些企业,因为很多企业在它上面查,又增加了一些定单、收获、结算、发票、支付信息,慢慢整合这些信息到这个平台里面去,有这么一个平台就爽了,因为大部分能够知道在这个平台上的一些企业,它的一些经营的情况,根据这个经营情况,银行就可以想,我是不是能融资,融多少,基于这个平台是可以做的。国内基于这样的第三方平台有很多,有十几家,这个第三方平台是独立于任何平台的,中间搜集了很多企业的信息。 7.物流仓储应收账款供应链金融 我举一个公司的例子,乾元金票据,其实这家公司规模并不大,在我国重工业城市吉林,他主要通过物流、仓单、及应收账款将核心企业与上下游的小微企业联系在一起,并且把供应链保理业务搬到了线上,通过P2B的融资模式,将普通投资人的资金进行整合,投向小微企业。为东三省的小微企业解决了资金困难,也为投资人带去了福音。 其实基于供应链的金融模式还有很多,我这里只列举这一部分,未来供应链金融是一个大趋势,掌握了上下游企业,就是掌握了这富生态圈。 解析互联网供应链金融七大模式
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