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雷潮之际,给大家整理的维权必看手册

发表于 2018/07/12 17:30 只看TA
最近行业暴声不断,不停有投资人亏损本金。不管大家情绪如何愤怒激动,行动上都必须保证理智。以下我收集了一些关于维权的信息,希望能帮助维权者们理清思路,合法有效的维权。


一、维权最常见的共有3种方法:

l 谈判协商

l 民事诉讼

l 刑事诉讼


(一)谈判协商:

并非所有的跑路平台都是诈骗性质,大部分平台跑路是因为运营不善、资金链断裂、坏账等原因引起的。P2P平台问题爆发后的24小时内是最好的黄金抢救期,如果条件允许的情况下,投资人应当第一时间赶往现场。

1、如果平台是诈骗性质,老板和公司都人去楼空,那建议立马准备材料报案。

2、如果平台非诈骗性质,此种情况下平台多数都有抵押物,比如房产、车产等,要用最快速度组团上门找到他们的负责人谈判。让平台方尽可能用现有的一些不动产、抵押物等变现补偿,给出兑付方案。哪怕兑付方案长达3-5年,往往也能将本金拿到手。

3、另一种方法是基于标的真实的情况下,问平台方要借款人的信息,由投资人自主组织去要债,投资人可以请专业的催收团队去帮忙追回待收的钱。


(二)民事诉讼:

用合法的方式确保平台负责人不会失联的前提下,还可以进行民事诉讼。但是这个方式不灵活,成本高昂,就算官司打赢,也只是赔付原告个人的款项,其余未参加民事诉讼的债权人无法一同获得赔偿。

同样也可以找到相应的借款人索要赔偿,如果要不回,也可以对借款人进行民事诉讼。


1、应提交的材料:

(1) 当事人起诉,应提交起诉状(份数=被告人数+1)及证据复印件(份数=被告人数+1)。

(2) 如需委代理人代为诉讼,应递交委托人签名或盖章的授权委托书。授权委托书须记明委托事项和权限。

(3) 根据“谁主张、谁举证”原则,原告起诉应当附有相应的起诉证据:

① 证明当事人主体资格的材料。如居民身份证、户口簿、护照、港澳同胞回乡证、结婚证等证据的原件和复印件;法人或其他组织应提交法定代表人或负责人证明书的原件以及营业执照、工商登记证明等材料的原件和复印件,原件核对后退回当事人。

② 证明原告诉讼主张的证据。如合同。协议、债权文书(借条、欠条等)收发货凭证、往来信函等。书证应提交原件核对;物证应提交原物,提交原物确有困难的,可以提交复制品、照片等;提交外文资料必须附有关机构翻译的中文译本。

(4) 立案庭在当事人履行必要的手续和交齐有关证据材料后,对符合立案条件的,发给预交诉讼费通知书,并予以受理;对不符合立案条件的,不予受理,并向当事人释明。

(5) 当事人应在收到通知书次日起七日内预交案件受理费和其他诉讼费用(详见起诉法院公示的《诉讼费标准》)。


2、其中起诉状应当记明下列事项:

(1) 原告的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位、住所、联系方式,法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务以及联系方式(以下简称当事人基本情况);

(2) 被告的姓名、性别、工作单位、住所等信息,法人或者其他组织的名称、住所等信息;

(3) 请求和所根据的事实与理由;

(4) 证据和证据来源,证人姓名和住所。

(5) 原告为自然人的,应提交身份证明材料复印件;原告为法人或个体工商户的,应提交营业执照副本复印件,其他组织应提交证明其有效成立的法律文件复印件。法人应提交年检证明,法人或其他组织的代表人或主要负责人应提交职务证明原件、身份证明复印件。


(三)刑事诉讼

若以上两种方法都不适合,或者根本联系不上负责人,则需尽快报警立案走刑事诉讼。但是如果被立案侦查,平台涉及违法犯罪活动,资金追偿的难度很大,不仅追缴时间较长,本金也不一定能全部追回,投资人们要调整好心态。另外,刑事诉讼分为立案前和立案后。经侦立案后,投资人能做的已经很少了,接下来就要交给司法部门进行调查审判,最后获得相应的赔偿金:


1、立案前投资人能做什么:


(1)建立维权群并选出维权代表:

P2P平台跑路后,投资受害人很有可能来自五湖四海,大家需想尽一切办法联系其它投资受害人,团结众人力量,收集公共证据,通过创建维权QQ群、集体发帖等途径抱团维权,扩大维权舆论影响力,给跑路平台施压,引起国家相关部门的重视。个人的力量是渺小且容易被忽视的。

① 建议重新建立维权群,不要在平台官方建立的****中商讨维权事宜。

② 群内不要出现敏感词汇,否则会遭遇封群或是解散群的处境。

③ 群内各种私信或是广告等都不可轻信,当你相信他的时候,或许又掉入了另一个骗局中。

另外为避免“人多瞎胡乱,鸡多不下蛋”的处境,建议大家在维权群中公选出维权代表,组织维权事宜。维权代表自己必须是投资人,并且需要有责任心有恒心有魄力有能力有号召力才能代替广大受害者发声。只有当维权人有一定组织后,才能更加合法合规有序有效的进行维权。


(2)收集证据并准备报案材料:

1)是自身与平台关系证明资料:

比如与该平台签订的投资协议、转账凭证、网站的服务协议等;

2)是平台相关资料:

如平台网站的截图、公司内部的照片、经营资料,管理团队等信息。

3)是报案材料(包括上述相关资料):

l 自述材料

l 身份证复印件

l 充值提现)过的银行卡

l 平台所有充值和提现记录截图打印

l 平台所有充值和提现过的银行流水打印出来(与平台充值记录相对应的银行流失打钩,有的银行可在银行自助机打印,信用卡提供账单)

l 平台待收总额截图打印

l 平台账户信息截图打印

l 有第三方支持平台支持的把交易记录截图打印

l 平台所有待收合同下载打印

4)注意事项:

① 除自述材料和银行流水收原件外其他材料收复印件验原件,并写上“复印件本人提供,原件本人保管”,签上自己的名字,写日期,按手印。

② 每个合同单独用夹子夹好(不要用订书机装订),合同夹好后第一页和最后一页写上“复印件本人提供,原件本人保管”,签上自己的名字,写日期,按手印。


(3)报案并提交相关资料:

整理了一些目前报警维权的基本条件供大家参考:

1) 将上述报案材料准备妥当。

2) 由维权代表前往平台注册地上交材料并报案。最好是联合当地受害者一起报警,为案件侦破争取时间。

3) 非法吸储只要金额达到100万元以上、投资者损失金额在50万元以上、报案人数在150人以上就可以达到立案标准,并且达到任何其一即可。但并不是所有的问题平台都能顺利立案的,若因为某些原因无法成功报案,则需由维权代表和经侦交涉,维权代表了解情况后告知所有人,由大家一起想出解决办法。

4) 维权代表还可以借助媒体的力量,引起社会关注案件进程。

5) 若经侦受理后,会尽快立案调查。但是经侦办案过程是不对外公布的,此时投资人可时刻关注经侦动向并尽可能的提供证据,耐心等待经侦结案。

6) 当地经侦立案后会发布全国协查,遍布全国各地的投资人们便可以在当地的XX局报警、提交材料并做登记。或是发出公开通知,要求受害人进行“案件信息登记”。有些案件警方会给出一个公开的“投资人信息登记平台”,投资人可在网上登记自己的具体信息,包括姓名、身份证号、手机号、平台用户名及密码、投资金额/待收金额等。不管是以哪种形式,只要进行案件信息登记,最终就会得到清偿。


2、立案后该如何维权:

如果经侦已经已经受理了案件,立案调查时投资人能做的已经很少了,但接下来的司法流程我们可以知道一下。(每个地区会有所不同,以下流程仅供参考)

(1) 经侦结案后提交给JCY受理:

① 经侦结案后递交给JCY并确认案件的定性,是非法吸收公众存款罪还是集资诈骗罪或合同诈骗罪、挪用资金罪等。

② JCY会盘算平台资产、确认受害人投资信息

③ 将案件进行审查定性,如案件定性与经侦的定性不一致,则返回经侦重新侦查。

如案件定性与经侦一致,则递交给法院。


(2) JCY提交给法院受理:

① 排期开庭

② 案件受理并下达判决

③ 将受害人理赔比例判决反馈给JCY,由JCY反馈给经侦,再由经侦反馈给受害人。


(3) 注意事项:

非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的区别:

非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪最大的区别在于是否具有主观占有意愿。集资诈骗罪相对非法吸收公众存款罪为社会造成的恶性影响更为明显,相应地,法院对集资诈骗罪的处罚力度强于非法吸收公众存款罪。

① 非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款扰乱金融秩序的行为;

有些人说报警了就会被定性为参与非法集资,所有钱会被收缴,这种说法其实是不对的!根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定,国家不会收缴受害者的本金,所以大家该报警的时候一定要报警。一般在诉讼终结后,会将查封、扣押、冻结的涉案财物,返还集资参与人或是受害者。涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。

② 集资诈骗罪是以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资且数额较大的行为。

集资诈骗罪必须存在集资后不用于生产经营活动或者比例很小,致使集资款不能返还;

肆意挥霍(疯狂买房置地买奢侈品等),致使集资款不能返还;携带集资款逃匿的;

将集资款用于违法犯罪活动的;

抽逃转移资金、隐匿财产,逃避返还资金的;

隐匿、销毁账目或者搞假破产、倒闭,逃避返还资金的;

拒不交代资金去向,逃避返还资金的等。


二、维权需要多久时间?


(一)立案之前的报案时间:

投资人需要快速聚集一起,并选出维权代表统一和经侦沟通,并组织受害人提供相应的材料和证据。以上这些都是决定经侦是否能快速立案的条件。如果受害人们都是一盘散沙,那单单报案这一块就会耗时很久。


(二)立案之后的审判时间:

1、审判时间指平台主要涉案人员被羁押至法院判决的时间。

2、各个问题平台各不相同,这个时间长短受案件波及受害人数、涉案金额、证据资料搜集等因素影响。一般是几年以上,最短耗时也要半年。

3、过往案例审理时间,

根据网贷之家过往的资料显示,问题平台平均审判时间、众数审判时间均为16-20个月。

1. 优易网,审理时间长达38个月;

2. 盛融在线,审理时间为31个月;

3. 用时最短的为汇瑞财富昌晟易贷,审判用时均为6个月;


雷潮之际,给大家整理的维权必看手册

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(三)审判之后的清偿时间:

这部分时间就是审判之后投资人何时能拿回赔偿金的时间。中间有太多的因素不可控,主要也是看相关部门的工作效率来决定的。但漫长的审判时间都已经熬下来了,投资人要做的不过是坐等分钱罢了。



三、维权最后能追回多少钱?

除了维权耗时较久之外,我们能追回的钱也是有限的。

如果最后法院追缴平台的钱不足以覆盖受害人们投入的所有本金,则按照他们的集资额比例返还。

根据以下材料可知:从以下10大问题平台案例来看,投资人最终能拿到的本金比例平均为55.8%。


雷潮之际,给大家整理的维权必看手册



当年的E租宝事件应该是众人皆知啦。2015年12月8日,e租宝经侦介入,一直到2018年5月e租宝才终于彻底结案。总涉案金额为762亿元,涉及投资人90多万,罚款超20亿元,111人入狱。据统计,e租宝的剩余资产加上各种罚款共200亿元,按照法律规定的破产清算优先级,罚金、银行贷款、债权等将排在前面,真正能退还给投资者的金额大约只有120亿左右,覆盖率在20%-25%之间。从经侦立案到给出最终的清偿比例,总共历时2年半,目前大部分投资者已经拿到回款。


从上述案例可以看出,维权路漫漫,一路艰辛且回报率低,但如果受害者们都畏难而止步,那只会让那些不法份子们逍遥法外。我们总该尽自己最大的努力来挽回自己的损失。最后希望大家在心痛、愤怒和懊悔的同时,也要思考后续的生活,回归理智和冷静,因为生活之路还很长,自身和家庭的健康和平安才是更重要的。因此维权之路要理性,要注意避免更多额外的损失,不要让家人更加担心!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
共2人打赏
评论 (40)
  • 这篇帖子可以说非常有帮助,现在需要维权的投资人这么多,还请网贷之家多公布一些相关资料
    1 回复
  • 收藏了!学习着,维权的时候会用到!顶起来!
    0 回复
  • 拿回的比例有的还不算低,而且还必须让违法犯罪受到惩罚。
    1 回复
  • 真的要好好学习一下了。
    0 回复
  • 这个太厉害了,了不起
    0 回复
  • 好好学习一下,现在前景未卜

    0 回复
  • 很实用的指南 但愿大家都用不到,如有万一,可以参考。
    0 回复
  • 不错了解一下,有些说的很有道理
    0 回复
  • 确实是需要学习一下,真心的希望我和大家都不要用到啊
    0 回复
  • 三葉 4天前 只看TA
    看到e速贷就觉得冤。。。。而且经侦好像没有去催收,具体能回多少真难说。。。。
    1 回复
  • 真正的要好好学习一些。。
    0 回复
  • 说是这样,但对借款人的信息你从什么地方能得到?每个平台对借款人的信息都是非常模糊井打了码赛克的,所以,平台若跑路或失联了,要想拿到借款人详尽的信是非常难的!
    0 回复
  • 所以借款人信息在出借之前就要搞清楚
    0 回复
  • 因最**台频频暴雷很是担心,想听听各位意见,我投的爱前进,微贷网,有利网,人人贷,你我贷,ppmoney,和团贷网,其中重创团贷,请问下这些平台危险吗?
    2 回复
  • 多多理财维权坚持到底!
    5 回复
  • e租宝谁拿到了吗,怎么办理
    0 回复
  • 正能量啊,感谢楼主整理
    0 回复
  • 这是一篇被转发的帖子
    1 回复
  • 委托专业催收公司及人员想合法地收到欠款的事情是难于上青天,原因是要准备完备的合法的手续难上加难:1、只能找一对一出借人对应的借款人的欠款追欠,若未到期也无法追款,这是前提。2、要取得该借款人所借款项的所有一对一出借人的授权委托书,方可追款,缺一不可。3、出借人要向追债公司下达授权委托书。4、追债公司的法定代表人要向具体执行追债任务的人员下达执行此追债任务的授权委托书。5、无法律意义的授权的追债行为是违法行为,不受法律保护,还要承担法律追责的风险。6、P2P公司的撮合借款是建立在违法的前提下---砍头息、高额管理费且高额管理费成为借贷基数并计息......还有很多无法全部列举,造成借款人无法或不具备安原合同足额还款条件,所以造成专业追债公司追债无功而返----要不到钱。7、借款人还款诉求是建立在合法的前提下偿还应由借款人承担的部分,这样就离出借人追回欠款的心理预期差距很大。8、.......
    0 回复
  • 网贷之家投之家都搞爆雷,部分逾期就关闭平台 这样做法P2P就成立庞氏骗局的大本营了。借部分逾期就想坑投资人所有的投资。国家还有王法吗?
    5 回复
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